O que são juros máximos?
O Banco de Portugal decide de 3 em 3 meses os juros máximos que os bancos e financeiras podem pedir ao fazer qualquer tipo de empréstimo. É uma média com uma fórmula complicada (se quiserem saber qual é, está no site do Banco de Portugal) .
A questão é que às vezes pedimos um empréstimo ao banco para uma necessidade urgente (se não aconteceu, pode vir a acontecer) e ficamos a pagar um juro absurdo só porque não soubemos dizer à partida para que é que queríamos o dinheiro.
Cada finalidade do Crédito tem um juro diferente
Imagine que preciso pedir dinheiro ao banco ou a uma financeira para pagar as propinas da Universidade do meu filho ou para fazer um curso ou um mestrado. Ou para um instrumento musical ligado à educação artística. Ou para uma operação cirúrgica devido a problemas de saúde. Ou que quero comprar um painel solar ou outro equipamento ligado a energias renováveis.
Vou ao banco e peço um crédito pessoal. Vou pagar talvez 12, 13 ou 14% de juros. Bom, o que tem de ser, tem de ser.
Mas não é bem assim. Se for por uma destas razões que mencionei, os bancos são “obrigados” a fazer um juro de no máximo 6,2%. Menos de metade do que se não disser para o que é. Muitos portugueses, por não saberem deste pormenor, pedem dinheiro emprestado sem dizer mais nada e, lá está, não é o banco que lhe vai perguntar para que é que quer o dinheiro para lhe fazer um “desconto”. A iniciativa tem de partir da sua parte.
Muitas vezes deitamos dinheiro à rua simplesmente por falta de informação.
Leia também:
Baixe já a taxa de juro do seu Cartão de Crédito
PODCAST | #37 – Devo pedir um crédito para pagar outro crédito?
Taxas máximas em vigor
O Banco de Portugal acaba de divulgar as taxas máximas para o primeiro trimestre de 2020. Compare com o juro que está a pagar hoje e pondere liquidar esse crédito com outro (no mesmo banco ou noutro) com as novas taxas. Pode compensar. As taxas em vigor nos próximos 3 meses são estas: E aqui com mais detalhe:
Atenção à TAEG
Relembro que independentemente das taxas (TAE) que lhe prometerem no banco o que conta é a TAEG. É a taxa que são obrigados a dizer-lhe e que contempla TODAS as taxas e taxinhas e aberturas de dossiers e estudos e afins. É com essa taxa que deve comparar entre bancos para poder escolher o crédito mais barato.
Atenção também a quanto terá de pagar de penalização por liquidação antecipada do crédito. Quando pedir um crédito no futuro garanta (ou negoceie) que não é (muito) penalizado se amortizar antes o empréstimo.
Uma dica “milagrosa”
O truque para se livrar das dívidas de uma vez por todas é aproveitar a poupança na troca de um crédito em que fica a pagar menos para usar o dinheiro que poupar para amortizar a dívida mais depressa. A maior parte das pessoas assim que poupa 50 euros numa prestação gasta logo noutra coisa.
Pensemos racionalmente: Se estava a pagar uma mensalidade alta antes, é porque a podia pagar – vamos partir deste princípio, há excepções – então os 50 euros de “lucro” que passa a ter usa no fim do mês para amortizar (pagar antecipadamente) o que deve. Poupa nos juros e acaba mais rápido. Depois de pagar a dívida na totalidade, gaste o dinheiro que a partir daí lhe sobra como quiser :).
Deve amortizar sempre primeiro a dívida que tem o juro mais alto porque é a que lhe “rouba” mais dinheiro todos os meses (ou a menos volumosa, para ser mais motivador). Depois de pagar essa dívida, pegue no dinheiro que pagava antes com essa mensalidade e amortize com toda a motivação do mundo a dívida seguinte e assim sucessivamente até ser uma pessoa “LIVRE”! Se não fizer isto vai estar a pagar dívidas dezenas de anos. Livre-se o mais depressa possível. Só fazendo isto vai poder gastar o seu dinheiro como quiser e não como “eles” querem.
Olá Pedro,
Tendo eu um crédito para automóvel novo com uma taxa de 5,3%, posso pedir outro crédito para automóvel novo com uma taxa inferior, com o intuito de liquidar o crédito atual?
Obrigado.
Olá.sim, mas a sua taxa é boa. Consegue mesmo melhor? Compensa a penalização da liquidação antecipada?
Att que já não será automóvel novo. Só é novo uma vez 🙂
Pois, era essa a minha dúvida. Assim sendo, não compensa.
Muito obrigado.
Olá Pedro,
tenho um crédito auto usado no qual o contrato tem como TAN 8% e TAEG 9.80%, em função do capital em divida solicitei nova simulação de crédito ao qual a proposta passa para uma TAN de 5.80 e TAEG de 10.40%. Justificará realizar esta alteração sendo que também reduz o nº de meses de prestação mensal e o respetivo valor também é mais baixo?
Obrigada.