Milhares de portugueses pagam comissões bancárias desnecessárias – Veja como poupar até 100€ por ano!
Em janeiro de cada ano, todos os bancos são obrigados a enviar aos clientes o “Extrato de comissões”. Tem o valor de tudo o que pagou em comissões bancárias no ano passado.
O documento é este, e de certeza que já está no seu homebanking ou já o recebeu por e-mail ou pelo correio. Tanto pode vir a zeros - como no caso dos bancos grátis -, como pode ter valores próximos dos 40 euros, 50, 60, 80 ou até mais de 100 euros, como neste caso.
Este cliente pagou no ano passado 124,80 euros só por ter a conta aberta. Já lhe vou explicar como ele fez para passar a pagar metade e como reduzir as comissões bancárias.
Como verificar quanto paga em comissões bancárias
Abrir e ler este documento é um abre-olhos para muitos clientes bancários. A vantagem deste documento é que junta todas as pequenas comissões que pagou ao longo dos meses, que nos escapam no dia a dia. Assim, é mais fácil até comparar as várias contas que tem e até fechar a que for mais cara.
Quanto custa manter uma conta bancária? O valor pode surpreendê-lo!
Em média, pelas contas da DECO, só por ter uma conta bancária à ordem, cada cliente paga cerca de 70 euros por ano. Em 2023, metade dos lucros dos bancos vieram das comissões (52%): cobraram 6,5 milhões de euros por dia, ou seja, 4 mil euros por minuto. E a previsão é que este valor seja ainda maior em 2024 quando fecharem as contas.
Onde encontro o Extrato de comissões
Antes de irmos às soluções, veja o que tem de fazer para saber ao cêntimo quanto está a pagar ao seu banco.
Vamos usar a Caixa Geral de Depósitos como exemplo, mas será muito semelhante em todos. Basta ir ao seu homebanking e clica na categoria documentos. Em alguns bancos, tem de escolher primeiro “Contas”. Vai até ao mês de janeiro e encontra imediatamente um ficheiro com o nome “Extrato de comissões”. É esse mesmo.
Neste caso, o cliente pagou, em 2024, em comissões 62,40 €.
Se cada membro do casal tivesse uma conta separada, seriam 124,80 € e se tivessem uma terceira conta para as despesas conjuntas ou poupanças, passaria a 187,20 €. Quase 200 euros por ano.
Há bancos grátis (e quase grátis)
Se não tem nenhum crédito no banco, está livre e pode mudar para um banco completamente gratuito.
Se lhe interessa saber quais são os bancos sem comissões, no momento em que gravámos esta reportagem tem pelo menos 3 contas bancárias totalmente gratuitas, incluindo o cartão multibanco: o Activobank, o Moey e o Bankinter online. A desvantagem para alguns é que são sobretudo bancos digitais.
Também tem vários bancos que não cobram comissões de manutenção de conta, mas tem de pagar a anuidade do cartão de débito. Basta ir ao Google.
Há também muitos portugueses a pagar comissões bancárias desnecessárias como, por exemplo, os casais que pagam as anuidades de dois cartões multibanco e dois cartões de crédito e nem sequer os usam. Reveja todas essas situações. Não tenha medo de ser chato com o seu gestor de conta.
Muitas pessoas não mudam de banco por medo ou preguiça. Mas mudar os débitos diretos não é assim uma coisa tão complicada como parece.
Pode ter uma conta de serviços mínimos bancários?
Se tem crédito à habitação e não pode mudar para um banco grátis, tem outro tipo de soluções, como, por exemplo, a conta de serviço mínimos bancários (CSMB). Se só tem uma conta bancária em seu nome, passa a pagar apenas cerca de 5 euros por ano (menos de 50 cêntimos por mês).
LEIA MAIS: Como funcionam as Contas de serviços mínimos
Com a conta de serviços mínimos bancários, pode receber lá o ordenado, ter créditos, pode ter PPR, investimentos, MBway e Via Verde. Só não pode ter uma coisa: a chamada Conta-ordenado (aquela que deixa ir o saldo a negativo).
Use o comparador de comissões do Banco de Portugal
Voltemos ao caso do cliente que estava a pagar 124 euros por ano em comissões.
Ele foi ao comparador de comissões bancárias do banco de Portugal, escolheu o seu próprio banco, abriu o preçário e descobriu que bastava ligar para o banco e escolher um tipo de conta muito mais barato.
Passou de 120 euros (mais imposto de selo) para apenas 60 euros por ano. Se tivesse insistido, ainda poderia baixar para 36 euros por ano ou, se só tivesse essa conta, ficaria a pagar 2 euros de 6 em 6 meses na conta de serviços mínimos bancários.
💰 Não pague mais do que precisa! Veja agora o seu Extrato de Comissões no homebanking e descubra quanto pode poupar. Feche contas desnecessárias, mude para um banco sem comissões ou opte por uma conta de serviços mínimos bancários. Um simples telefonema pode reduzir as suas comissões para metade ou até eliminá-las! Trate disso ainda esta semana.
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