Analistas acreditam que novo ano pode trazer ligeiro alívio nas prestações da casa ao banco

Há uma pequena luz ao fundo do túnel, mas não é para todos. Vou tentar explicar isto com calma.

Os analistas consultados pela LUSA acreditam que as prestações do crédito à habitação poderão aliviar ligeiramente no próximo ano.
Depois do aperto da política monetária para controlar a inflação, que levou o BCE a subir as taxas de juro e as prestações dos créditos à habitação a taxa variável a dispararem, os analistas esperam que a instituição liderada por Christine Lagarde mantenha para já as taxas de referência, mas ao longo de 2024 avance mesmo com uma descida. Não é garantido, mas é provável face ao cenário atual.

“Se este corte das taxas de juro de referência do BCE se concretizar, as taxas Euribor também deverão começar a aliviar, o que se traduzirá numa redução das prestações a pagar pelo crédito da taxa variável, como por exemplo o das hipotecas para a compra de casa”, refere o diretor executivo da corretora ActivTrades Europe, Ricardo Evangelista, em declarações à Lusa.

Esta é uma possibilidade também admitida pelo analista da corretora XTB Henrique Tomé. Num cenário em que os juros não deverão subir mais e manter-se-ão aos níveis atuais durante alguns meses, “as taxas de juro de referência no crédito à habitação, as Euribor, podem recuar ligeiramente numa primeira fase, tal como se regista atualmente momento”, disse.

No entanto, se o BCE avançar com o corte das taxas de juro esperado pelo mercado, o economista do Banco Carregosa, Paulo Rosa, acredita que “a partir da primavera do próximo ano, à medida que os créditos à habitação indexados à Euribor vão são atualizados a taxas de juro mais baixas, o peso da prestação mensal vai aliviando os orçamentos das famílias”.

O economista aponta como exemplo um crédito à habitação indexado à Euribor a 12 meses que renovou em novembro passado, à volta dos 4%, “terá que esperar por novembro do próximo para beneficiar destas potenciais quedas das taxas de juro”.
“Atualmente, e de acordo com as perspetivas do mercado monetário, esse crédito à habitação pode ter uma queda da taxa de juro indexada para quase 2,5%”, aponta.

A taxa Euribor está atualmente abaixo de 4% nos três prazos.

Ponto da situação

A acontecer esta manutenção e descida da Euribor nos próximos meses, isso significa que quem aderiu às taxas fixas durante dois ou 3 anos poderá agora ter de “aguentar” essas prestações um pouco mais altas durante esses dois anos. Isso não tem nada de mal, uma vez que é uma prestação confortável que aceitou.

O que quero alertar é que agora, com prestação fixa, é muito mais difícil negociar a transferência de crédito para outros bancos. Para o melhor e para o pior, agora vai ter de assumir essa prestação durante 24 meses. Até pode ter sido uma boa opção, nunca sabemos antecipadamente.

A vantagem de termos as nossas finanças pessoais organizadas e um fundo de emergência é que nos permite ter mais opções quando somos obrigados a tomar decisões difíceis. No meu caso, optei por manter o meu crédito à habitação variável a 3 meses, também porque tenho um spread muito baixo e (porque tinha dinheiro disponível) amortizar o máximo que pude o meu crédito à habitação em 2023 e vou prosseguir essa estratégia em 2004.

Assim que as taxas Euribor baixarem, voltarei a investir o dinheiro que tiver disponível para o fazer crescer, com o objetivo de voltar a amortizar quando as taxas Euribor voltarem a subir. Temos de dançar conforme a música.

A boa notícia é que aparentemente atingimos o pico da Euribor (nos 4%) e é provável que nos próximos meses a sua prestação pare de subir e até comece a descer (3, 6 e 12 meses). 

Antes de fixar a sua prestação, tente primeiro renegociar e transferir o seu crédito para outro banco. Só depois disso é que pense nessa hipótese. O “truque” é fixar a sua prestação quando a Euribor está baixa e não quando está alta, como foi o caso. É aqui que entra a literacia financeira como carta de trunfo. Agora que aprendeu a lição, use-a na próxima crise. Estamos sempre a aprender.

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