Valor aplicado em Certificados de Aforro em máximos de 25 anos
Os portugueses já estão a começar a aprender a usar o dinheiro em seu favor. E já não estão a ir atrás das “cantigas” dos bancos. Os maiores bancos já estão a oferecer 2% em juros em alguns depósitos a prazo para impedir a fuga do dinheiro dos depositantes, mas com 3,5% nos Certificados de Afora vão ter de fazer melhor. Se tem dinheiro à ordem ou a prazo nos bancos, podere SERIAMENTE mudar para os Certificados de Aforro. São atualmente a melhor opção com capital garantido. Só tem a ganhar!
O valor aplicado em Certificados de Aforro atingiu em janeiro 22.534 milhões de euros, o valor mais alto desde 1998, aumentando 10 mil milhões de euros face ao mesmo mês do ano passado, segundo dados divulgados hoje pelo Banco de Portugal (BdP).
A subida das Euribor, indexante que integra a fórmula de cálculo da remuneração dos Certificados de Aforro, tem levado os aforradores particulares a transferir parte das suas poupanças.
PODCAST | #150 – Devo subscrever Certificados de Aforro agora?
Os dados publicados pelo regulador bancário revelam que o ‘stock’ dos Certificados de Aforro (CA) em janeiro aumentou em 2.909 milhões de euros face ao mês anterior e 10.023 milhões de euros face ao mesmo mês do ano anterior, quando o saldo dos certificados ascendia a 12.511 milhões de euros.
No primeiro mês deste ano, o valor aplicado nestes títulos ascende a 22.534 milhões de euros, o valor mais alto desde 1998, o início da série estatística disponibilizada pelo BdP.
Por seu lado, os Certificados do Tesouro (CT) mantêm a tendência de queda de procura, tendo o ‘stock’ atingido 14.612 milhões de euros, menos 631 milhões de euros do que em dezembro e uma redução de 3.181 milhões de euros face ao mês homólogo.
No total, entre Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro, os particulares tinham em janeiro 37.146 milhões de euros aplicados nestes títulos de dívida pública.
Se ainda tem dinheiro a render nada ou quase nada, já sabe qual é a melhor opção. Desde Novembro do ano passado que está a perder muito dinheiro. Ontem era tarde!
VÍDEO | Como ganhar dinheiro com os Certificados de Aforro
Na realidade, nunca será 3,5%. Isto porque o estado retira 28% sobre esses juros, quando o depositante resolve levantar o seu dinheiro. É fazer as contas.
Sim mas quando vês os bancos actualmente a dar no máximo 2.5% aplica-se na mesma, o importante a retirar da notícia é a relatividade.
Em função da taxa de juro (3,5%) penso que estará a falar de Certificado de Aforro. Na verdade, os juros são atribuidos trimestralmente e é nesse momento que se aplicam os 28% de imposto e não no momento do resgate/reembolso.
o que diz não é inteiramente verdade, para algumas pessoas pode ser até os 3.5% desde que consiga reaver esse dinheiro no irs.
Olá. O valor é bruto para todos, exceto ppr e seguros de capitalização.
Boa tarde onde posso fazer este certificado de aforro…sera nos correios? Obrigado
Sim, num balcão CTT.
Mais informações, incluindo os documentos necessários: https://www.ctt.pt/particulares/dinheiro-e-seguros/poupar-investir/certificados-de-aforro
Isso mesmo à pessoas que não sabem fazer contas ou então estão ao serviço dos bancos..Os bancos neste momento principalmente de crise ainda estão a tentar ter mais lucro .
Se se pedir emprestado os juros são elevados.
Mas não querem dar juros a quem tem depósitos a prazo.
Meus amigos tirem o dinheiro 💸 dos bancos o mais rápido possível,assim eles vão ter subir aos juros dos depósito
É legítimo falar-se em 3,5% para efeitos comparativos, pois se no banco remunerarem a 2% retêm igualmente esses 28%.
Além disso, como o joão carlos disse, englobando os juros no IRS é possível a quem tiver rendimentos mais reduzidos reaver parte ou até a totalidade da retenção.
Há que lembrar que os depósitos bancários tão cedo não vão chegar às taxas euribor, e pelo que tenho visto são depósitos onde não é possível a movimentação antecipada sem perda de juros, com prazos que chegam aos 2 anos!!!
Não existe sequer termo comparativo! Os certificados podem ser movimentados sem perda de juros a cada trimestre…
Esta nova vaga de taxas de ~2% é assim mais um mecanismo para prender os clientes menos informados e não tanto uma tentativa legítima de concorrência.
E segundo li, em muitos casos nos bancos grandes os 2% são só no final de depósitos de taxa crescente.
Boa tarde de facto é verdade pois dirigi me a poucos dias ao balcão Santander e queria colocar algum dinheiro numa conta poupança e disseram que apartir do dia 1 de Março já seria atualizada a taxa de juros para depósitos mas para receber um pouco mais teria que ter algumas condições, como conta 123 , seguro de saúde , etc só assim senão teria que ficar com uma conta básica com 0,…01€ de juros. Uma vergonha eles ainda impõe regra para nós dar algum a qual teríamos direito se fossem sérios . Estou a pensar mudar de banco mas penso que seria igual em qualquer outro. Vamos ter que voltar a moda antiga guardar no colchão 🙄
Ola. Não. Os bancos não são todos iguais…
Pode fazer-se reforço de um certificado a qualquer momento? Por exemplo se agora ponho 100€ posso reforçar com mais 100€ a qualquer momento? Obrigada
Olá. Nao é reforçar. Mas sim. Funciona por blocos. Cada conjunto é como se fosse uma gaveta diferente no mesmo móvel.
Boa tarde.Tenho dinheiro numa conta a prazo pretendo aplicar nos certificados aforro. Como faço ? Tenho que levantar dinheiro ou dá para fazer aplicação do dinheiro por transferência?
Ola. Primeiro tem decresgatar e depous de estar à ordem é que faz os certificados.
Ok obrigado pelo esclarecimento 👌
Investi em certificado de aforro em janeiro passado, mas queria investir mais algum dinheiro.
Tenho um fundo de investimento no banco, mas receio os riscos.
Estão sempre a variar e fico na dúvida se posso pedir o resgate e aplicar em certificados de aforro.
Os fundos de investimento são mesmo assim, valor sempre a variar. Só são aconselháveis para investimento a longo prazo.
Pode resgatar, mas se agora estiver a valer menos do que quando investiu, perderá dinheiro. Pode também haver uma comissão de resgate. Informe-se com o banco.
Boa tarde. Vale a pena retirar dinheiro aplicado há 2 ou 3 anos em Certificados do Tesouro e pô-lo agora nos Certificados de Aforro?
Boa noite. Tenho a mesma dúvida. Valerá a pena resgatar certificados do tesouro com 1 ano e meio e fazer certificados de aforro?
Os certificados do Tesouro no 1º e 2º ano têm uma taxa de 0,7% ao ano. Os juros são pagos anualmente.
Juros brutos ao ano por cada 1.000 € = 0,7 /100 = 0,007 x 1.000 = 7 € – Juros líquidos = 7 – 28% = 5,04 €
Juros mensais = 7 / 12 = 0,58 € (58 cêntimos)
Os Certificados de Aforro para o trimestre Março, Abril e Maio têm uma taxa de 3,5 %. Os juros são pagos trimestralmente
Juros brutos ao ano por cada 1.000 € = 3,5 /100 = 0,035 x 1.000 = 35 € – Juros líquidos = 35 – 28% = 25,2 €
Juros mensais = 35 / 12 = 2,91 € » 1 mês C Aforro = 5 meses C Tesouro !!
Conclusão: neste momento deve-se transferir tudo dos certificados do tesouro para os certificados de aforro.
Eu fiz isso e as estatísticas do BP indicam isso mesmo.
Não há nenhum depósito a prazo a três meses com uma taxa de 3,5%., nem de perto.
Os bancos criam produtos de poupança que enviesam a realidade e “brincam” com as taxas. Exemplo o BCP criou um depósito a 3 anos em que no 1º ano a taxa é 0,5 %, no 2º é 1% e no 3º é 3%. Mas a ênfase que induz num erro de perceção são os 3%, que são só no último ano !!! No 1º é de 0,5% e no 2º de 1%- A taxa média para 3 ANOS é de 1,5% ao ano.
Por cada 1.000 € os juros são ao fim dos 3 anos (36 meses) = 45,81 €*
Nos C Aforro são 35 € em 3 meses !!!
*1.000×0,5% = 1.005
1.005 x 1%= 1.010,5
1.010,5 x 3% = 1.030,31
5 + 10,5 + 30,31 = 45,81
Julgo que os cálculos estão corretos mas corrijam-me se cometi algum lapso. De qualquer maneira não existe nenhuma aplicação com taxa fixa e risco zero comparável com os Certificados de Aforro.
Mas isto ocorre com os restantes 4 maiores bancos CGD, Santander, BPI e Novo Banco. O BCE desde julho do ano passado que tem pressionado a banca portuguesa que teve a remuneração dos depósitos mais baixa de todos os países da Zona Euro. O comportamento dos bancos foi e continua a ser vergonhoso, de uma astúcia dolosa e de um aproveitamento dos seus clientes inadmissível. Com as subidas astronómicas das taxas de juros no crédito e a remuneração dos depósitos absurdamente baixa ou nula, só começaram a efetuar alterações , muito insuficientes, por que em janeiro perderem mais de 2 mil milhões de euros de depósitos no mês de janeiro nomeadamente para os certificados de aforro. Na minha opinião os aforradores deviam deslocar as suas poupanças para este instrumento.
Olá Pedro,
Primeiro, parabéns pelo seu excelente trabalho.
Na reportagem diz que basta dirigir-me a um posto CTT, significa que não preciso de ter conta no banco dos CTT para fazer um certificado de aforro certo?
Quando for a um posto tenho que ter o € que quero colocar no certificado de aforro disponível na conta a ordem correto?
Obrigada pela ajuda.
Ola. Sim e sim.
Ola. Veja a resposta do Nuno 🙂
Boa noite
Muito obrigada pelas dicas.
Pode por favor informar se é possível resgatar PPR para aplicar em certificados de aforro?
Obrigada
Olá. Se resgatar um ppr pode usar o dinheiro como quiser: em pastéis de nata ou certificados de aforro 🙂
Sim, mas *caso tenha declarado o PPR no IRS* terá de respeitar as regras para o resgate.
Nomeadamente, resgatar o máximo de um IAS (~480€) por mês e só de capitais aplicados até setembro de 2022.