🎧 Esta semana no podcast Contas-poupança
Esta semana, os temas não podiam ser mais atuais: o medo de perder dinheiro quando os mercados mexem demasiado e a dúvida clássica de quem tem algum dinheiro de lado e um crédito à habitação ainda por pagar.
Se anda a investir (ou a pensar nisso) e tem um empréstimo ao banco, estes dois episódios complementam-se e podem mesmo mudar a forma como toma decisões com o seu dinheiro.
Aproveite o fim de semana para pôr as suas finanças em ordem.
Mercados em queda? O que fazer para não estragar tudo
No episódio principal de segunda-feira – “Mercados em queda? Guia prático para não perder o seu dinheiro” –, o foco está no medo. No medo de quem começou recentemente a investir e está a ver oscilações fortes na conta.
Os mercados têm subido, mas com dias e semanas de quedas mais fortes pelo meio. É aí que muitos pensam: “Se calhar vendo já e fico com o lucro garantido”. A questão é que, muitas vezes, é precisamente assim que se estraga uma boa estratégia de longo prazo.
Neste episódio, são explicadas em linguagem simples duas ideias centrais:
- O que realmente significa uma queda de mercado
Não é “o fim do mundo”, é parte normal do caminho. Há correções, recuperações, exageros para cima e para baixo. Quem entra em pânico e vende tudo costuma perder duas vezes: quando vende em baixo e quando volta a entrar mais tarde, já em cima. - Como usar as quedas a seu favor
Falo da estratégia de investir aos bocadinhos (o chamado Dollar Cost Averaging), que ajuda a baixar o preço médio de compra quando o mercado recua e a reduzir o impacto das emoções. E explico também porque até os bancos “arriscam” com o seu dinheiro – não é magia, é matemática e tempo.
Se anda com a mão a tremer no botão de “vender” ou ainda não começou a investir porque só ouve falar de crises, este episódio é um manual de primeiros socorros para não tomar decisões precipitadas.
🎧🔗👉 Pode ouvir aqui:
Mercados em queda? Guia prático para não perder o seu dinheiro
Tenho 18.000 € e um crédito à habitação: amortizar ou investir?
À quarta-feira, é a vez das dúvidas dos ouvintes. No “Vamos a Contas” desta semana – “Devo 18.000 € no crédito à habitação e o spread é baixo: amortizo ou invisto esse dinheiro?”, o ponto de partida é um caso muito concreto: um ouvinte que deve 18.000 euros ao banco, tem um spread baixo e algum dinheiro disponível.
A pergunta é direta e é a mesma que muita gente faz em casa:
Compensa mais livrar-se já da dívida ou deixar o dinheiro a render noutro lado?
No episódio são explicados, passo a passo, os pontos que qualquer família devia analisar antes de decidir:
- Qual é a taxa de juro efetiva do crédito?
Não é só o “spread”. Contam também a Euribor, comissões, seguros associados. É esse custo total que tem de ser comparado com o que pode render noutro investimento. - Qual é a alternativa real para esse dinheiro?
Não basta dizer “invisto”. Investe onde? Depósito a prazo quase a zero? Certificados do Estado? PPR? ETFs? Cada opção tem riscos e rentabilidades esperadas diferentes. - Segurança vs. rendimento
Amortizar dá uma certeza: a prestação baixa e o risco diminui. Investir pode dar mais retorno a longo prazo, mas também pode falhar. O episódio ajuda a perceber em que situações amortizar é quase obrigatório – e quando pode ser um erro financeiro fugir demasiado depressa de um crédito barato. - O fator psicológico que não aparece na folha de Excel
Para algumas famílias, dormir descansado por saber que deve menos ao banco vale mais do que qualquer décima de rentabilidade adicional. Para outras, faz todo o sentido manter um crédito barato e pôr o dinheiro a trabalhar a uma taxa superior.
A grande ideia do episódio não é dizer a ninguém o que “tem” de fazer, mas mostrar como fazer as contas e como adaptar a decisão ao perfil de risco e à situação concreta de cada um.
🎧🔗👉 Pode ouvir aqui:
Vamos a contas: Devo 18.000 € no crédito à habitação e o spread é baixo: amortizo ou invisto esse dinheiro?
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