A Trade Republic continua a ser segura?
Nos últimos dias, tem surgido em várias redes sociais a informação de que a Trade Republic alterou (ou vai alterar) as regras, e o dinheiro transferido e não investido (como se fosse a conta à ordem) vai deixar de estar garantido como nos bancos normais.
Recordo que a Trade Republic paga 3,75% de juros e paga mensalmente esses juros, capitalizando o valor. Tem aqui o podcast onde explico isso com detalhe.
PODCAST | #261 – Devo pôr o meu dinheiro na Trade Republic (3,75% à ordem)?
As últimas informações em algumas redes sociais dão conta de que a partir de agora (ou brevemente) o dinheiro que transferir para lá deixa de estar garantido até 100.000 € (de acordo com as regras de cada um dos vários bancos onde depositam o dinheiro) e passa a estar também em Fundo de liquidez como o da BlackRock, mas sem capital garantido. O risco de perda de capital ou de desvalorização é muito baixo, mas passaria a existir.
Esta informação baseia-se na mais recente atualização das FAQ da Trade Republic que menciona essa possibilidade. Tem aqui a foto dessa resposta.
Estou a receber dezenas de mensagens vossas a perguntar se é verdade e o que devem fazer.
Não se aplica a Portugal
Quando li a informação também fiquei com a pulga atrás da orelha e fui ler mais. Verifiquei, clicando na app em cima do “Saldo médio” e verifiquei que o meu dinheiro na Trade Republic está no banco HSBC. Portanto, fiquei descansado. O que não aceitaria era terem feito alguma alteração sem me terem avisado e perderia toda a confiança na instituição. No seu caso tanto pode aparecer o HSBC, como o Deutsche Bank, J.P. Morgan SE ou o Citibank Europe, ou outro com o qual tenham parceria.
Também tem essa informação no extrato mensal dos juros.
Assim, o passo seguinte foi ligar para a Trade Republic e falei com um dos responsáveis da instituição. O que ele me acabou de explicar é que as alterações – que na opinião dele serão positivas para os consumidores – só se aplicam para a Alemanha e para os clientes alemães. AS ALTERAÇÕES NÃO SE APLICAM A NENHUMA OUTRO PAÍS DA EUROPA, INCLUINDO PORTUGAL.
Ou seja, para já pode ficar descansado que o seu dinheiro continua a estar garantido a 100% estando num dos bancos parceiros onde eles guardam o seu dinheiro.
A razão das alterações na Alemanha
A Trade Republic explicou-me que estão a tentar inovar e “forçar” a banca europeia a terem todos as contas à ordem indexadas aos juros do Banco Central Europeu. Ou seja, todas as contas à ordem na Europa deviam estar a render 3,75%. Criar contas onde parte estaria em Fundos de liquidez permitiria criar outro tipo de concorrência. É um teste que estão a fazer.
Para quem não sabe, o vosso dinheiro no banco está a render aos bancos 3,75% quando o colocam no Banco Central Europeu e depois dão-vos umas migalhas do que lhes sobra. A Trade Republic disse-me que estão a tentar mudar isso. Vamos ver.
(Não tenho nenhuma ligação à Trade Republic, nem a nenhuma outra instituição e isto não é um conselho para colocarem lá dinheiro, nem em nenhum outro lado. Tento apenas transmitir informação isenta e exata). Como disclaimer, tenho lá parte do meu fundo de emergência.
Mas há casos em Portugal?
Fica então aqui este esclarecimento. As informações sobre alterações na garantia de depósitos da Trade Republic estão certas, mas não dizem que se se aplicam apenas à Alemanha. Isso está a gerar alguma preocupação desnecessária (neste momento) junto dos clientes em Portugal. Contudo, é importante agradecer a atenção ao detalhe de quem alertou em primeiro lugar para a situação. Temos todos de estar todos sempre muito atentos. Essa alteração provavelmente irá ocorrer também aqui, só não sabemos quando.
O responsável da Trade Republic disse-me ser “impossível” que algum cliente português tenha sido afetado por esta alteração que já entrou em vigor na Alemanha. No entanto, se houver algum caso assim, agradeço que me informem para eu reencaminhar para ele e o problema ser resolvido. Só aconteceria a um português que resida na Alemanha e que seja cliente lá. As redes sociais falam de casos em Portugal (ou de portugueses) em que essas alterações já teriam sido feitas, mas não consegui confirmar pessoalmente.
Em resumo, de momento, pode ficar descansado e usufruir dos 3,75% anuais, pagos ao mês com capital garantido, enquanto durarem. Basta verificar o seu IBAN na Trade Republic.
Ter risco não quer dizer que seja mau
Um último alerta, relacionado com a nossa literacia financeira: este tipo de alterações não tem nada de ilegal – desde que eu saiba antecipadamente e concorde -, o retorno continua a ser mais elevado do que nos depósitos a prazo e os Certificados de Aforro, mas com um pouco mais de risco. Sim, o risco continua a ser baixo, mas formalmente deixa de ter capital garantido. Se para si isso for suportável, continua; se for desconfortável, sai. Simples. Mas calma, ainda não aconteceu.
