Neste momento estou a “perder” mais de 600 euros. Devo estar preocupado? Claro que sim. Vou resgatar com medo de “perder” ainda mais? Claro que não!

Assim que puder, vou é reforçar um deles ou fazer um novo diferente. Meus amigos, os PPR neste momento estão em “saldos”. É nestes momentos que se deve começar a investir ou a reforçar o que já investiu porque o único “segredo” de qualquer investimento é comprar barato e vender caro.

Lembre-se sempre que só perde de facto dinheiro SE RESGATAR numa altura em que os seus investimentos estão negativos. Nestes momentos o que tem de fazer é virar a cara para o lado, mergulhar a cabeça na almofada e ter uma noite descansada.

Se isto que acabou de ler lhe faz confusão é porque tem um perfil conservador e o melhor que tem a fazer é colocar o seu dinheiro em Certificados de Aforro. E isso não tem nada de mal. Nós não somos todos iguais e lidamos com o risco e as oscilações do nosso dinheiro de forma diferente. O importante é dormir bem à noite.

O dinheiro é para o ajudar a sentir-se descansado e não para entrar em stress. É a minha filosofia de vida e não me tenha dado mal. Dito isto, vamos ao balanço de Setembro (que é o pior mês de todos até agora nestes cerca de 2 anos).

Recordo-lhe este episódio do Podcast para perceber melhor do que estou a falar.

PODCAST | #110 – O meu PPR está negativo. É normal?

Veja os gráficos com todos os detalhes mais abaixo.

NUNCA SE ESQUEÇA DE QUE NUNCA DEVE INVESTIR DINHEIRO QUE LHE FAÇA FALTA PARA O DIA A DIA. Se pensar a um prazo de 10, 15 ou 20 anos, esta queda atual vai ser apenas um tropeção no caminho, como foi a Covid-19.

INFORMAÇÃO PERMANENTE: Muitas pessoas, ao longo de décadas, sempre pensaram que os PPR eram apenas para a reforma e que servia para ir buscar entre 300 ou 400 euros ao IRS pela dedução fiscal, ou para baixar o spread do crédito à habitação.

Foi só há cerca de 2 anos que percebi que não é (só) assim. Desde que eu não coloque este valor no IRS, posso levantá-lo quando quiser (ver as condições do banco ou corretora) sem qualquer penalização.

Foi por isso que decidi, em novembro de 2020, fazer um PPR para cada um de nós aqui em casa, incluindo para os meus filhos (de 16 e 8 anos, na altura). E mensalmente faço aqui o balanço de quanto estão a crescer (ou a perder) para partilhar convosco mais alguma literacia financeira completamente isenta de influência de bancos, marcas, publicidade, etc. É o que é, com valores absolutamente reais (os meus) e depois você tira a suas próprias conclusões.

O facto de ser PPR é importante por causa da fiscalidade mais favorável do que nos restantes tipos de investimento. No final, após 8 anos, faz toda a diferença (paga 8% de mais-valias em vez de 28%).

Coloquei 1.000 € em cada um. Subscrevi os PPR em 7 instituições diferentes e com componentes diferentes de ações e obrigações. Uns são mais arriscados do que outros. Fiz de propósito para perceber como cada um deles reage perante os mesmos acontecimentos. Neste artigo expliquei os meus critérios.

Balanço dos meus PPR – Mês #23

PPR STOIK

Pela primeira vez, nestes quase 2 anos, o PPR Stoik entrou em terreno negativo (em relação à data em que o subscrevi). Apesar de estar negativo, continua em primeiro lugar no meu ranking, pelo nono mês consecutivo. Ou seja, embora todos estejam negativos, este é o que está menos negativo.

Como pode ver no gráfico, teve uma breve recuperação no mês anterior, mas agora voltou a afundar e bastante. A guerra e a inflação continuam a fazer mossa. Creio até que esta queda já é maior do que a da Covid.

Os valores atuais continuam a ser bons para iniciar um investimento num PPR ou para reforçar. Se investir agora, é como se ganhasse cerca de 1 ano e meio em relação a mim quando voltar aos valores normais antes da guerra.

Subscrevi 1.000 euros neste PPR STOIK e neste momento se resgatasse, teria um prejuízo de quase 15 euros. Vou manter.

PPR Alves Ribeiro (Banco Invest)

O meu PPR AR continua em segundo lugar no meu ranking de rendimento. Está a perder este mês -2,28%. Se o resgatasse hoje, perderia 23 euros.

As contas que estou a partilhar convosco ao longo do tempo será sempre em relação aos 1.000 euros originais subscritos no dia 2 de Novembro de 2020, com o valor de subscrição da unidade de participação nessa data específica. Devo sempre relembrar que rendimentos passados não garantem rendimentos futuros. As suas contas começarão no dia específico em que começar a investir.

Smart Invest Dinâmico

Tenho um segundo PPR no Banco Invest que é o Smart Invest Dinâmico. Também desceu bastante. Neste momento está a valer apenas 926 euros. Está -7,3% negativo.

Se esta montanha russa de valorizações e desvalorizações lhe faz confusão, não deve ter este tipo de investimentos e subscreva apenas Seguros PPR. Não sofra sem necessidade. Ganha (muito) menos, mas vive descansado. Vou igualmente aguardar que recupere.

PPR Optimize Agressivo

O PPR Optimize Agressivo é o meu terceiro melhor negativo. Desceu como os outros e acompanha a crise atual nas bolsas.  Se o resgatasse hoje, teria um prejuízo de cerca de 65 euros.

Este é um PPR com uma enorme percentagem de ações no cabaz (cerca de 90%). Daí o nome “Agressivo” na descrição. Esta corretora também tem PPR menos arriscados. Depende do seu perfil.

O que vai ganhar no fim disto tudo é o que o seu PPR estiver a valor no dia em que o resgatar. Não interessa se já esteve a ganhar 500%. Se no dia em que que resgatar estiver a ganhar só 1%, é 1% que leva para casa. Daí a importância de ter um objetivo bem definido para saber o que fazer e quando deve resgatar.

NB PPR

O NB PPR continua bastante negativo . Estou a “perder” cerca de 97 euros. Tal como nos outros, resta-me aguardar que a situação no mundo recupere. Está negativo -9,65%.

Se não estiver satisfeito com o seu PPR, transfira-o para outro que considere melhor, depois de pesquisar a concorrência. Não o mantenha, só porque sim. Não perde os benefícios que ganhou entretanto. Se trocar de um fundo PPR para outro Fundo PPR não paga rigorosamente nada. Se mudar de um seguro PPR para um fundo PPR tem de pagar uma penalização de 0,5%. Muitas corretoras suportam essa despesa por si. Informe-se. Mas não o faça quando estiver a perder dinheiro. Nestas situações deve esperar pelo menos que fique positivo.

O Save & Grow voltou a descer. Os meus 1.000 euros desvalorizaram cerca de 23%. Estou a “perder” 236 euros.

Este PPR tem quase 100% de ações, e está assente numa estratégia de valor. Ou seja, só tem no cabaz empresas consideradas muito seguras que reforçam quando estão a preço de saldo. Espero que no futuro sejam compensados estes resultados negativos agora.

O PPR da “Casa de Investimentos” (é assim que se chama a Gestora de Fundos) foi subscrito por mim vários meses depois dos outros, por isso tem de levar isso em conta no comparação no gráfico ” porque quando o subscrevi já os outros levavam um grande avanço. Mas faço assim porque quero que percebam isso mesmo. A data em que subscrevem é importante. Vou continuar a aguardar e esperar pela recuperação. Gosto da coerência da estratégia deles, independentemente do que acontece conjunturalmente nos mercados.

O risco negro é o valor que investi e o gráfico é o que ele vai valendo ao longo dos últimos meses.

 Bankinter MEGA TT

O Bankinter “Mega TT” também está negativo. Se resgatasse hoje, receberia menos 104 euros em relação aos 1.000 € que subscrevi. Já esteve a ganhar quase 7% em novembro e agora está -10% negativo. Tem de estar sempre preparado para suportar com paciência estes momentos que podem demorar semanas, meses ou anos.

O gráfico

Acredito que visualizar o crescimento dos PPR com estas linhas vai ajudar a perceber como cada um deles se comporta quando os mercados (bolsas) estão em alta e em queda. Em setembro, o STOIK, o PPR Alves Ribeiro  e o Optimize Agressivo também entraram em terreno negativo.