Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #25 (1 de Janeiro)




Fundos de investimento – Balanço semanal

E assim passaram 6 meses desde que decidi avançar com estes artigos semanais. Assim, aproveito para fazer 2 balanços: o financeiro e o da literacia financeira.

Financeiramente, até agora foi uma excelente decisão. Sublinho o “até agora” porque como já sabe, os ganhos com fundos de investimento, ações, ETF, Fundos PPR, etc., só se concretizam no momento do resgate. Ou seja, quando os “vende” e recebe o dinheiro na conta.

Os ganhos de 10% que tive em apenas 6 meses com o dinheiro que poupei cá em casa durante o confinamento são extraordinários mas são apenas o retrato do momento. A minha intenção é mantê-los durante muito tempo para crescerem muito mais. Como quando temos de deixar levedar um pão ou um bolo.

Mesmo assim, deve perceber que tive “sorte” com o momento em que subscrevi os meus fundos de investimento “covid”. Apanhei ainda parte da onda de recuperação. Quanto mais tempo deixar passar menos dessa onda poderá apanhar, se tiver em conta que é esperada a recuperação da economia mundial nos próximos meses.

Quer dizer então que já não vale a pena investir em Fundos de Investimento? Não. A história mostra que qualquer momento é bom, desde que pense sempre em investir a muito longo prazo mesmo que apanhe pelo meio crises muito grandes. Isto é o que a história diz, ninguém lhe pode garantir que isso vai acontecer. Tem de investir dinheiro que não lhe faça falta nos próximos tempos.

Quanto ao impacto dos artigos, tem sido extraordinário também. Recebo dezenas de mensagens de pessoas que dizem que só agora é que perceberam ou que começaram a perceber o que são e como funcionam os fundos de investimento. Algumas decidiram investir também por sua conta e risco.

Como já vos disse, não é minha intenção tentar convencer ninguém. Mas como foi a forma principal de começar a ganhar dinheiro com o meu dinheiro, decidi partilhar esta minha experiência convosco. Se perder também vos direi. A partir desta premissa, cada um pensa pela sua própria cabeça.

A semana que passou continuou a ser uma das melhores de sempre no que diz respeito aos meus fundos de investimento. A minha poupança “covid” continua com ganhos de 10%, desde Julho.

Tem os gráficos com a evolução dos meus fundos de investimento mais abaixo.

Os avisos do costume (repito esta informação em todos os artigos)

Recordo-lhe que não sou um profissional desta área. Sou um cidadão curioso que está a partilhar a experiência consigo. Não são conselhos para fazer o que quer que seja. A única coisa que tenho para lhe mostrar são resultados reais absolutamente rigorosos e sem filtros. Ganho, ganho, perco, perco. É o meu dinheiro. Não é uma conta virtual.

Como lhe tenho vindo a explicar ao longo destas semanas, qualquer lucro em Fundos de investimento pode ser temporário e as “perdas” fazem igualmente parte do percurso. Se perceber isto, nunca se sentirá enganado.

Porque faço isto

Em 2019 decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.

Algumas pessoas criticam-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo. Recordo-lhe que em Março estive a perder com os meus fundos (que agora estão a dar lucro) cerca de 30%, mas decidi esperar e não resgatar. É duro.

Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.

O que vai encontrar aqui são dados reais (os meus) e não simulações de um banco ou corretora.

Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações sobre os bancos onde tenho estes fundos – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento. Quero que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias. Se isso lhe faz confusão, não se meta nisto.

Semana de 1 de Janeiro de 2021

Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.

Fundos (ainda) na melhor semana de sempre

Breve contexto: Em minha casa, poupámos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19. Decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência (depósito a prazo) e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.

Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €). A situação neste momento é a seguinte:

Esta semana

Semana anterior

Como pode verificar, nesta semana um fundo desceu e dois subiram. É um crescimento neste momento superior a 10% brutos. Muito mais do que alguma vez esperei antes de investir em fundos de investimento.

Recordo que dois dos fundos são em moeda estrangeira (dólares americanos e dólares canadianos) por isso tenho de fazer as contas ao câmbio. O banco faz essas contas por mim e estão no gráfico abaixo.

Em resumo, 25 semanas depois (6 meses), na média dos 3 fundos, e apesar dos altos e baixos ao longo das semanas, ESTOU A GANHAR DINHEIRO, como poderá ver no gráfico.

Se resgatasse hoje os fundos que subscrevi no início de Julho, ganharia 63,34 € brutos. É mais de 60 vezes mais do que o mesmo dinheiro num depósito a prazo ao fim de um ano.

Ao resgatar, teria de descontar no ano que vem 28% para o IRS anexando o Modelo respetivo de rendimentos no estrangeiro, ou de taxa liberatória retida na fonte se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria exatamente a mesma coisa). Não é melhor nem pior na questão de impostos. Só paga o devido de forma diferente (no IRS, no ano seguinte ao resgate).

Se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez sugiro que escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si e siga as instruções dos gestores de conta profissionais do banco ou corretora.

No total dos 3 fundos, no dia 16/07/2020 subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 690,47 €.

Se acha que são valores pequenos, só tem de multiplicar por 10. Se tivesse investido 6.200 euros nos mesmos 3 fundos, teria agora, passados 6 meses, mais 630 euros brutos. E agora na loucura, se multiplicasse por 100 (ou seja, 62 mil euros) teria em 6 meses 6.300 euros para ir levantando e gastando. Mas se estivesse a perder, também seria na casa dos muitos milhares de euros. É isto que eu quero que perceba MUITO BEM logo desde o início.

É assim que o nosso dinheiro pode fazer dinheiro. Numa conta a prazo, não. Só isto. Assim que alguém consegue chegar ao patamar das dezenas de milhares de euros e começa a investir começa logo a notar a diferença. Para cima e para baixo.

Ou seja, é desta forma que pode colocar o dinheiro a trabalhar para si. Tendo dinheiro (poupando-o e investindo-o) pode ao longo do tempo viver melhor, sabendo os riscos que corre.

Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder. Não têm capital garantido.

Se na altura em que precisar desse dinheiro os seus Fundos estiverem negativos, o “segredo” é fazer de conta que esse dinheiro não existe e esperar que recuperem se o puder fazer.

Os meus outros fundos

Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Veja como está esta semana:

Como pode ver, a unidade que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) está esta semana nos quase 46%.

As unidades que subscrevi em Dezembro já estão positivas. Reparem como em apenas 15 dias, estou a ganhar nas de dia 14, 1,98% e nas de dia 18 de Dezembro, 1,15%. Mesmo correndo o risco de perder dinheiro, estão a ver porque nunca mais pensei em ter depósitos a prazo?

Naturalmente tenho o meu Fundo de Emergência fora deste tipo de produtos financeiros. Esse dinheiro está numa conta à ordem (nem sequer está numa conta a prazo) a render zero. Mas é mesmo assim que o quero: sempre disponível. E desse dinheiro não arrisco 1 cêntimo. Está sempre em produtos com capital garantido. O resto arrisco um pouco mais, sim.

O que me sobra acima do fundo de emergência tenho uma parte em PPR, outra parte em Fundos de Investimento, outra parte de plataformas de crowdfunding e outra parte em ações, com riscos e rentabilidades diferentes. É a chamada diversificação. Se uma correr mal, as outras aguantam melhor (espero).

O outro fundo que mantenho neste banco, está atualmente a ganhar 22%. Subiu ligeiramente em relação à semana passada.

NOTA PERMANENTE: Recordo que se resgatar um fundo, o banco começa pelas unidades mais antigas. Não posso dizer que quero resgatar “aquela” dos 30 e tal por cento. É a regra do “first in, first out” (o primeiro a entrar é o primeiro a sair). Também deve perceber isto desde o princípio. Não pode escolher. Mas não tem de resgatar o fundo TODO. Pode ser só metade ou um terço ou um determinado valor e eles fazem as contas. Ou pode resgatar um fundo que está a dar lucro e deixar lá os que estão a dar prejuízo.

Pode investir pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros, outros “custam” 100, 200 ou 300 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.

Cada fundo, sua rentabilidade

Estes outros fundos, noutro banco, subiram todos esta semana.

O fundo “melhor” neste momento está a crescer 26% e o “pior” já não está negativo e está a crescer 0,89%. Esteve negativo várias semanas. Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital.

Esta semana

Na semana passada

Quando resgato?

Pode ter duas estratégias: ou resgata sempre que atingir o seu objetivo em termos de juros ou decide manter vários anos à espera que (apesar do sobe e desce) vá sempre subindo ano após ano durante 10, 20 ou 30 anos.

Outra dúvida que as pessoas têm é se o que cresce este ano acumula com o crescimento do ano que vem. Sim e não. Não acumula no sentido em que fica fechado o que cresceu este ano e começa outra vez do zero a 1 de Janeiro. Não é assim que funciona.

O fundo cresce (ou desce) em relação ao dia em que o subscreveu. Depende dos valores em bolsa de cada uma das empresas que fazem parte de cada fundo. Se elas cresceram em relação ao dia em que subscreveu vai ganhar (ou perder) a diferença face ao dia em que resgatar.

Pode ter um fundo que cresceu 10% ao ano ao longo de 10 anos (ou seja, mais do duplicou o investimento graças ao efeito dos juros ) e apanha uma “pandemia” no ano 11 e de repente volta a estar negativo e perdeu todo esse “crescimento”. Também pode subscrever este ano e estar a ganhar 15% no ano que vem. Só você é que pode decidir o que fazer com o que estiver a ganhar a cada momento. Está sempre tudo à distância de um clique no computador.

Volto para a semana com mais um balanço.

Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.

Avisos

Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos. 

Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar para outros fins. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.



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2 comentários em “Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #25 (1 de Janeiro)

  1. Avatar
    Raul Martins Reply

    Boa noite Pedro,
    Está a falar de Fundos de investimento e não ETFs, certo?
    Se são fundos de investimento e estiver a investir através de um banco com sede em Portugal, independentemente do Fundo, caso os resgate, tem que os declarar no IRS?

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Olá. Pelo que investiguei só tem retenção na fonte se forem fundos nacionais. Os que tenho são fundos estrangeiros negociados através de bancos nacionais. Assim tenho de os declarar no IRS.

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