Os bancos portugueses ganharam 1.604 milhões de euros em 2024 com a aplicação de depósitos junto do banco central, segundo dados do Banco de Portugal.
O Banco de Portugal pagou, no ano passado, 1.604 milhões de euros aos bancos a título de juros de depósitos, acima dos 1.274 milhões de euros pagos em 2023.
Isto acontece porque os portugueses colocam o dinheiro nos bancos, mas em produtos com baixíssimo rendimento — por desconhecimento, comodismo, "confiança" nos bancos, entre outras razões. Assim, os bancos têm registado excesso de liquidez (ou seja, têm mais depósitos do que crédito concedido) e aplicam esse excedente junto dos bancos centrais, pelo qual recebem juros.
Atualmente, a taxa de depósitos do BCE é de 2,25%, sendo esse o juro que hoje os bancos recebem pelo dinheiro que aí colocam. Em 2024, essa taxa de remuneração foi, em média, de 4%. Desses 4%, quanto lhe pagaram a si? Pois...
Temos de perceber isto de uma vez por todas: assim que coloca o seu dinheiro à ordem ou num depósito a prazo, os bancos utilizam esse dinheiro para emprestar a outras pessoas, empresas, investir em projetos imobiliários, empresariais, entre outros. E ganham muito dinheiro com o seu dinheiro. Caso não consigam emprestar ou investir esse montante, colocam-no a "dormir" no Banco Central Europeu (BCE) e ganham automaticamente 2,25% em juros. A si, dão a diferença: desde 0% até 1% ou 1,5% ou 1,8%…
Se os bancos fazem isto, porque não há-de fazê-lo você? Coloque o seu dinheiro em produtos que rendam mais do que 2%. Tem, por exemplo:
- Certificados de Aforro,
- Produtos de seguradoras,
- Contas remuneradas de corretoras sobre o dinheiro não investido,
- Depósitos a prazo promocionais, entre outros.
Parado é que não.
Bancos aumentam ganhos com depósitos
O Banco de Portugal justificou o aumento dos ganhos dos bancos com aplicações no banco central com, por um lado, o crescimento do volume desses depósitos e, por outro, o aumento da taxa de juro média da facilidade de depósito.
"Os juros a pagar relativos a responsabilidades para com instituições de crédito ascenderam a 1.604 milhões de euros e registaram uma subida que decorre do aumento do volume médio destas operações em 2024 e do acréscimo da taxa de juro média de remuneração da facilidade de depósito", lê-se no relatório do Conselho de Administração de 2024.
Em março, o governador do Banco de Portugal criticou os bancos pelos juros baixos pagos nos depósitos dos clientes, considerando que a remuneração deveria refletir o que os bancos recebem ao depositar esses valores no banco central.
“Não é muito compreensível que haja uma diferença significativa entre a remuneração dos depósitos da banca no banco central e a remuneração dos depósitos que a banca paga aos seus clientes”, afirmou Mário Centeno, no Fórum Banca.
A agência Lusa contactou os principais bancos para saber os ganhos obtidos em 2024 nesta rubrica, mas não obteve respostas.
A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares desceu, em março, pelo 15.º mês consecutivo, fixando-se em 1,69%, o valor mais baixo desde maio de 2023 e o quarto mais baixo da área do euro, segundo dados do Banco de Portugal.
Exemplo prático: O que o banco ganha com o seu dinheiro?
🧮 Situação:
- Você tem 10.000 euros num depósito a prazo a 1% ao ano.
- O banco pega nesses 10.000 € e coloca-os no Banco Central Europeu (BCE) a 2,25% ao ano (taxa da facilidade de depósito atual).
📈 Quanto o banco ganha?
- Juros recebidos pelo banco do BCE:
10.000 € × 2,25% = 225 € por ano
📉 Quanto você recebe?
- Juros que o banco lhe paga:
10.000 € × 1% = 100 € por ano (72 € líquidos)
💡 Diferença:
- O banco fica com 125 €, sem risco e sem mexer uma palha, só por usar o seu dinheiro.
🔍 Conclusão:
- Se continuar a aceitar depósitos a 1% (ou menos), está a oferecer lucro fácil ao banco.
- Se aplicar os seus 10.000 € diretamente em produtos com juros superiores a 2%, passa a ser você a ganhar a diferença.
Pense no assunto. Está na hora de parar de perder dinheiro.
