VÍDEO – Como evitar ou baixar as comissões bancárias

Escrito por Pedro Andersson

13.02.20

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6 min de leitura

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Obrigado

Obrigado por terem visto mais uma vez o Contas-poupança na televisão. Como sabem, para nós (SIC) as audiências são importantes e é a forma da rubrica continuar e está quase a fazer 10 anos. É muito importante saber que estão desse lado. Quer gostemos, quer não, a televisão ainda é O meio mais direto e massivo de chegar às pessoas, sobretudo as que têm menos acesso às novas tecnologias.

Foi, novamente, o programa mais visto na televisão portuguesa no horário em que foi emitido. A reportagem sobre como saber quanto pagou em comissões bancárias no ano passado e como pode evitá-las em 2020 foi vista por 1.200.000 pessoas. 22% das pessoas que estavam a ver televisão acompanharam a dica desta semana. Por isso, deixo aqui a minha gratidão em nome da equipa por nos acompanharem.

Se não viu tem aqui todas as informações e o link para a reportagem, no final do artigo.

O extrato de comissões

Milhões de portugueses pagam muitas dezenas de euros em comissões bancárias só por terem uma conta aberta no banco. Mas não sabem exatamente quanto. Mas pode saber exatamente quanto. Talvez tenha uma surpresa.

O dinheiro sai da sua conta e você nem dá por isso. 1 euro aqui, 1 euro ali, 5 euros por mês ou em alguns casos 7 ou 8. Parece que não é nada, mas ao fim do ano é o equivalente a uma, duas ou 3 faturas de eletricidade ou metade do seguro do carro. A pergunta é? Tem a certeza de que sabe quanto pagou em comissões bancárias no ano passado? Essa pergunta é importante porque só sabendo isso pode avaliar se deve mudar de banco ou de pacote de conta.

Desde 2019 que todos os bancos são obrigados a enviar aos clientes em Janeiro um extrato de comissões. Portanto já o recebeu, pode é não ter aberto a carta ou o e-mail. Este documento não falha. Tem a lista de tudo o que pagou, ao cêntimo. Mesmo as comissões que nem sabia que pagou. É o resultado de uma Diretiva europeia.

O problema é que como são valores pequenos, a maior parte dos clientes bancários não liga. E a falta de tempo é outra dificuldade. Não dá para analisar os extratos de conta linha a linha.

No seu extrato de comissões vai encontrar estas informações:

  • A comissão cobrada por cada serviço e o número de vezes que o serviço foi utilizado;
  • O montante total das comissões cobradas durante o ano anterior;
  • A taxa de juro aplicada aos saldos negativos e o total dos juros cobrados;
  • E a taxa de juro aplicada à conta à ordem, se existir, e o montante total dos juros que recebeu.

Estes são exemplos desses extratos de comissões. O seu será igual, mas com os valores que pagou (ou não).


Mas onde é que está este documento? Depende do que contratou com o seu banco. Pode receber o extrato pelo correio, por e-mail, através do homebanking ou da app do seu banco no seu smartphone. Todos têm de ter no título “extrato de comissões”.

Por exemplo na Caixa geral de depósitos está aqui na pasta “documentos”.

No caso do banco CTT, o envio foi feito por e-mail.

Verifique onde está o seu extrato e leia-o com muita atenção. Sobretudo a parte do Total. Se o seu banco não lhe enviou este documento apresente queixa no Banco de Portugal. O prazo para lho enviarem já terminou. Tenho conhecimento de alguns bancos que se “esqueceram”.

Mas de que que valores estamos a falar?

Por exemplo no facebook do Contas-poupança os espectadores vão do zero aos quase 200 euros por ano.


Tadeu Ferreira foi ver o extrato dele e pagou zero. Já são muitos os que abriram contas em bancos que não cobram nada de nada. Mas a maioria paga e bem.
Salomé Ferreira pagou 99,13 euros.
Marta Gomes refere que ela pagou 86,89 € e o marido 61,11 €. Um total de 148 euros.
Filipa Ferreira pagou 52 euros numa e 60,73 noutra.
Nuno Louro pagou 113 €.
Carla Guedes pagou 133,48 € no ano passado.

Só para ter uma ideia, num depósito a prazo do mesmo banco, para o banco lhe pagar o mesmo valor líquido em juros teria de ter lá 500 mil euros.

Mas para além destas comissões ainda há outras que não aparecem neste documento, como as comissões de processamento de prestação dos créditos. Ou seja, temos de pagar para pagar ao banco. Surreal. Mas tudo legal, claro.

Se quer saber quais são os bancos que não cobram nada basta ir ao site do Banco de Portugal e usar o camparador de comissões. Já fizemos essa reportagem. Pode revê-la AQUI.

As alternativas

Tem pelo menos 3 alternativas: fechar a conta e abrir conta num banco que não cobra nada de nada; caso não possa sair do seu banco por ter lá um crédito à habitação por exemplo, pode fazer as contas para saber se compensa aderir a um pacote que junta várias comissões e fica a pagar menos do que usando os serviços individualmente; ou então aderir no próprio banco a uma conta de serviços mínimos bancários, desde que só tenha essa conta à ordem em Portugal.

Antigamente, na banca havia uma alcunha para um determinado tipo de clientes. Chamavam-lhes os “Pica taxas”. Era pessoas que iam de banco em banco a ver quem lhes dava mais uma décimas nos depósitos a prazo, na altura em que as taxas de juro eram boas. Agora é ao contrário. A luta é pagar o menos possível e não ganhar o mais possível.

Tem aqui o link para a reportagem em vídeo na página da SIC Notícias:

https://sicnoticias.pt/programas/contaspoupanca/2020-02-12-Sabe-quanto-e-que-paga-por-ano-ao-seu-banco-



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9 Comentários

  1. celso

    Os pica taxas são eles agora. E eles fazem estes aumentos porque como emprestam para créditos, e emprestaram muito, as pessoas estão presas aos bancos. Mesmo com uma conta de serviços mínimos, temos que pagar as comissões de processamento de crédito, entre outras.
    É só esmiufrar o povo…

    Responder
  2. Carlos Pereira

    Tenho o meu credito à habitação no Santander. Entretanto notificaram que após Abril2020 vão começar a cobrar comissões. Pelo que sei nenhuma conta está isenta, apenas as de serviços mínimos.
    Como tenho o credito à habitação e já fazendo as contas, infelizmente vou ter que pagar pois fica mais dispendioso mudar de crédito devido a termos que pagar 1% sobre o total do crédito para pagar o mesmo antecipadamente.
    Já simulei vários bancos (alguns até cobrem o valor da transferência) mas os seguros e o spread ficam sempre mais caros….
    É caso para dizer paga e não bufa!!!!
    Como o aumento é sobre as contas à ordem, que tenho que ter aberta devido ao crédito, não posso alegar alteração ao crédito à habitação.
    Muito obrigado pelo seu programa e por nos ensinar muitas coisas úteis no dia a dia! 😉

    Responder
  3. Patricia Pimenta

    Boa tarde Pedro,
    Gostaria de saber se há alguma medida sobre o pagamento de comissões bancárias a clientes que estão em regime de lay-off.
    Acabo de ver no meu extracto bancário que o Millenium BCP acabada de me descontar 5,20€ + 0,21€ em comissões de manutenção conta ordenado.
    Para ficar isenta deste pagamento, sou obrigada mensalmente a efectuar um mínimo de 150€ em compras com os meus cartões bancários, obviamente, que neste momento, e estando em regime de lay-off simplificado, tive de reduzir as minhas despesas mensais não essenciais e terei mais dificuldade em atingir este valor em (débitos diretos não contam como contas e pagamentos de serviços não contam como compra).

    Obrigada desde já

    Responder
  4. Emídio Almeida

    Boa Tarde Sr. Pedro Andersson,

    Sou cliente do Banco Santander Totta desde 1979, e a partir do Ano de 2020 começaram-me a debitar na m/conta de Dep. à Ordem comissões exorbitantes : no Mês de Março pelo Cartão de Débito 4,48 + 0,18 I.S. ; Mês de Junho pelo Cartão de Crédito 2,50 + 0,10 I.S. + Cartão de Débito 4,48 + 0,18 I.S. ; Mês de Julho pelo Cartão de Crédito 2,50 + 0,10 I.S. + “Manutenção Conta Pacote” (!) 5,20 + 0,21 I.S. ; Mês de Agôsto pelo Cartão de Crédito 2,90 + 0,12 I.S. + Manutenção Conta Pacote 5,20 + 0,21 I.S. ; Mês de Setembro pelo Cartão de Crédito 2,90 + 0,12 I.S. + Comissão Disponibilização Cartão de Débito ( ANUALIDADE ) 5,20 + 0,21 I.S. ; Mês de Outubro pelo Cartão de Crédito 2,90 + 0,12 I.S. + Manutenção Conta Pacote 5,20 + 0,21 I.S. ; Mês de Novembro pelo Cartão de Crédito 2,90 + 0,12 I.S. + Manutenção Conta Paco te 5,20 + 0,20 I.S. ; Mês de Dezembro pelo Cartão de Crédito 2,90 + 0,12 I.S. + Comissão Disponibilidade Cartão de Débito ( ANUALIDADE (?) ) 5,20 + 0,21 I.S. + Manutenção Conta Pacote 5,20 + 0,21 I.S. .
    Tudo somado, dá um Total de Comissões de € 67,46. Concluo, que, o que o Banco de Portugal restringe, o(s) Banco(s) retira(m) como compensação, da(s) Conta(s) do(s) Cliente(s)!.
    NOTA: Acresce dizer, que neste Ano de 2021, a COMISSÂO CONTA PACOTE”, aumentou + €1,00 + I.S.

    Responder
  5. Joana

    Olá Pedro Boa tarde
    O meu irmão não tem rendimentos (salários ou outros) mas vendemos um imóvel que recebemos de herança e queria abrir uma conta. Qual o banco que aconselha? Era bom pagar o minimo de comissões para que rapidamente não fique “despido”.
    Obrigada pela atenção!

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. O ActivoBank é completamente grátis. Avalie.

      Responder
    • Pedro Andersson

      E se não tem rendimentos, coloque parte do dinheiro num PPR. Sempre rende enquanto está parado.

      Responder
  6. Ana Paula Bárbara

    bom dia,
    gostaria de ter acesso à lista dos bancos que cobram menos comissões, tenho conta aberta no Banco Santander e Bes o que não tem interesse ter dois bancos e pagar taxas, independentemente de ter o ordenado domiciliado no BES.
    Assim, agradecia a sua ajuda.
    atenciosamente
    Ana Bárbara

    Responder

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