Prestação da casa sobe em janeiro nos contratos com Euribor a três, seis e 12 meses
A prestação da casa paga no crédito vai subir significativamente para quem tem a revisão da prestição este mês nos contratos indexados à Euribor a três, seis e 12 meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco Dinheiro&Direitos.
Euribor a 6 meses
Assim, um cliente com um empréstimo no valor de 150 mil euros, a 30 anos, indexado à Euribor a seis meses e com um ‘spread’ (margem de lucro do banco) de 1%, passa a pagar a partir de agora 678,60 euros, o que traduz uma subida de 184,90 euros face à última revisão em julho — um valor ligeiramente inferior ao agravamento registado nos contratos que renovaram em dezembro.
Euribor a 3 meses
Já no caso de um empréstimo nas mesmas condições (valor e prazo de amortização), mas indexado à Euribor a três meses, o cliente passa a pagar 637,60 euros, mais 82,35 euros.
Estes valores foram calculados tendo em conta as médias da Euribor no mês de dezembro de 2,5601% a seis meses e de 2,064% a três meses.
Euribor a 12 meses
Já nos empréstimos indexados à Euribor a 12 meses, a prestação da casa — para um empréstimo nas condições referidas — será de 717,68 euros a partir deste mês de janeiro, um agravamento de 269,03 euros face ao que pagava desde o mesmo mês de 2022. Neste caso, o valor foi calculado tendo em conta a média da Euribor a 12 meses em dezembro e que foi de 3,018%.
Ao contrário do que sucede no cenário para os contratos indexados à Euribor a três meses, cujo agravamento da prestação mensal é em janeiro ligeiramente inferior à subida observada nos contratos que renovaram em dezembro, nos indexados a 12 meses a subida da ‘fatura’ mensal supera a dos contratos cuja revisão ocorreu no mês passado (251,69 euros).
A evolução das taxas de juro Euribor está intimamente ligada às subidas ou descidas das taxas de juro diretoras BCE. Após vários anos em terreno negativo, as Euribor começaram a subir mais significativamente desde 4 de fevereiro, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro diretoras devido ao aumento da inflação na zona euro. De então para cá o BCE já aumentou as taxas diretoras por quatro vezes, a primeira das quais em julho, sendo este o primeiro agravamento em 11 anos.
As taxas Euribor são o principal indexante em Portugal nos contratos bancários que financiam a compra de casa. A Euribor a seis meses é a mais usada, seguida da taxa a três meses. As Euribor são fixadas pela média das taxas às quais um conjunto de 57 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.
Perante o agravamento do custo com os créditos à habitação, o Governo aprovou um diploma que enquadra as condições em que os bancos devem propor aos clientes uma renegociação do crédito de forma a evitar situações de incumprimento. As medidas vigoram entre 26 de novembro de 2022 e o final de 2023. No âmbito deste pacote de medidas é ainda suspensa a cobrança de comissões aos clientes que pretendam amortizar o empréstimo em parte ou na totalidade.
EURIBOR | Lei da renegociação do crédito à habitação já está em vigor – Como funciona?
No âmbito deste pacote de medidas é ainda suspensa a cobrança de comissões aos clientes que pretendam amortizar o empréstimo em parte ou na totalidade.
PODCAST | #141 – Se baixar o spread, o banco pode subir a minha prestação da casa? (A pergunta do Bruno)
Boa tarde caro Pedro
Estou a comprara casa, e estou a pedir crédito à habitação.
A minha grande duvida é se devo fazer taxa fixa a 5 anos ou taxa variavel euribor a 6 meses. Consegue ajudar-me
Stt Teresa
Olá. Não há uma resposta certa. Deve seguir a sua intuição e as suas possibilidades financeiras:)
Boa tarde Pedro
Estou em processo de transferência do crédito habitação para outro banco.
Segundo as novas medidas, não tenho que pagar comissões ao banco no qual vou liquidar o crédito, correto?
Outra dúvida é a seguinte: tenho duas propostas do mesmo banco, uma de taxa fixa a 2 anos e outra a 5. É expectável que estes valores de euribor se mantenham tão altos mais do que 2 anos?
Obrigada
Boa tarde. Sou leitor/ouvinte assíduo do Pedro Andersson.
Gostaria de colocar uma questão:
Com a actualização da prestação da casa devido ao aumento da Euribor, para valores que antes já havia calculado, estou a estranhar o facto de o valor que é abatido mensalmente ter baixado para metade. Isto verificou-se dia 2 de Janeiro. Tenho alguns testemunhos semelhantes de amigos e colegas.
Esta diminuição do valor que é abatido, não tendo havido qualquer negociação, vai fazer estender o prazo do crédito habitação?
Obrigado!
Cumprimentos,
João Ferreira
Caro Pedro
Gostaria de saber onde consultar os valores diários da taxa euribor a 3m e 6m. Obrigado
Olá. Basta pesquisar no Google “euribor rates”. Felicidades!
Boa tarde Pedro,
Gostaria de saber se, perante a situação atual relativa aos empréstimo para habitação própria, para quem tem já não tem um montante “tão avultado” em dívida valerá a pena liquidar o empréstimo. Pergunto, pois há benefícios fiscais para quem está a pagar o empréstimo e ninguém me sabe dizer se compensa pagar tudo o que está em dívida vs pagar um pouco mais de prestação mensal e auferir da vantagem desse mesmo pagamento.
Obrigada pela atenção e desejos de bom ano
Olá. Pode deduzir 15% do valor dos juros no IRS com um limite máximo anual de 296 euros. É fazer a conta ao valor dos juros que pagou em 2022 e quanto nao pagaria se amortizasse o crédito.
Para obter a resposta tem de calcular os juros que paga atualmente pelo empréstimo mais o seguro de vida e comparar com os benefícios fiscais que indicou mais o possível rendimento gerado pelo dinheiro que vai usar para liquidar o empréstimo e também quantificar quanto vale para si o facto de ficar sem esse dinheiro para acorrer a uma possível necessidade
Para obter a resposta tem de calcular os juros que paga atualmente pelo empréstimo mais o seguro de vida e comparar com os benefícios fiscais que indicou mais o possível rendimento gerado pelo dinheiro que vai usar para liquidar o empréstimo e também quantificar quanto vale para si o facto de ficar sem esse dinheiro para acorrer a uma possível necessidade
Bom dia. Tenho uma pergunta relativamente à FINE que é assinada aquando a contratação do crédito habitação. Temos consciência de quanto iremos pagar caso as taxas subam 1 ou 2%. O momento que estamos a viver extrapola estas percentagens. Este documento não regula nada entre o banco e o contratante? Obrigada pela sua resposta.
Cumprimentos
Olá. Nao. É uma previsão. Mas ultrapassando o valor da Fine pode acionar o decreto-lei, mas vai parar ao PARI.