Valor aplicado em Certificados de Aforro em máximos de 25 anos

Escrito por Pedro Andersson

23.02.23

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2 min de leitura

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Valor aplicado em Certificados de Aforro em máximos de 25 anos

Os portugueses já estão a começar a aprender a usar o dinheiro em seu favor. E já não estão a ir atrás das “cantigas” dos bancos. Os maiores bancos já estão a oferecer 2% em juros em alguns depósitos a prazo para impedir a fuga do dinheiro dos depositantes, mas com 3,5% nos Certificados de Afora vão ter de fazer melhor. Se tem dinheiro à ordem ou a prazo nos bancos, podere SERIAMENTE mudar para os Certificados de Aforro. São atualmente a melhor opção com capital garantido. Só tem a ganhar!

O valor aplicado em Certificados de Aforro atingiu em janeiro 22.534 milhões de euros, o valor mais alto desde 1998, aumentando 10 mil milhões de euros face ao mesmo mês do ano passado, segundo dados divulgados hoje pelo Banco de Portugal (BdP).

A subida das Euribor, indexante que integra a fórmula de cálculo da remuneração dos Certificados de Aforro, tem levado os aforradores particulares a transferir parte das suas poupanças.

PODCAST | #150 – Devo subscrever Certificados de Aforro agora?

Os dados publicados pelo regulador bancário revelam que o ‘stock’ dos Certificados de Aforro (CA) em janeiro aumentou em 2.909 milhões de euros face ao mês anterior e 10.023 milhões de euros face ao mesmo mês do ano anterior, quando o saldo dos certificados ascendia a 12.511 milhões de euros.

No primeiro mês deste ano, o valor aplicado nestes títulos ascende a 22.534 milhões de euros, o valor mais alto desde 1998, o início da série estatística disponibilizada pelo BdP.

Por seu lado, os Certificados do Tesouro (CT) mantêm a tendência de queda de procura, tendo o ‘stock’ atingido 14.612 milhões de euros, menos 631 milhões de euros do que em dezembro e uma redução de 3.181 milhões de euros face ao mês homólogo.

No total, entre Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro, os particulares tinham em janeiro 37.146 milhões de euros aplicados nestes títulos de dívida pública.

Se ainda tem dinheiro a render nada ou quase nada, já sabe qual é a melhor opção. Desde Novembro do ano passado que está a perder muito dinheiro. Ontem era tarde!

VÍDEO | Como ganhar dinheiro com os Certificados de Aforro


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29 Comentários

  1. Jorge

    Na realidade, nunca será 3,5%. Isto porque o estado retira 28% sobre esses juros, quando o depositante resolve levantar o seu dinheiro. É fazer as contas.

    Responder
    • IA

      Sim mas quando vês os bancos actualmente a dar no máximo 2.5% aplica-se na mesma, o importante a retirar da notícia é a relatividade.

      Responder
    • Afonso Pereira Ramos

      Em função da taxa de juro (3,5%) penso que estará a falar de Certificado de Aforro. Na verdade, os juros são atribuidos trimestralmente e é nesse momento que se aplicam os 28% de imposto e não no momento do resgate/reembolso.

      Responder
    • joão carlos

      o que diz não é inteiramente verdade, para algumas pessoas pode ser até os 3.5% desde que consiga reaver esse dinheiro no irs.

      Responder
      • Pedro Andersson

        Olá. O valor é bruto para todos, exceto ppr e seguros de capitalização.

        Responder
      • Rui Luis Lima

        Isso mesmo à pessoas que não sabem fazer contas ou então estão ao serviço dos bancos..Os bancos neste momento principalmente de crise ainda estão a tentar ter mais lucro .
        Se se pedir emprestado os juros são elevados.
        Mas não querem dar juros a quem tem depósitos a prazo.
        Meus amigos tirem o dinheiro 💸 dos bancos o mais rápido possível,assim eles vão ter subir aos juros dos depósito

        Responder
    • JRJordao

      É legítimo falar-se em 3,5% para efeitos comparativos, pois se no banco remunerarem a 2% retêm igualmente esses 28%.
      Além disso, como o joão carlos disse, englobando os juros no IRS é possível a quem tiver rendimentos mais reduzidos reaver parte ou até a totalidade da retenção.

      Responder
  2. Marco Lopes

    Há que lembrar que os depósitos bancários tão cedo não vão chegar às taxas euribor, e pelo que tenho visto são depósitos onde não é possível a movimentação antecipada sem perda de juros, com prazos que chegam aos 2 anos!!!

    Não existe sequer termo comparativo! Os certificados podem ser movimentados sem perda de juros a cada trimestre…

    Responder
    • JRJordao

      Esta nova vaga de taxas de ~2% é assim mais um mecanismo para prender os clientes menos informados e não tanto uma tentativa legítima de concorrência.
      E segundo li, em muitos casos nos bancos grandes os 2% são só no final de depósitos de taxa crescente.

      Responder
      • Paula Duarte

        Boa tarde de facto é verdade pois dirigi me a poucos dias ao balcão Santander e queria colocar algum dinheiro numa conta poupança e disseram que apartir do dia 1 de Março já seria atualizada a taxa de juros para depósitos mas para receber um pouco mais teria que ter algumas condições, como conta 123 , seguro de saúde , etc só assim senão teria que ficar com uma conta básica com 0,…01€ de juros. Uma vergonha eles ainda impõe regra para nós dar algum a qual teríamos direito se fossem sérios . Estou a pensar mudar de banco mas penso que seria igual em qualquer outro. Vamos ter que voltar a moda antiga guardar no colchão 🙄

        Responder
        • Pedro Andersson

          Ola. Não. Os bancos não são todos iguais…

          Responder
          • Ângela Peixoto

            Pode fazer-se reforço de um certificado a qualquer momento? Por exemplo se agora ponho 100€ posso reforçar com mais 100€ a qualquer momento? Obrigada

          • Pedro Andersson

            Olá. Nao é reforçar. Mas sim. Funciona por blocos. Cada conjunto é como se fosse uma gaveta diferente no mesmo móvel.

  3. Noé

    Boa tarde.Tenho dinheiro numa conta a prazo pretendo aplicar nos certificados aforro. Como faço ? Tenho que levantar dinheiro ou dá para fazer aplicação do dinheiro por transferência?

    Responder
    • Pedro Andersson

      Ola. Primeiro tem decresgatar e depous de estar à ordem é que faz os certificados.

      Responder
      • Noé

        Ok obrigado pelo esclarecimento 👌

        Responder
        • Maria

          Investi em certificado de aforro em janeiro passado, mas queria investir mais algum dinheiro.
          Tenho um fundo de investimento no banco, mas receio os riscos.
          Estão sempre a variar e fico na dúvida se posso pedir o resgate e aplicar em certificados de aforro.

          Responder
          • JRJordao

            Os fundos de investimento são mesmo assim, valor sempre a variar. Só são aconselháveis para investimento a longo prazo.
            Pode resgatar, mas se agora estiver a valer menos do que quando investiu, perderá dinheiro. Pode também haver uma comissão de resgate. Informe-se com o banco.

  4. Lígia Almeida

    Boa tarde. Vale a pena retirar dinheiro aplicado há 2 ou 3 anos em Certificados do Tesouro e pô-lo agora nos Certificados de Aforro?

    Responder
    • Maria Eduarda Campos

      Boa noite. Tenho a mesma dúvida. Valerá a pena resgatar certificados do tesouro com 1 ano e meio e fazer certificados de aforro?

      Responder
      • Nuno

        Os certificados do Tesouro no 1º e 2º ano têm uma taxa de 0,7% ao ano. Os juros são pagos anualmente.
        Juros brutos ao ano por cada 1.000 € = 0,7 /100 = 0,007 x 1.000 = 7 € – Juros líquidos = 7 – 28% = 5,04 €
        Juros mensais = 7 / 12 = 0,58 € (58 cêntimos)

        Os Certificados de Aforro para o trimestre Março, Abril e Maio têm uma taxa de 3,5 %. Os juros são pagos trimestralmente
        Juros brutos ao ano por cada 1.000 € = 3,5 /100 = 0,035 x 1.000 = 35 € – Juros líquidos = 35 – 28% = 25,2 €
        Juros mensais = 35 / 12 = 2,91 € » 1 mês C Aforro = 5 meses C Tesouro !!

        Conclusão: neste momento deve-se transferir tudo dos certificados do tesouro para os certificados de aforro.
        Eu fiz isso e as estatísticas do BP indicam isso mesmo.
        Não há nenhum depósito a prazo a três meses com uma taxa de 3,5%., nem de perto.

        Os bancos criam produtos de poupança que enviesam a realidade e “brincam” com as taxas. Exemplo o BCP criou um depósito a 3 anos em que no 1º ano a taxa é 0,5 %, no 2º é 1% e no 3º é 3%. Mas a ênfase que induz num erro de perceção são os 3%, que são só no último ano !!! No 1º é de 0,5% e no 2º de 1%- A taxa média para 3 ANOS é de 1,5% ao ano.
        Por cada 1.000 € os juros são ao fim dos 3 anos (36 meses) = 45,81 €*
        Nos C Aforro são 35 € em 3 meses !!!

        *1.000×0,5% = 1.005
        1.005 x 1%= 1.010,5
        1.010,5 x 3% = 1.030,31
        5 + 10,5 + 30,31 = 45,81
        Julgo que os cálculos estão corretos mas corrijam-me se cometi algum lapso. De qualquer maneira não existe nenhuma aplicação com taxa fixa e risco zero comparável com os Certificados de Aforro.

        Mas isto ocorre com os restantes 4 maiores bancos CGD, Santander, BPI e Novo Banco. O BCE desde julho do ano passado que tem pressionado a banca portuguesa que teve a remuneração dos depósitos mais baixa de todos os países da Zona Euro. O comportamento dos bancos foi e continua a ser vergonhoso, de uma astúcia dolosa e de um aproveitamento dos seus clientes inadmissível. Com as subidas astronómicas das taxas de juros no crédito e a remuneração dos depósitos absurdamente baixa ou nula, só começaram a efetuar alterações , muito insuficientes, por que em janeiro perderem mais de 2 mil milhões de euros de depósitos no mês de janeiro nomeadamente para os certificados de aforro. Na minha opinião os aforradores deviam deslocar as suas poupanças para este instrumento.

        Responder
        • Patrícia Gonçalves

          Olá Pedro,

          Primeiro, parabéns pelo seu excelente trabalho.

          Na reportagem diz que basta dirigir-me a um posto CTT, significa que não preciso de ter conta no banco dos CTT para fazer um certificado de aforro certo?

          Quando for a um posto tenho que ter o € que quero colocar no certificado de aforro disponível na conta a ordem correto?

          Obrigada pela ajuda.

          Responder
          • Pedro Andersson

            Ola. Sim e sim.

  5. Filomena

    Boa noite
    Muito obrigada pelas dicas.
    Pode por favor informar se é possível resgatar PPR para aplicar em certificados de aforro?
    Obrigada

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. Se resgatar um ppr pode usar o dinheiro como quiser: em pastéis de nata ou certificados de aforro 🙂

      Responder
    • JRJordao

      Sim, mas *caso tenha declarado o PPR no IRS* terá de respeitar as regras para o resgate.
      Nomeadamente, resgatar o máximo de um IAS (~480€) por mês e só de capitais aplicados até setembro de 2022.

      Responder

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