Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #23 (17 de Dezembro)

Escrito por Pedro Andersson

17.12.20

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11 min de leitura

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Fundos de investimento – Balanço semanal

Continuo com a melhor semana de sempre dos meus “fundos Covid” (e nos outros fundos de investimento também). Até agora a minha poupança cresceu 9,5% (quase 7% líquidos).

De facto, à exceção das ações que transaciono através da plataforma Degiro, os fundos de investimento têm sido os meus investimentos mais rentáveis desde que os “descobri” há 2 anos. Nunca imaginei que pudesse fazer crescer o meu dinheiro desta forma. Estava habituado a ganhar 2 ou 3% no máximo com os meus depósitos ou certificados do Tesouro.

Claro que estes investimentos têm risco. Se as bolsas descerem estes meus ganhos descerão também. Mas como é um investimento a longo prazo não estou preocupado.

Isto pode ser comparado a uma viagem de carro. Imagine que se recusava a conduzir porque a estrada tinha curvas, ou subidas e descidas? Estas quedas e crescimentos fazem parte da viagem financeira. Pelo menos, é o que estou a aprender à minha custa. Até agora com sucesso. amanhã não sei. Não estou a aconselhar nada. Você tem de pensar pela sua cabeça e investigar o que tiver a investigar. Eu estou satisfeito com os meus investimentos.

Os meus outros fundos também estão no melhor momento de sempre. Como repito sempre, dentro de algum tempo estarei a dizer-lhe que “perdi” todos estes ganhos e estou com valores negativos. É só para avisar. Não estou aqui para convencer nem enganar ninguém, nem para “vender” nenhum produto. Só quero partilhar informação.

Quando ganhar dinheiro digo, quando perder também digo. Nenhum artigo neste blogue é pago por ninguém. O meu objetivo é unicamente contribuir para a nossa literacia financeira.

Tem os gráficos com a evolução dos meus fundos de investimento mais abaixo.

Os avisos do costume (repito esta informação em todos os artigos)

Recordo-lhe que não sou um profissional desta área. Sou um cidadão curioso que está a partilhar a experiência consigo. Não são conselhos para fazer o que quer que seja. A única coisa que tenho para lhe mostrar são resultados reais absolutamente rigorosos e sem filtros. Ganho, ganho, perco, perco. É o meu dinheiro. Não é uma conta virtual.

Como lhe tenho vindo a explicar ao longo destas semanas, qualquer lucro em Fundos de investimento pode ser temporário e as “perdas” fazem igualmente parte do percurso. Se perceber isto, nunca se sentirá enganado.

Porque faço isto

Em 2019 decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.

Algumas pessoas criticam-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo. Recordo-lhe que em Março estive a perder com os meus fundos (que agora estão a dar lucro) cerca de 30%, mas decidi esperar e não resgatar. Não quero que pense que isto são “rosas”.

Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.

O que vai encontrar aqui são dados reais (os meus) e não simulações de um banco ou corretora.

Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações sobre os bancos onde tenho estes fundos – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento. Quero que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias. Se isso lhe faz confusão, não se meta nisto.

Semana de 17 de Dezembro de 2020

Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.

Fundos (continuam) na melhor semana de sempre

Breve contexto: Em minha casa, poupámos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19. Decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência (depósito a prazo) e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.

Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €). A situação neste momento é a seguinte:

Esta semana

Semana anterior

Como pode verificar, nesta semana 2 fundos desceram e o outro subiu.Na média ficou praticamente na mesma. Um crescimento neste momento de cerca de 9,5% brutos. Muito mais do que alguma vez esperei antes de investir em fundos de investimento.

Recordo que dois dos fundos são em moeda estrangeira (dólares americanos e dólares canadianos) por isso tenho de fazer as contas ao câmbio. O banco faz essas contas por mim e estão no gráfico abaixo.

Em resumo, 23 semanas depois (5 meses), na média dos 3 fundos, e apesar dos altos e baixos ao longo das semanas, ESTOU A GANHAR DINHEIRO, como poderá ver no gráfico.

Se resgatasse hoje os fundos que subscrevi no início de Julho, ganharia 59,15 € brutos. É quase 60 vezes mais do que o mesmo dinheiro num depósito a prazo ao fim de um ano.

Ao resgatar, teria de descontar no ano que vem 28% para o IRS anexando o Modelo respectivo de rendimentos no estrangeiro, ou de taxa liberatória retida na fonte se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria exatamente a mesma coisa). Não é melhor nem pior na questão de impostos. Só paga o devido de forma diferente (no IRS, no ano seguinte ao resgate).

Se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si e siga as instruções dos gestores de conta profissionais do banco ou corretora.

No total dos 3 fundos, no dia 16/07/2020 subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 686,28 €.

Se acha que são valores pequenos, só tem de multiplicar por 10. Se tivesse investido 6.200 euros nos mesmos 3 fundos, teria agora, passados 5 meses, mais 590 euros brutos. E agora na loucura, se multiplicasse por 100 (ou seja, 62 mil euros) teria em 5 meses 5.900 euros para ir levantando e gastando. Mas se estivesse a perder, também seria na casa dos muitos milhares de euros. É isto que eu quero que perceba MUITO BEM logo desde o início.

É assim que o nosso dinheiro pode fazer dinheiro. Numa conta a prazo, não. Só isto. Assim que alguém consegue chegar ao patamar das dezenas de milhares de euros e começa a investir começa logo a notar a diferença. Para cima e para baixo.

Ou seja, é desta forma que pode colocar o dinheiro a trabalhar para si. Tendo dinheiro (poupando-o e investindo-o) pode ao longo do tempo viver melhor, sabendo os riscos que corre.

Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder. Não têm capital garantido.

Se na altura em que precisar desse dinheiro os seus Fundos estiverem negativos, o “segredo” é fazer de conta que esse dinheiro não existe e esperar que recuperem se o puder fazer.

Os meus outros fundos

Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Neste momento adiei esta estratégia porque desviei algumas poupanças para fazer um PPR para cada membro da família. Mas sempre que posso subscrevo duas unidades (é o mínimo, de acordo com as regras deste fundo). Interessa-me o longo prazo e não o curto prazo. Veja como está esta semana:

Como pode ver, a unidade que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) está esta semana nos 42%. Desceu muito ligeiramente.

A unidade que subscrevi mais recentemente em Outubro esteve em terreno negativo, mas hoje está a crescer 5,91%. Faz parte do dia a dia de quem investe em Fundos de Investimento.

O outro fundo que mantenho neste banco, está atualmente a ganhar 20,95%. Se eu tivesse uma estratégia de curto prazo aproveitaria para resgatar hoje.

NOTA PERMANENTE: Recordo que se resgatar um fundo, o banco começa pelas unidades mais antigas. Não posso dizer que quero resgatar “aquela” dos 30 e tal por cento. É a regra do “first in, first out” (o primeiro a entrar é o primeiro a sair). Também deve perceber isto desde o princípio. Não pode escolher. Mas não tem de resgatar o fundo TODO. Pode ser só metade ou um terço ou um determinado valor e eles fazem as contas. Ou pode resgatar um fundo que está a dar lucro e deixar lá os que estão a dar prejuízo.

Pode investir pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros, outros “custam” 100, 200 ou 300 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.

Cada fundo, sua rentabilidade

Estes outros fundos, noutro banco, curiosamente, ao contrário dos outros subiram em vez de descer. Isto porque têm no seu cabaz outras bolsas, setores e percentagens de ações.

O fundo “melhor” neste momento está a crescer 26% e o “pior” já não está negativo e está a crescer 0,20%. Esteve negativo várias semanas. Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital.

Esta semana

Na semana passada

Quando resgato?

Pode ter duas estratégias: ou resgata sempre que atingir o seu objetivo em termos de juros ou decide manter vários anos à espera que (apesar do sobe e desce) vá sempre subindo ano após ano durante 10, 20 ou 30 anos.

Outra dúvida que as pessoas têm é se o que cresce este ano acumula com o crescimento do ano que vem. Sim e não. Não acumula no sentido em que fica fechado o que cresceu este ano e começa outra vez do zero a 1 de Janeiro. Não é assim que funciona.

O fundo cresce (ou desce) em relação ao dia em que o subscreveu. Depende dos valores em bolsa de cada uma das empresas que fazem parte de cada fundo. Se elas cresceram em relação ao dia em que subscreveu vai ganhar (ou perder) a diferença face ao dia em que resgatar.

Pode ter um fundo que cresceu 10% ao ano ao longo de 10 anos (ou seja, duplicou o investimento) e apanha uma “pandemia” no ano 11 e de repente volta a estar negativo e perdeu todo esse “crescimento”. Também pode subscrever este ano e estar a ganhar 15% no ano que vem. Só você é que pode decidir o que fazer com o que estiver a ganhar a cada momento. Está sempre tudo à distância de um clique no computador.

Volto para a semana com mais um balanço.

Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.

Avisos

Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos. 

Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar para outros fins. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.



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2 Comentários

  1. Rui Xavier

    Boa noite a todos os leitores.
    Sr. Anderson primeiro permita-me felicitar-lhe pelos excelentes conselhos/experiências que partilha.
    Eu também estou a pensar começar a investir algumas das minhas poupanças em fundos de investimento ou ETF com o intuito de diversificar os meus investimentos. Reparei que os fundos que investiu são todos estrangeiros, há alguma razão para isso? Existem fundos nacionais com boas rentabilidade e os custos são inferiores aos FI além fronteiras.

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. Há milhares de fundos. Foram estes que me aconselharam no banco. Se me tivessem proposto na nacionais talvez tivesse aceite. Segui as sugestões do gestor de conta no banco. Depois, come ei a escolher por mi. Pelas rentabilidades passadas e pelas comissões…

      Responder

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