Taxas Euribor – Ponto da situação
Novo máximo histórico negativo a 3 meses
As taxas Euribor desceram hoje a três meses para um novo mínimo de sempre e subiram a 6 e a 12 meses em relação a quinta-feira.
A Euribor a 3 meses recuou hoje para -0,473%, um quarto novo mínimo consecutivo. O anterior mínimo da Euribor a 3 meses, de -0,469%, tinha sido registado em 05 de março de 2019. (Os gráficos foram retirados deste site https://www.euribor-rates.eu/pt/)
Em sentido contrário, a taxa Euribor a 6 meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação, avançou hoje para -0,427%, mais 0,005 pontos e contra o atual mínimo de sempre, de -0,448%, verificado em 03 de setembro de 2019.
No prazo de 12 meses, a taxa Euribor também subiu hoje, para -0,348%, mais 0,014 pontos e contra o atual mínimo, de -0,399%, em 21 de agosto de 2019.
Vai continuar a poupar no crédito à habitação
Se quando a vossa mensalidade for revista, ela for calculada com os valores atuais, isso significa que a prestação vai descer durante o prazo que acordaram com o banco. No meu caso ela mantém-se igual durante 3 meses e depois é revista conforme a média dos 3 meses anteriores. Têm de ver como é no vosso caso.
Faço aqui esta breve explicação porque alguns leitores perguntaram-me porque é que a Euribor está a descer e a prestação deles aumentou ou ficou igual. A explicação é esta: Depende da fórmula de cálculo que assinaram no contrato. Pode ser uma média, pode ser o último dia do período do prazo que ficou acordado, etc.
As taxas Euribor a três, a seis e a 12 meses entraram em terreno negativo em 2015, e desde então estão a facilitar a vida de quem tem créditos à habitação e a dificultar as contas dos bancos.
Porque é importante saber estes números
Porque quem tem spread de pelo menos 0,3 neste momento, o banco está a pagar a sua casa. Como podem ver aqui na linha dos juros, a CGD paga-me (desconta na prestação) cerca de 12 euros por mês (não ligue às setas). Na prática a Caixa está a ter prejuízo atualmnente com o meu crédito. Não me orgulho dessa situação. É estranho. Mas também estive a pagar 5% mais spread na altura d acrise e tive de pagar. Esses meses até agora ainda devem estar a compensar esta “perda”. É simplesmente o contrato a ser cumprido.
Quem tem spreads superiores a estes valores, sobre esse valor do spread que tem contratado o banco é obrigado a descontar o valor negativo da Euribor no prazo que contratou. Por exemplo, se tem um spread de 1% com Euribor a 1 ano, pagará de juros 1-0,348=0,652%. Isto reflete-se na prestação ao banco mais baixa.
Não vai durar sempre
Aproveite esta “folga” para colocar dinheiro de lado a render o máximo que puder para quando acabarem as “vacas gordas”.
Coloque de lado o que está a poupar estes anos desde 2015, não para gastar mas para investir no que entender, para quando a Euribor subir ter alguma reserva para absorver esses aumentos. Também pode amortizar no crédito embora o efeito seja mais emocional (“Vou ver-me livre do banco mais cedo”) do que racional porque quase não vai notar nada na prestação. Serão apenas cêntimos. Só notará o efeito quando a Euribor subir muito. Terá de ser você a decidir o que fazer.
O ideal era fazer a conta ao que estamos a poupar mensalmente com esta descida da Euribor e fazer uma transferência automática no banco todos os meses assim que recebemos para outra conta para não vermos esse dinheiro. Isso sim, era uma decisão inteligente. No meu caso estimo a minha poupança em 43 euros por mês. São quase 500 euros por ano que estão a ficar no meu bolso sem ter feito rigorosamente nada. Pense no assunto. Invista esse dinheiro na sua poupança para quando vierem dias mais difíceis e eventualmente amortizar nessa altura. Mas, claro, você é que sabe como quer usar o seu dinheiro. Fica aqui apenas esta ideia.
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Disse tudo, é simplesmente o contrato a ser cumprido,nao se orgulha de o banco agora lhe estar a pagar a sua casa.Na altura da crise,o banco nao teve pena de si nem de mim que ainda me queria sofucar mais,eram mais creditos pré-aprovados,cartoes de creditos sem que eu os tivesse pedido…
Nessa altura da crise,comi e calei,e nada pude fazer a nao ser pagar,ao contrário de hoje,está mal para eles,compensao nas comissoes,etc…ainda assim se encontram em melhor posicao que eu.
Nao tenho pena nenhuma deles.
Obrigada por todos os esclarecimentos.
Qual o motivo da comissão ter aumentado ?
Já li o outro artigo sobre a comissão e já faz sentido 🙂
Ok 🙂
boa tarde,
acho que a minha pergunta n é descabida
eu tenho spread de 1.1% será no meu caso 0,752
ou seja obrigatoriamente a minha prestação tem de ser mais baixa certo?
Olá. Em princípio já está mais
Baixa há pelo menos 2 anos. Provavelmente não deu foi por isso.
Boa tarde,
Coloco uma questão que gostaria que ajudasse a entender.
Num empréstimo, a taxa de juros é a média aritmética das cotações diárias da Euribor a 3 meses, durante o mês de calendário anterior a cada período trimestral, e teve a 1ª utilização em 1 de outubro. As primeiras prestações foram pagas em 01/11, 01/12 e 01/01 logo, não será uma nova Euribor aplicada na prestação de 01/02, a de dezembro? E este processo voltará a repetir-se na prestação de 01/05, usando a Euribor de março?
Muito obrigado pela ajuda.
Luís Silva
Gostaria de saber porque continuo com uma taxa Euribor de 1,25% a 3 meses quando vejo que o Millenium é dos bancos com taxas mais baixas, na ordem dos 1%. Se não baixar, terei de mudar de Banco, Bankinter, Santander ou Banco CTT, A conta está em nome da minha filha, Ana Isabel Abreu Pascoal, proprietária da casa. Cumprimentos.