Deve ter “medo” das Contas de Serviços Mínimos Bancários?





Contas de Serviços Mínimos Bancários – Perguntas e Respostas

Deve ter medo? Claro que não. São contas absolutamente normais, mas sem “luxos” como a Conta-ordenado, por exemplo. O que é a conta-ordenado? Já explico mais à frente. Há pessoas que pensam que é uma conta onde se recebe o ordenado. E que nas Contas de Serviços Mínimos não pode receber o ordenado. Nada disso. É para tirar esse tipo de dúvidas que o Contas-poupança existe. Há uma falta de informação imensa entre os clientes bancários em Portugal. Aos poucos vamos lá.

Não precisa mudar de banco para pedir que a SUA conta passe a ser uma Conta de Serviços Mínimos Bancários (CSMB). Pede um impresso no seu banco, preenche, entrega e já está. Nem tem de dar explicações nenhumas, OK?

Só tem de preencher um requisito: Só pode ter essa conta à ordem em Portugal (pode ter contas no estrangeiro). Esta informação pode ser muito útil para emigrantes portugueses por todo o mundo. NÃO PRECISAM PAGAR COMISSÕES DE MANUTENÇÃO DE CONTA EM PORTUGAL. Avisem-nos, OK?

Só pagam 4,35 € (em 2019) por ter a conta aberta e o multibanco é grátis. No caso da CGD é TUDO GRÁTIS (nem os 4 euros paga).

Tenho publicado vários artigos sobre isto nos últimos 3 ou 4 anos e continuo a perceber que os bancos não informam sobre estas contas e dão informações erradas a quem faz perguntas porque se as pessoas fizerem esta alteração eles perdem muito dinheiro (o seu dinheiro) e é um direito seu.

As dúvidas mais comuns

Mas antes das dúvidas leiam este relato que é típico. Chegam-me às dezenas:

António Jesus  – Olá Pedro! Graças à tua informação, consegui mudar a minha conta para “serviços mínimos bancários”, quando pela primeira vez, depois de mais de 40 anos cliente do Santander, vi no meu extrato de Julho um “saque” de quase 13 euros de “manutenção de conta”! Fui ao banco reclamar sobre este “saque”, onde a gestora me disse que era obrigatório para todos os clientes e não havia nada a fazer, sem referir em momento algum a opção dos serviços mínimos! Foi então que eu a “lembrei” que havia esta opção, ela riu um pouco e confirmou, tendo então mudado a conta, já que eu cumpria todos os requisitos desde que encerrei meu estabelecimento comercial e as várias contas, ficando apenas com uma. O condenável no comportamento deles, é ocultarem esta informação às pessoas, só confirmando essa opção quando se dão conta que a pessoa está informada! Assim, graças à tua informação, acabou-se no que a mim diz respeito, o saque dos 13 euros sob pretexto da “manutenção da minha conta”. Muito obrigado! 👍

As respostas

Ana Filipa Ainda hoje perguntei no BPI se podia mudar para CSMB, visto ter o crédito habitação lá, e disseram que não era possível em qualquer banco ter CSMB com o crédito habitação…

R: Claro que pode alterar a sua conta à ordem para CSMB mesmo tendo lá o seu Crédito à Habitação. O único critério é só ter essa conta à ordem. E continua a ser uma conta à ordem. Continua tudo normal. Recebe lá dinheiro e sai de lá dinheiro. Estão a meter-lhe medo. PEÇA O LIVRO DE RECLAMAÇÕES!

Marisa Barrosinha Se tivermos uma conta a prazo é possível ter uma conta à ordem com serviços mínimos?

R: Claro que pode ter uma conta a prazo, até pode ter dezenas. O único critério é só ter UMA conta à ORDEM e não a prazo. Pode continuar a ter os serviços que quiser. Mas obviamente vai ter de pagar as comissões de cada serviço adicional que pretender, como acontece agora. Em relação a isso não muda nada.

Teresa Mary Barriga Eu já li mas não entendi. Pode-se ter uma conta serviços mínimos e outra conta à ordem? Eu tenho conta à ordem na CGD, será que posso deixar de pagar comissão?

R: Atenção. Pedir para transformar a sua atual conta à ordem em CSMB NÃO É abrir uma outra conta noutro banco. A sua única conta atual à ordem é que passa a ter outro nome e deixa de ter funcionalidades que as outras podem ter como por exemplo ser Conta-ordenado (Já explico o que é, para quem nunca teve).

Mina Andrade Tenho conta à ordem mas tenho o empréstimo da minha casa. Será que posso pedir também ? Obrigado

R: Claro que sim. Não é nenhum impedimento.

Teresa Mary Barriga Olá, se alguém escolher abrir uma conta de SM, não pode ter conta ordenado, foi o que li. Então, como recebe o ordenado? Obgd.

R: Vamos lá então à explicação da Conta-ordenado. Conta-ordenado é aquele tipo de conta ou serviço que lhe adianta um ordenado sem o ter recebido ainda. Ou seja, no mesmo mês pode gastar dois ordenados, pagando juros, obviamente. E quando cair na conta o ordenado do mês seguinte o banco vai logo buscá-lo. Pode ajudá-lo num mês difícil, mas este tipo de contas são um perigo para quem não sabe usar o dinheiro de forma inteligente. Não faz falta nenhuma a quem sabe gerir bem o dinheiro. Nas CSMB pode (e deve) receber o seu ordenado todos os meses. Não vamos criar uma confusão onde ela não existe.

Ana F. Eu transformei a minha conta em serviços mínimos da semana passada. Tenho praticamente tudo o que tinha na Caixa S. Só tem 2 desvantagens para o meu caso:
1 – O novo cartão de débito pode não funcionar nos terminais multibanco de algumas lojas, se estes forem estrangeiros (como na Primark, por exemplo. Tenho que ir a uma caixa multibanco levantar dinheiro antes).
2 – Não posso ter cartões de crédito, como o cartão Universo ou o cartão Fnac.

R: Esta mensagem da Ana F. foi provavelmente baseada nas informações ERRADAS que lhe deram no banco. NÃO É ASSIM. O cartão multibanco pode ser usado em qualquer loja em Portugal e agora também no estrangeiro. Antes, de facto, não podia usar no estrangeiro. Agora já pode. E pode SIM, usar os cartões do tipo Universo e FNAC e JUMBO e tudo e tudo e tudo. PODE!

Eu estou virado hoje para as maiúsculas porque me irrita (desculpem) que estejam a dar tantas informações erradas às pessoas. Estão a tratar-nos como se fôssemos burros e ignorantes. Não deixem.

Ana Gomes Ferreira Não posso ter cartões com crédito porque isso é o mesmo que ter abertas contas noutros lados.

R: Pode ter os Cartões de Crédito que entender. Ter um cartão de Crédito não é ter uma conta à ordem. Esse é o único requisito. Obviamente vai ter de pagar os cartões de crédito à parte, como já acontece agora. Pode ter 1.000 cartões de crédito associados à sua conta de serviços mínimos bancários.

Vanessa Dias de Oliveira Quem tem crédito à habitação pode optar por esta conta sem perder “as regalias” das taxas de juros?

R: Este ponto é importante. Claro que pode. Mas tem de ver primeiro se tem algum desconto no spread associado à sua conta à ordem atual. Por exemplo, pode ter um benefício no spread por ter conta-ordenado (a tal que mencionei acima). Se acabar com a conta-ordenado podem aumentar-lhe o spread. Basta perguntar ao seu gestor de conta se isso acontece ou não. Também costumam pedir a domiciliação de ordenado e o pagamento da água, luz, etc. Tudo isso continua na CSMB. A conta-ordenado é que não é permitida.

Jose Fernandes Tenho um PPR anexado à conta. Mesmo assim posso alterar para serviços mínimos?

R: Claro que sim. Um PPR não é uma conta à ordem.

Rui Pires Lourenço Bom dia, li e reli a vossa preciosa informação que desde já agradeço. Ao converter a minha conta BPI numa conta SMB perderei o acesso ao banco pela net e pela app no smartphone? Pessoalmente uso muito o acesso ao banco pela internet.

R: Continua tudo igual. E com menos comissões.

Ah! E pode, sim, ter Via Verde. Antes não podia, agora já pode.

Aproveito para dizer que o processo é totalmente reversível. Ou seja, se por algum motivo sentir que fez mal em ter pedido para ter uma CSMB (até hoje não conheci ninguém), é só pedir para voltar tudo como estava antes. Terá, claro, de pagar as novas anuidades do cartão multibanco e as comissões de manutenção de conta que pagava antes.

Estas foram as perguntas que mais vezes me fizeram sobre o assunto. Espero ter ajudado.

Aqui abaixo tem alguns dos muitos artigos que já escrevi sobre o assunto. Em todo o caso, só mude se estiver convencido de que é bom para si. Faça lá no banco todas as perguntas que entender até não ter nenhuma dúvida. Mas se lhe disserem que não pode por isto e por aquilo, atenção: o ÚNICO critério que conta é só ter aquela conta à ordem em Portugal. Com a excepção de poder ser contitular de idosos e incapacitados. Tudo o resto, peça para lhe colocarem por escrito o artigo na lei a dizer que não podem por isto ou aquilo. Vai ver que ninguém se atreve.

Artigos sobre as Contas de Serviços Mínimos

As novidades mais recentes do Banco de Portugal sobre as CSMB (11 Agosto 2018)

A explicação sobre como funcionam as Contas de Serviços Mínimos Bancários (12 Maio 2018)

Como baixar/anular as comissões da CGD (25 Julho 2017)

Vídeo – Como fugir das comissões bancárias (8 Março 2017)

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109 comentários em “Deve ter “medo” das Contas de Serviços Mínimos Bancários?

  1. Suse Reply

    Boa tarde,
    Desde já grata pela informação partilhada. Emigrei à 3 anos e devido ao crédito habitação que tenho, sempre fui obrigada a manter uma conta aberta em Portugal no Millenium. Junto do gestor, por inúmeras vezes, eu e o meu marido tentamos arranjar uma solução para não pagar taxas. Como não temos conta-ordenado, sempre nos foi dito que não haveria solução. A opção mais barata foi aderir a um cartão de crédito Millenium Go com plafon de 500€ (que nunca é usado) e mensalmente pago por este cartão 8€ para não pagar as taxas de manutenção da conta habitação.
    Desde que vimos o programa solicitamos essa alteração via email. Mas informam que para prosseguir temos de nos deslocar os dois ao banco. É mesmo obrigatório a deslocação à entidade bancária para transformar a única conta que temos, numa conta de serviços mínimos?
    (estou grávida o que me impossibilita a deslocação lá, pelo menos até ao próximo ano)
    Muito Obrigada pela partilha e clarificação desta informação.

  2. Carlos de Aguiar Reply

    Boa noite!
    Gostaria de saber se um Condominio que tem conta na CGD e tem um débito mensal de despesas de manutenção de 10,40€, pode aderir à Conta de Serviços Minimos? Pois representa anualmente um custo de 124,80€, para que o Condominio tenha conta nessa Instituição!
    O meu muito obrigado,

  3. André Dinis Reply

    Boa tarde,

    A minha mulher tem um Crédito Habitação associado a uma Conta à Ordem no banco Millennium BCP.

    Há cerca de 2 semanas informámo-nos, junto de um balcão do banco, de que se poderia converter a sua Conta à Ordem numa Conta de Serviços Mínimos Bancários sem qualquer penalização no SPREAD associado ao Crédito Habitação. Ora, isto é uma ótima notícia!

    Como ela se encontrava titular de várias Contas à Ordem minhas, e eu me encontrava titular da sua conta, procedemos ao pedido de remoção de Titularidade, tanto da conta de um como do outro.
    Ainda hoje nos encontramos a aguardar pela actualização de titularidade e confirmação da alteração de cada um dos Bancos. Também aguardamos por uma actualização da Base de Dados de Contas pelo Banco de Portugal – que costuma demorar até 45 dias.

    Só aí, quando a minha mulher ficar efectivamente titular da sua única conta à ordem em todo o sistema bancário, é que procederemos à conversão para Conta de Serviços Mínimos Bancários.

    De momento, sobra-nos esperar.

    Cumprimentos,
    André

    P.S.: Uma dúvida: na conversão em CSMB, será que o N.º IBAN se altera? Se, de facto, se alterasse, seria o cabo dos diabos actualizar todos os débitos directos associados a ele.

    • Paula Marques Reply

      Boa tarde, o iban não altera. Mas atenção se for cliente frequente e estiver a pagar essa comissão tem de avisar o banco para anular esse valor senão ser-lhe-á debitado juntamente com a comissão de serviços mínimos (0,34€). Tem de anular o cartão de débito para ser emitido outro a custo zero. E anular titularidade tem um custo de 7,50€ . Importante verificar o extracto e reclamar!

      • Pedro Clemente Reply

        No meu caso o IBAN não alterou, e não me parece que seja normal que altere, muito embora quando perguntei isso no balcão deixaram-me no ar com a afirmação de que “isso fica ao critério da sede”, mas claro que isso se deveu a desconhecimento, ou má vontade. E não precisei de anular o cartão de débito. Isso costumava ser necessário porque o cartão das CSMBs costumava ter limitações, mas com a alteração à lei que as eliminou, deixa de ser necessária a sua troca por outro. Eventualmente se o banco exigir a troca, provavelmente é só para dificultar, mas se o fizer, pode exigir o proporcional da anuidade já paga.
        Sobre a titularidade, julgo que é um custo inevitável, visto que a exigência de ser o único titular de uma única conta à ordem é requisito para ter a CSMB, pelo que não se pode esperar que o banco faça a alteração de titularidade de graça.

  4. Ana Oliveira Reply

    Bom dia

    Agradeço imenso o artigo mas, infelizmente, ainda é difícil “debater” estes assuntos com as entidades bancárias.
    Tentei hoje (sem sucesso), converter a minha conta para uma conta de serviços mínimos bancários. Antes, li e reli este artigo, bem como a informação do Banco de Portugal.
    Primeiro, o meu pedido foi negado, com a desculpa (ainda não percebi se válida ou não), de que não sendo esta a agência da minha conta (vivo no Sul, tendo a minha conta sido aberta no Norte do país há uns anos atras) nada podiam fazer. Também me informaram que não poderia ter cartão de crédito.
    Tendo em conta que apesar de ter lido aqui que o cartão de crédito nada tem que ver com os serviços mínimos bancários, a verdade é que não encontro no Banco de Portugal informação clara sobre esta questão. Já fiz um pedido de informação diretamente ao Banco de Portugal para me ser possível reclamar (se necessário) com a entidade bancária.
    Aproveito para questionar aqui, se alguém já tentou fazer esta conversão numa agencia que não a de abertura da conta e teve os mesmos problemas do que eu?

    Muito obrigada

    • Pedro Clemente Reply

      Boas.
      Não indicou o seu banco, mas no meu caso, com o Montepio, apesar de ter tido problemas inicialmente, diferentes dos seus, acabei por conseguir converter duas contas, a minha e a da minha mãe, uma das quais não havia sido aberta no balcão em que tratei da conversão.
      Já agora, informo também que mantive o cartão de crédito que possuía, que obviamente é pago independentemente da conta à ordem, seja ela de serviços mínimos ou não.

      • Ana Oliveira Reply

        O problema foi com o Crédito Agricola. Vou aguardando a resposta do Banco de Portugal para poder reclamar os meus direitos.

        • Pedro Clemente Reply

          No meu caso, também comecei por pedir informação ao Banco de Portugal, mas infelizmente só recebi uma resposta-tipo a indicar que o que queria saber estava no site deles. Não foi muito útil…
          O meu problema tinha a ver com a exceção de ser titular de duas contas (ambas de serviços mínimos) quando um dos titulares tem mais de 65 anos.
          Infelizmente dei com um empregado do Montepio que mesmo depois de ler o texto do site do Banco de Portugal, “tinha a certeza” que o que eu pretendia não era possível, e obrigaram-me a pagar para mudar a minha condição de titular da segunda conta, o que eu anui para desbloquear a situação, visto já se tendo vindo a arrastar.
          Mas como não concordei com a interpretação dele, reclamei diretamente no site do Banco de Portugal, e só assim, eventualmente, fui contactado pelo Montepio, e o problema foi tratado. Desfizeram-se em desculpas, voltaram a colocar-me como titular da segunda conta e devolveram-me o valor pago pela alteração desnecessária. Infelizmente, isto obrigou-me a mim e à minha mãe a deslocar-me ao balcão várias vezes, que era precisamente o que eu pretendia evitar, mas enfim, resolveu-se.
          Pelo menos, e ao contrario de algumas situações aqui reportadas, não me parece que tenha sido intencional, apenas a falta de informação do pessoal do balcão, agravada por arrogância exibida.

          Espero que não precise, mas por via das duvidas, aqui fica o link para o livro de reclamações no site do Banco de Portugal: https://clientebancario.bportugal.pt/formulario-nova-reclamacao

          Boa sorte!

  5. Filipe Reply

    Desde já o meu obrigado pelo artigo.
    Caso tenha uma conta Monese, posso ter uma conta SMB ?
    Se for uma conta Revolut, não sendo um banco posso aceder aos SBM ?

  6. David Fernandes Reply

    Bom dia.
    Desde já, os meus sinceros agradecimentos ao Sr. Pedro Andersson pelos valiosos esclarecimentos e informações que dá tanto na internet como no seu programa da Contas Poupança da SIC. Bem haja!
    Li praticamente todos os comentários que me foram muito úteis, no entanto não encontrei nada que me esclarecesse o seguinte:
    1- Uma pessoa inscrita nas finanças como “Trabalhador independente” pode ter uma conta SMB?
    2- Alguém que tenha, além do crédito a habitação, outros créditos a decorrer nesse banco, pode transformar a sua conta numa conta de SMB?

  7. Daniel Reply

    Boa noite Pedro,

    Obrigado por todos os esclarecimentos. Eu tive uma situação estranha e ao mesmo tempo previsível.
    Foi ao balcão do Santander Totta da zona onde vivo, e pedi para me alterarem a conta para serviços mínimos (em Junho do ano passado) e até agora nada… Continuo a pagar a manutenção de conta… Como posso reclamar? Qual a maneira mais eficaz?

    Obrigado.

    Daniel Cunha

    • Daniel Reply

      Não fiquei… Não é uma coisa que normalmente se peça pois partimos do presuposto que os bancos são instituições sérias…

  8. sandra rodrigues Reply

    tenho por habito fazer compras online via paypal, o banco Santander indicou-me que o cartão associado a conta SM não permite associar uma conta paypal , estará correcto ?

  9. Claudia Reply

    Boa noite. Recentemente fiz a alteração da conta para csmb e recebi uma carta a avisar k o meu spred ia aumentar uma vez k não foram cumpridos os processos contratuais. Eles podem aumentar o spred por fazer a alteração da conta?

  10. Monica Cunha Reply

    Numa conta de serviços minimos bancarios podemos ter dois cartoes de debito? (Um para mim e outro para o meu marido ) temos de pagar ou sao ambos gratuitos? Obrigada

  11. Andreia Reply

    Boa tarde,

    Tenho conta à ordem pelo banco Santander, oo pedir a respectiva mudança para CSMB terei algum custo? E ao ir para o estrangeiro posso movimentar a conta normalmente como faço em Portugal?
    Obrigada.

    Cumprimentos,

  12. carlos Reply

    irei converter a minha conta e tenho algumas perguntas. Poderei continuar a usar o MBWAY? O numero de conta e do cartão mantém-se ou são alterados? E terei de fazer nova adesão ao homebanking ou é tudo alterado automaticamente?

  13. Bruno Reply

    boa tarde. Ao fazer a conversão de conta à ordem para ocnta de serviços minimos bancários é necessário um novo cartão de débito e existem outras alterações ou mantem-se tudo na mesma? E no processo de conversão que documentos eles são obrigados a entregar?

  14. carlos Reply

    Há uns tempos fui ao banco bic e diss que queria passar a minha conta à ordem para uma conta de serviços minimos bancários. A resposta foi que tinha de encerrar a conta e abrir uma nova. Achei estranho. Não fica tudo exactamente na mesma?

  15. Maria Martins Reply

    Olá. A minha mãe pode ter uma conta de serviços mínimos bancários e continuar ter um depósito a prazo na mesma? Caso contrário, quais os custos associados a ter um depósito a prazo? E pode receber transferências mensais de outros bancos sem qualquer problema, como o Abono de Família ou Bolsas de Estudo? Cumprimentos.

  16. Alfredo Almeida Reply

    Ok, é mesmo isso que procuro! Preciso dum cartão de débito,preciso dum banco onde possa depositar cheques fora do horário de expediente(da-me muito jeito), banca online mais para controlar tudo, e não preciso de muito mais na verdade! Eu no montepio só pago 16.64€ da anuidade do cartão de débito e desde 2016 acho,mais nada. Mas detesto pagar seja o que for a qualquer banco. A mim não me custa nada abrir e fechar contas bancárias. Quem me cobra eu fecho,o mais recente, Santander. O best e o big não tinham ATM para depósito de cheques, e acho que os cartões de débito tinham custos,fechei nestes 2 também para converter a do montepio em csmb mas a tal conta na cgd da minha esposa e irmã(empresa) estragou tudo! Daí eu lhe perguntar se fecha se no montepio e abri se na cgd teria direito a csmb,porque pagava 0€, melhor até que os 4.16€ do montepio,mas ia dar trabalho eu sei. O banco CTT talvez seja solução, já dara para depositar cheques fora de horário, tipo à noite? O activobank só existe em Braga,e tinha que ser ou Fafe ou Guimarães! Que me aconselha? Boa noite até amanhã.

  17. Alfredo Almeida Reply

    Olá novamente, sei que a irmã e o marido têm conta também na cgd,mas não tenho a certeza se têm em mais algum banco,ou se cada um deles não terá conta com outras pessoas tanto na cgd como noutro banco,mas penso que quem interessa saber é a irmã correto? Mas resumindo Sr Pedro e para eu ficar bem esclarecido,vamos supor o seguinte: 1-A minha esposa tem conta com a irmã na cgd(empresa); a irmã tem conta com o marido na cgd(única dos dois), eu e a minha esposa temos conta na cgd(única dos dois). Quem pode ter csmb? obrigado novamente pelos esclarecimentos.

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Resumindo. Cada um só pode ter essa conta específica. Se alguém tiver outra conta não pode e ou saí ou ninguém pode. Mas há tantas opções grátis fora da CGD. Porque não pondera um banco que não cobra comissões?

  18. Alfredo Almeida Reply

    Olá,sr.pedro, tendo em conta que a conta da minha esposa com a irmã na cgd tem que continuar, por causa da dita empresa, dá para ter csmb com a minha esposa na própria cgd, cancelando a conta que temos no montepio ou seria exatamente a mesma coisa? obrigado pelas respostas

  19. Alfredo Almeida Reply

    Olá, acontece que sem me ter dado conta desta situação da minha esposa estar autorizada a movimentar uma conta na cgd(supostamente relativo a uma pequena empresa com a irmã,tenho que me certificar, uma vez que já teve lá uma conta só em nome dela que foi cancelada após casarmos), fui ao montepio onde temos uma conta e fiz o necessário para a convertermos em smb! O que vai acontecer? O montepio vai verificar que não cumprimos os requisitos para csmb? Ou será melhor eu lá ir dizer isso mesmo? Isto foi a 11 de janeiro e no montepio24(online) estava ainda ontem como conta ordenado!

  20. Alfredo Almeida Reply

    Ola,a minha esposa aparece no Bdp como autorizada a movimentar uma conta na CGD relacionado com uma pequena empresa. Podemos converter a conta que temos no montepio em embalagens?

  21. Francisco Pestana Reply

    Boas. Tenho 2 contas a ordem no BPI, sendo que uma delas sou 2o tiular. Para poder passar a minha outra conta para CSM terei de retirar o meu nome da 1ª conta? Obrigado.

  22. Liliana Amaral Reply

    Boa tarde, acabei de sair do Santander com eles a afirmarem que não posso ter uma CSMB porque tenho um cartão de crédito associado à mesma conta. Terei que desistir do cartão de crédito… mas não foi isso que li por aqui, certo?
    Eles alegam na Ficha Informativa que “… Meios de Movimentação: Cartão de Débito (cartão conta fácil), designadamente através de Caixas Automáticas (ATM) no interior da União Europeia, serviços homebanking (net banco e mobile banking) e depósitos, transferências, incluindo ordens permanentes e levantamentos junto aos balcões”
    Como não fala em cartão de crédito, disseram que não dava… ou teria que abdicar do cartão de crédito…

    Muito obrigada!
    Liliana Amaral

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      A questão não é essa. Isso é o que inclui a csmb. Pode ter cartão de crédito desde que o pague a parte. Há dezenas de casos que têm. só não lhe dão porque não querem. Faça queixa no livro de reclamações do banco de Portugal perguntando especificamente se ter cartão de crédito é impedimento para ter csmb.

  23. Marta Reply

    Boa tarde,

    É possível ter mais que uma conta aberta com serviços mínimos bancários?

    Existe esta informação no Millenium BCP:

    https://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/Contas/Pages/serv_minimos_bancarios.aspx

    “É uma conta de depósito à ordem destinada a Clientes Particulares sem nenhuma conta à ordem em todo o Sistema Bancário ou Clientes Particulares titulares de uma conta bancária que peçam a conversão da mesma para Serviços Mínimos Bancários…”

    Tenho conta no Millenium BCP que pretendo passar para serviços minimos bancarios, mas também pretendia abrir outra conta noutro banco com as mesmas caracteristicas, é possível?

    Obrigada

    • Pedro Clemente Reply

      Boa tarde.
      Pode passar a sua conta atual do BCP para conta de serviços mínimos, no entanto, ao fazer isso, deixa de poder ter ou abrir qualquer outra conta à ordem em qualquer banco de Portugal.
      O numero de contas de serviços mínimos de que cada individuo pode ser titular, é exatamente uma.
      A única exceção existe no caso de ser contitular de uma segunda conta, igualmente de serviços mínimos, da qual seja já titular uma pessoa com mais de 65 anos ou com um grau de invalidez permanente igual ou superior a 60%.

  24. Pedro Reply

    A mim hoje no Montepio disseram-me que só posso ter CSMB se estiver desempregado 😀
    Boa piada.

  25. Francisco Pestana Reply

    Boa tarde. Sou “contitular” de uma conta à ordem com a minha mulher. Também tenho uma conta em nome próprio. Para transformar esta conta em uma CSM tenho de me desvincular da conta conjunta? Se tiver outras contas noutros bancos também tenho que as encerrar? Obrigado

  26. Fernando Alves Farinha Reply

    Olá caro Pedro. Desconhecia em absoluto a existência desta conta. Depois de o ouvir na SIC, há poucos dias, fiquei desperto e no dia seguinte de manhã, estava com a minha mulher, conta solidária, no banco, no caso, o Millennium BCP. Disse ao que ia. Sem a mínima hesitação, atendimento impecável, após algumas assinaturas, claro, meia hora depois, estava na rua com a conta devidamente convertida. Inutilizou à minha frente o cartão MB, e…daqui a uns dias receberá em sua casa, via CTT, o novo cartão com o novo PIN. Nada a apontar, excelente. Só lamento que não informem os seus clientes das várias opções existentes, pois não lhes interessa nada. De todo. Òbvio. Obrigado e parabéns Pedro. Mais uma vez se confirma que a falta de informação, conhecimento, dos cidadãos, a vários níveis, explica muita coisa na nossa sociedade.

  27. Luís Pinto Reply

    Bom dia,

    Há já algum tempo que soube pelo seu programa na sic (ou foi algum vídeo seu nas redes sociais) da conta SMB. E a mim faz-me certa “espécie de comichão (trocadilho)” ver os meus pais a pagarem comissão ao Santander de uma conta à ordem tradicional básica (nem sequer é conta ordenado) mais cartões de débito de quase € 100 anuais!

    Então apresentei o vídeo sobre SMB aos meus pais e convencio-os a mudar a tradicional conta à ordem para SMB. Foram vários os intraves e o meter “medo” que o gestor do balcão fez, que claro que os meus pais voltaram maniatados a não o fazer. Viemos para trás, ficaram descontentes com a perda de tempo e com a ideia que nada se pode fazer com os bancos.

    Eu claro, não desistirei. Pelo que decidi partilhar, e também se me poder ajudar em algumas dúvidas que após a ida ao balcão, o gestor até a mim me deixou baralhado.

    1- Dois titulares na SMB e cartões de débito: é possível sim, mas um deles paga anuidade. só um é que fica isento, verdade?

    2- Tipo de cartão de débito: o gestor intimidou alegando que os atuais cartões teriam que ser anulados e emitidos novos, e isso tem um custo de serviço.
    É um “cartão dos mínimos” disse, pelo que não pode associar pagamentos via verde, etc. e não teriam contactless e chip, somente barra magnética. Ainda veio com argumento falso de só poderem ser usados em Portugal e algumas lojas podiam recusar por não ter chip. Dizia o gestor “conta de SMB, então só tem os mínimos dos mínimos”.
    Comigo presente, consegui “desmascarar” alguns argumentos, contudo não tenho certeza no seguinte: é verdade que não pode associar a via verde? é necessário substituir o cartão e pagar pela vinda de um novo?

    3- Débitos diretos: outro argumento falso que ao converter não usufruia disso. Água, luz, internet, etc. não poderiam fazer por esta via usado esta conta.

    4- Única conta aberta: Como o meu pai tem conta na CGD com a minha avó com mais de 65 anos, pensei que isso não fosse impeditivo e até pelo que li e percebi, de conversão da conta dos meus pais em SMB, independentemente do tipo de conta da avó e dos serviços que ela tenha com outro banco.
    Aliás fui ver na base de dados de contas do BdP disponível pela net, e o meu pai consta na relação da conta como “Autorizado a movimentar” e não como “Titular” como surge na conta do Santander.
    A minha dúvida é se tem que sair mesmo da conta da minha avó existente noutro banco?
    O gestor obviamente disse que sim, não podia ter em momento algum outra conta noutro banco, a menos que o meu pai abrisse conta de SMB com a minha avó a titular no Santander e ela encerrasse a da CGD.

    4- Crédito à habitação: por fim, veio o maior “medo” que o gestor colocou sobre os meus pais na conversão da conta. Primeiro seria impossível conversão devido a ter crédito, pelo que contra argumentei. Então afinal, depois o gestor “ah sim, pode, mas as condições de juros e spread alteram-se.” Fazendo depois as contas de certeza segundo ele, não iria compensar face às condições atuais. A minha dúvida neste ponto apenas se é verdade que pode alterar as condições do crédito à habitação ao converter a conta?

    Desde já agradeço a sua ajuda e esclarecimentos adicionais.
    Porventura alguns já descritos noutras respostas ao longo dos comentários ao post, mas pensei melhor expôr e partilhar a minha situação em particular de dúvidas, e da forma como infelizmente tal como aquele gestor, a maioria pelo que me apercebi dos bancos e gestores não querem e apresentam falsidades para que não haja conversão em SMB.
    Obrigado.

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Olá. O que acaba de descrever é um filme de terror. Responderei uma a uma as suas questões num artigo que servirá para todos. Não se deixe intimidar. Apetece-me aparecer lá com uma câmara de televisão e fazer essas perguntas todas … Assim que puder escrevo o artigo. Ainda hoje fui ao banco de Portugal esclarecer mais dúvidas para uma futura reportagem.

      • LUIS PINTO Reply

        Bom dia,

        Obrigado pela atenção e suas respostas para breve.
        Não deixarei intimidar e a desistir. A partilha e questões colocadas foi nesse sentido.
        Não será fácil voltar a convencer os pais a deslocarem-se ao balcão e converter a conta, depois das falsas informações daquele gestor.
        Fui ver o seu canal no youtube e a seu tempo irei também mostrar aos meus pais o vídeo “Está farto de pagar comissões bancárias?”. Na parte final onde refere pedir por escrito ou fazer uma reclamação, deu-me realmente para pensar… que na hora de como não me lembrei disso!

        . Obrigado.

  28. Andreia Reply

    Boa tarde,

    Tenho conta à ordem pelo banco Santander e tenho um representante legal da minha conta. Ao pedir a respectiva mudança para CSMB terei algum custo? E ao ir para o estrangeiro posso movimentar a conta normalmente como faço em Portugal?
    Obrigada.

    Cumprimentos,

  29. adolpho Reply

    Caso queiramos fechar essa conta para abrir uma em outro banco, ou reconverter numa outra conta com cheques ou possibilidade de saldo negativo temos de pagar compensação por termos usufruído da conta de serviços mínimos? Ao ler a F.I.N das C.S.M. do BPI na alinea f) de “outras condições” fico com essa percepção

  30. Pedro Clemente Reply

    Bom dia,
    Encontro-me numa situação semelhante à da Ana Moreira, em que me dirigi ao Montepio para converter as duas contas de que sou titular em CSMB.
    Numa dessas contas sou titular em conjunto com a minha mãe que tem mais de 65 anos.
    No entanto, os funcionários, por desconhecimento ou vontade, primeiro, fizeram-me esperar bem mais do que os dez dias que o BdP indica para a aceitação ou recusa da conversão, e em segundo lugar, deram-me como única hipótese a alteração da minha condição de titular da conta conjunta como forma de poder converter a minha conta pessoal.
    Acabei por anuir, por o processo já se arrastar à mais de um mês, e sinceramente não me importa terrivelmente a alteração, se não fosse pelo fato de a mesma ter tido um custo superior a oito euros!
    Já apresentei uma reclamação junto do BdP, e agora a ler estes comentários, julgo que ainda vou ter de reclamar novamente, pois ouvi os funcionários a mencionar que o cartão de debito seria apenas para uso nacional, quando após reler as alterações recentes à lei, é claro que não deve ser assim.

    Obrigado pelos seus esclarecimentos que muito ajudam neste ambiente dantesco que se vive na banca Portuguesa.

  31. Ana Moreira Reply

    Olá Pedro,

    Reitero os meus agradecimentos pelo seu trabalho, que a todos ajuda IMENSO.
    Lá em casa somos 3 e todos temos CSMB.
    A minha mãe foi a primeira a solicitar no BPI em 2015 e tudo correu de forma rápida e eficiente (na altura a informação ainda não estava tão “massificada” 🙂 ).
    Em 2017 foi a vez do meu pai solicitar a conversão na CGD, dado que lhe iam passar a cobrar comissões mensalmente. Péssimo serviço. Desde dizerem que o mais certo era não ter acesso, em função do valor da pensão, porque esta era uma conta para pobrezinhos (e o tom jocoso com que dizem isto), a dizerem que tinha de fechar a conta e abrir uma nova… para além de demorarem semanas a tratarem do pedido… quando se fala em apresentar reclamação no livro de reclamações… de repente tudo acontece. No entanto, ressalvo que a CGD alterou o cartão de débito que o meu pai possuía (ficando pelo menos 1 semana sem acesso à conta) para um mais simples, em que não tem acesso à Via Verde.
    Agora há coisa de dias foi a minha vez de alterar a conta Ordenado Protocolo para uma CSMB no BPI. E se em 2015 tinha corrido bem para a minha mãe, comigo foi diferente. Sou contitular da conta da minha mãe, que tem mais de 65 anos. Na entrega dos papéis não houve qualquer objecção, mas os dias foram passando (quando supostamente a conversão é feita de um dia para o outro) e nada de SMB. Emails enviados, recados telefónicos e nada de respostas pelo gestor de conta. Completamente ignorada. Depois, a justificação era a de que o património na conta da minha mãe era superior a x e como tal nada feito (é caso para dizer “o que tem o c.. a ver com as calças?). Expliquei que também a dela era uma CSMB e então já iam tratar (mas ainda me disseram que como a conta da minha mãe não era domiciliada naquele balcão não tinham acesso à informação completa da conta e por isso não sabiam que era de SMB… a sério?!)… No total 2 semanas se passaram. Foi preciso novamente ir ao balcão. Agora a explicação para a demora era a de que faltava uma assinatura num dos documentos… Uma comédia.
    Mas nada me tira da cabeça que a ideia é as pessoas desistirem, ao prestarem falsas informações, ao fazerem as pessoas sentirem-se ridículas por pedirem estas contas, ao atrasarem o processo por dias e até meses (no caso do meu pai). A sensação é mesmo a de que a partir do momento em que falamos em SMB passamos a ser persona non grata. Afinal passamos a representar pouco ou nenhum dinheiro para as instituições bancárias.

    Obrigada.

  32. Paula Sousa Reply

    Caro Pedro,

    A propósito deste artigo falei com o meu pai que tem conta no BPI. Já alterou para a Conta de Serviços Mínimos Bancários. Vai pagar 5€ em vez de cerca de 40€ que pagava anualmente. Mais uma poupança! 🙂

    Muito obrigada pelo seu trabalho.

  33. Rui Rosas Reply

    Boa noite,

    Tenho muito a agradecer ao PEDRO ANDERSSON e à sua página CONTAS POUPANÇA. Foi através desta página que tomei conhecimento deste tipo de contas bancárias CSMB.

    O meu banco (BPI) na pessoa do meu gestor de conta, ainda antes de ler os artigos deste site, quando questionado se havia forma de manter conta no banco sem pagar comissões, em momento algum referenciou que tal fosse possível.

    Na segunda abordagem, após ver os artigos desta página, questionei o gestor de conta sobre as CSMB, e só aí ele me deu informações. Mesmo assim, queriam-me substituir o meu cartão de débito por um cartão de débito online (mais limitado, e sem possibilidade de utilizar a via verde e aplicações como o MB Way).

    Fui pedir esclarecimentos ao Banco de Portugal, onde me informaram que a “Disponibilização de cartão de débito para movimentação da conta, não pode ter características específicas mais restritivas do que os outros cartões de débito disponibilizados fora do regime;” e que “A proibição de ultrapassagens de crédito não é aplicável às operações realizadas com cartão de débito, caso em que as instituições de crédito podem permitir a movimentação da conta de serviços mínimos bancários para além do seu saldo para a realização de determinados pagamentos com o cartão de débito (por exemplo, pagamentos de portagens).” Com isto informaram-me que o cartão de debito poderia manter o meu actual, e que o banco tinha que permitir o acesso a Via Verde (só possível com cartão de debito normal, o cartão de débito online não permite) e a aplicações como o MB Way.

    Voltei ao balcão, entreguei uma cópia da informação do Banco de Portugal, (permita-me o PEDRO ANDERSSON que partilhe o link que me foi enviado para o meu email: https://clientebancario.bportugal.pt/o-que-sao ) e neste momento já tenho a minha conta como CSMB sem pagar qualquer tipo de comissão.

    Penso que os bancos estão a dar instruções para omitir ao máximo este tipo de contas e a tentar encaminhar os cliente para contas com serviços desnecessários para a maioria dos clientes.

    Uma vez mais Obrigado!

    Rui Rosas,
    Braga

  34. Natália Reply

    Bom dia, no caso de uma conta com 2 titulares (sendo a unica à ordem para os 2) é aplicável a CSMB?
    Obrigada!

  35. Ana Rodrigues Reply

    Tenho uma conta à ordem (a única) no NB desde que vim viver para Portugal (há 19 anos), pois o meu primeiro empregador pagava o meu salário com um cheque do (antigo) BES. Decidi então abrir conta no mesmo banco, onde, a pedido meu, e para minha tranquilidade e conforto, passei a contar com um pequeno plafond para atender a necessidades extraordinárias. Hoje em dia tenho imensa despesa com taxas mas, para não perder o acesso ao plafond, que eventualmente me dá muito jeito, vou mantendo a conta com algum sacrifício. Será que terei de abrir mão deste pequeno conforto caso que eu venha a optar por converter a minha conta numa CSMB?

  36. Sergio silva Reply

    Olá,tenho um credito pessoal associado a min a conta a orem,posso converter para csmb,obrigado

  37. Dinis dos Reis Reply

    Porquê tanta preocupação? Sou cliente do Activo bank desde os seus primórdios (Banco 7) e, neste banco não pago manutenções, cartões ou transferências… Para alem deste, existem outros nas mesmas condições.

      • Dinis dos Reis Reply

        Olá Pedro.

        É simples. Passo a explicar. Como lhe referi, sou cliente do Activobank e, por questões económicas em 2012 este banco (que faz parte do BCP) não tinha as condições que necessitava para um financiamento hipotecário. Com se deve recordar, nesta altura os spread’s eram altíssimos. O construtor tinha um protocolo de spread com o santander para quem se financia-se neste banco. Aceitei as condições. Quando o financiamento cumpriu o primeiro aniversario as regras mudavam quase todos os meses, com custos em cima de custos. De referir, que todos os pressupostos eram cumpridos por mim. Ao longo de 5 anos foi um calvário (posso partilhar em privado detalhes assustadores). Consegui mudar tudo para o Activobank, sem complicações, com o pagamento das despesas de transferência assumidas pelo banco e sem custos de manutenção de conta, cartões e transferências…

        Quero expressar também gratidão pelo excelente trabalho que desenvolve.

        Cps

        Dinis dos Reis

  38. Fernando Alves Reply

    Sr. Pedro Andersson. Já fui à CGD, onde tenho a minha conta para aderir à conta de serviços mínimos bancários, por reunir todas as condições para o efeito e a funcionária alertou-me de imediato que se aderir a esta conta não posso pedir e passar cheques. Ora eu nunca uso cheques só e sempre o MB. Porém posso vir um dia a ter que usar cheques nesta conta para pagamentos por qualquer motivo como já aconteceu no passado quando fiz umas obras. Como posso eu resolver? Será que posso usar cheques mesmo esporadicamente nesta conta pagando qualquer taxa adicional para o efeito? É que na Caixa não me souberam responder a esta questão.
    Obrigado
    cumprimentos

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Ola. A informacao do banco de portugal é esta: As contas de serviços mínimos bancários não podem ter saldo negativo. As instituições de crédito não podem contratar facilidades de descoberto, nem permitir tacitamente a movimentação da conta para além do seu saldo (ultrapassagem de crédito) aos clientes que acedam aos serviços mínimos bancários. A proibição de ultrapassagens de crédito não é aplicável às operações realizadas com cartão de débito, caso em que as instituições de crédito podem permitir a movimentação da conta de serviços mínimos bancários para além do seu saldo para a realização de determinados pagamentos com o cartão de débito (por exemplo, pagamentos de portagens).

      Portanto, nao pode ter cheques mesmo pagando à parte. É a minha interpretação.

  39. Maria Paula Reis Reply

    A mim aconteceu o seguinte ao transformar a conta à ordem normal numa se serviços mínimos
    A funcionária da CGD ao verificar que o meu marido como primeiro titular desloca-se em cadeira de rodas aconselhou a passar a conta ordem para a S e portanto com despesa de manutenção mínima de €2,60 mensal em vez dos serviços mínimos porque ‘um dia’ o MB podia por qualquer motivo ficar com o cartão de débito e só ele poderia resgatar o cartão junto ao banco por ser ele o primeiro titular da conta e estar emitido em nome dele. Dado que sou eu que sempre trato dos assuntos esse inconveniente iria fazê-lo deslocar-se ao banco o que não é fácil dada a situção de falta de mobilidade. Em vez de ter o cartão de débito em nome do 1 titular não posso ser eu a ter como 2 titular?
    Isto é verdade?
    Obrigada
    P.S. Sou da família de Jonadabe

  40. Renata Reply

    Bom dia Pedro.
    Fui ao banco e estava para mudar, quando a atendente disse que eu tenho um cartão de crédito do banco e se mudasse a conta para Serviços Mínimos Bancários não poderia ter o cartão de crédito.
    Voltei outro dia e outro funcionário me disse a mesma coisa. Afinal tendo o cartão de crédito pode ou não pode?
    Obrigada.

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Claro que pode. Estao a dar-lhe informacoes erradas. Peca que lhe deem essa informacao por escrito e vai ver a cara deles a mudar.

  41. Carlos Adrião Reply

    Viva,
    Para além da conta à ordem que tenho onde sou o 1º titular, se for o 3º titular de uma outra conta à ordem de um familiar? É possível converter a minha conta à ordem para CSMB?
    Obrigado.

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Ola. Terceiro titular é ser titular. Nao pode. Ha excecoes. Leia as condicoes destas contas nos varios artigos que tenho no blogue. Estao la todas as condições e excepcoes.

  42. Helena André Reply

    Olá, tenho 2 dúvidas acerca da CSMB:
    – É só para clientes com mais de 65 anos?
    – Ter certificados de aforro, inviabiliza a conversão?
    Obg

  43. António Pinto Reply

    Olá, Pedro.
    Embora tenha acompanhado por emeil toda a informação disponibilizada, continuo com algumas dúvidas:
    tenho uma conta “à ordem e outra a prazo” no mesmo Banco. Ainda nesse Banco tenho uma “aplicação financeira”. Noutro Banco “on line” tenho uma conta “à ordem” e associado a essa conta, tenho uma aplicação financeira, também. Noutro Banco “on line” tenho, também, uma conta à “ordem” e uma aplicação financeira. Nos dois bancos “on line” não pago comissões de manutenção de conta. Apenas pago os serviços solicitados. Será que posso ter uma “CSMB” no Primeio Banco, acima mencionado, retirando a conta a prazo (que não rende nada) e assim deixar de pagar despesas de manutenção? Agradecendo a sua disponibilidade, subscrevo-me com um até já.
    António Pinto

  44. Susana Barros Reply

    Boa tarde. No meu caso tenho dúvidas em converter para os serviços mínimos porque tenho outro tipo de aplicações diversificadas e não sei se ao fazer essa conversão, se irá ter alguma influência e deixar de ter os serviços sendo cliente caixa azul. No banco não me souberam esclarecer. Obrigada.

  45. Gonçalves Reply

    Bom dia.
    Tenho uma conta ordenado no BPI em que tenho um descoberto autorizado pelo banco.
    Teria de por a conta a zeros para pedir a CSMB?
    Cumprimentos

  46. António Ferreira Reply

    Bom dia, e muitos parabéns pelo trabalho desenvolvido!
    Tenho um pequeno negócio, como empresário em nome individual, e tenho conta no BPI que quer a partir de 1 de outubro de 2018 cobrar €7,50/mês (comissão de gestão).
    Tenho duas questões.
    primeira – posso pedir para trocar a conta para CSMB, mantendo o serviço de TPA do BPI da loja?
    segunda – sou 2º titular numa conta da CGD, tenho de deixar de o ser para poder obter a CSMB do BPI?

    Obrigado!

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Ola. Com empresas nao sei como funciona. Suponho que seja diferente mas não quero induzir em erro sem querer. Sim, teria de sair das outras contas.

  47. Carla ribeiro Reply

    Tenho uma conta a ordem no millenium, mas sou segunda titular e n caixa geral tenho duas a ordem uma sou segunda titular a outra sou titular , posso por conta de serviços mínimos?

  48. Paula Marques Reply

    Boa noite, ao ler as condições de adesão à conta de serviços mínimos não ficou claro o seguinte: sou segunda titular da única conta à ordem que o meu irmão tem. Associada a essa conta está o crédito à habitação dele e nada mais. Ele poderá passar essa conta (tem custos de manutenção) para serviços mínimos, independentente do facto da segunda titular ter outras contas bancárias ou não ser maior de 65 anos? Obrigada pelo esclarecimento.

  49. Adelino Reply

    Boa Tarde. Tenho uma conta a ordem e sou o segundo titular numa conta a ordem no mesmo banco. O primeiro titular desta segunda conta a ordem tem mais de 65 anos. Posso converter ambas as contas em CSMB?

  50. Daniel Benitez Cunha Reply

    Bom dia,

    Tenho conta à ordem no Santander e o que me disseram foi que como tinha a minha irmã como co-titular (na minha cobta à ordem), ela tinha que mudar o estatuto e para isso tinha que pagar 8euros. Isto está previsto?

    Obrigado.

  51. Jose Horta Reply

    No caso da Ana Filipa, não estarão possivelmente a avisar que perderá as bonificações do crédito à habitação?

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Sim, pode acontecer. Daí o alerta para essa situação. Mas devem explicar porquê e qual a penalização. Pode até compensar na mesma ou pode até trocar o beneficio pela conta ordenado por outra condição que dê mais jeito à cliente.

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