Investimentos

Quanto precisa poupar por mês para reformar-se ou pagar a casa mais cedo?

Descubra quanto precisa de poupar todos os meses para atingir objetivos como reformar-se mais cedo ou pagar a casa antes do prazo. Veja exemplos práticos e dicas de planeamento financeiro.

Quanto precisa poupar por mês para reformar-se ou pagar a casa mais cedo?

Comece já a gerir o seu património: veja este exemplo real

Recentemente, um leitor comentou o meu artigo mensal sobre os melhores depósitos a prazo de abril. Faço esta pesquisa todos os meses — pode ver o artigo aqui:Melhores juros com capital garantido - abril 2025

Este exemplo é perfeito para percebermos como podemos — e devemos — gerir melhor as nossas finanças pessoais e o nosso património.

Por falta de literacia financeira, milhões de portugueses continuam a colocar todo o seu dinheiro em depósitos a prazo ou em outras ferramentas de capital garantido. Isso não tem nada de mal, e estará de acordo com o perfil de investidor de cada um, mas deve ter a consciência de que nunca ganhará dinheiro com o seu dinheiro e, muitas vezes, até estará a perder dinheiro para a inflação. 

Mas não somos todos iguais, e há margem para ter uma pequena parte dos nossos investimentos em investimentos com mais retorno.

Reparem como este cidadão está a organizar as finanças dele com um plano e uma estratégia muito bem definida, sem assumir riscos demasiado elevados.

1 - Sabe quanto dinheiro tem

Este leitor tem uma visão clara do seu património:

  • 28% em investimentos com algum risco,
  • 12% em capital garantido sem rendimento (dinheiro à ordem),
  • 60% em capital garantido com juros.

E você? Sabe, ao cêntimo, quanto tem em cada categoria? 

Se não, o seu primeiro passo deve ser fazer a sua "selfie financeira".

2 - Tem uma estratégia definida

O objetivo dele é aumentar gradualmente - e com a segurança possível - a exposição a investimentos com mais retorno em produtos sem capital garantido, mas sem correr riscos desnecessários. 

Quer passar de 28% para 30% o seu património em investimentos com risco, mas com a possibilidade de ter maior retorno financeiro. 

Subir 2% (2 pontos percentuais) os seus reforços mensais é muito conservador e prudente, mas revela que está a ganhar confiança e que não está a agir impulsivamente.

Além disso, decidiu colocar mais dinheiro a render (com capital garantido), em vez de o manter parado na conta à ordem. Uma excelente decisão!

3 - Tem um objetivo concreto: a reforma

O plano é acumular um património que lhe permita retirar 500 € por mês durante 20 anos para complementar a reforma da Segurança Social.

Ao traçar um objetivo (Reforma 2044), consegue ter uma noção clara do ritmo a que está a andar. Sabe que - se tudo correr bem - quando chegar à idade da reforma vai ter um valor suficiente para ter uma velhice digna. Fez o cálculo do que chamo o “número mágico”.

3 - Reavalia a situação regularmente

Hoje, já alcançou 15% do seu objetivo — e está 30% mais avançado do que esperava nesta fase.

Lembre-se: no início, parece que a agulha não mexe, mas está a mexer! Assim que faz a sua primeira poupança ou investimento de 20 €, pode não ver nada, mas a agulha já começou a mexer.

Costumo dizer que poupar e investir é tão excitante como ver a relva crescer. É mesmo assim. Só vai ver resultados daqui a 10 ou 20 anos. Mas se nunca fizer nada - e começar já - nunca vai ver nada. 

No caso deste leitor, está 30% mais avançado do que esperava a esta altura. Podia até estar atrasado. O que importa é ter um objetivo, um prazo, uma estratégia e uma métrica para medir os seus avanços.

Pode ajustar o seu "número mágico" conforme as suas metas e possibilidades: o importante é ter um plano claro.

No meu caso, o objetivo é pagar a minha casa 15 anos mais cedo. Depois de o fazer, estarei a aumentar-me cerca de 500 euros por mês, porque ficarei com esse dinheiro na conta em vez de o entregar ao banco. 

E o seu objetivo - qual é?

Disponível online, livrarias e supermercados.