Neste momento já pode pedir ao seu banco para fixar a sua prestação do crédito à habitação durante 2 anos, com um desconto de 30% na Euribor. Na reportagem desta semana do Contas-poupança explicámos-lhe porque deve ter cuidado com este apoio e porque deve simular para saber se tem direito ao apoio (esse sim, sem nenhum problema) da bonificação dos juros do crédito à habitação.

Dois apoios disponíveis

Neste momento tem pelo menos dois apoios importantes se está a ter dificuldades em pagar o seu crédito à habitação: 

• a fixação da prestação durante 2 anos (a 70% da Euribor) e 
• a bonificação dos juros por parte do Estado. 

Bonificação dos juros

Comecemos pela bonificação. Milhares de portugueses têm direito a uma ajuda de até 800 euros por ano para pagar os juros, mas ainda não fizeram o pedido no banco. Quer saber se tem direito? 

Esta ajuda é para quem:

• comprou casa até 15 de março de 2023, 
• até 250 mil euros e 
• com taxa variável.
• Vai até quem está no 6º escalão do IRS (ou seja, que tem rendimentos até cerca de 39.791 € por ano).
• Taxa de esforço superior a 35% 
• não pode ter mais de 29.786,66 € de poupança ou em investimentos. 

Se preenche os requisitos, pode e deve fazer o pedido no seu banco. A maior parte deles até tem um formulário online para preencher no seu computador ou telemóvel. Depois é só aguardar a resposta.

Se o pedido for aceite, o banco deposita-lhe na conta entre 75 e 100% do que estiver a pagar acima de 3% de juros.

Para um crédito de 100 mil euros, estamos a falar de um apoio mensal de 60 ou 70 euros. Se está convencido de que preenche as condições, peça este apoio o mais depressa possível. Tem retroativos a Janeiro.

Este apoio da bonificação dos juros não tem nenhuma desvantagem. É de facto um apoio propriamente dito.

Fixação da prestação do crédito à habitação – Já recebi a minha simulação

Fixação da prestação durante 2 anos

A fixação da prestação do crédito à habitação durante 2 anos é um apoio, mas que lhe vai sair muito caro. Também tem de fazer o pedido ao banco, através dos formulários que encontra online ou nos balcões dos bancos, mas ao contrário da bonificação dos juros, esta possibilidade é para todos os clientes independentemente dos rendimentos, dos montantes e da taxa de esforço. O problema é que o não pagar agora, paga depois e mais caro.

Com esta medida, embora a prestação baixe cerca de 50, 60 ou 70 euros por mês (dependendo do valor em dívida) o que vai pagar mensalmente é 100% dos juros que teria de pagar se não aderisse a este apoio. 

O que vai baixar na realidade é o valor da amortização. Isto é, durante os dois anos adia o que devia ao banco, mas os juros nunca são perdoados.

Vamos a um exemplo. Com a fixação, a prestação deste cliente baixaria de 526,55 € para 464,75 € durante os próximos 2 anos.

Não pagaria neste período 1.860,22 €, mas daqui a 6 anos a prestação – se os dados se mantivessem iguais – passaria a ser de 551,59 €.

Feitas as contas, baixar e manter a prestação agora custaria 1.256,23 € a mais até ao final do contrato. Financeiramente, é um mau negócio. 

A parte positiva é que não fica marcado no Banco de Portugal. É uma renegociação regular, que fica anotada com base no “Decreto-lei 91/2023” e não por incumprimento.

Se, entretanto, mudar de banco, pode manter o apoio. Ter aderido não é impedimento para mudar para um banco que lhe faça um spread mais baixo. 

E não se esqueça de que é uma excelente altura para amortizar o seu crédito à habitação, não só porque os juros estão muito altos, mas também porque está isento da comissão de amortização antecipada até final de 2024.

Até pode ser bom para quem quiser transferir o crédito para outro banco.

Não se esqueça de que pode preencher os requisitos para pedir a bonificação dos juros. Faça o pedido e veja se tem direito. Esse apoio que pode chegar aos 800 euros é mesmo de aproveitar. O da fixação da prestação é mesmo só para quem está aflito, porque no final vai pagar mais.

Pode ver ou rever a reportagem em vídeo neste link na SIC Notícias:

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