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Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #26 (8 de Janeiro)

Escrito por Pedro Andersson

09.01.21

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11 min de leitura

Fundos de investimento – Balanço semanal

Esta semana, o rendimento dos meus fundos de investimento baixaram um pouco. O crescimento desceu de 10% para 9%. Mesmo assim, para 6 meses não está mal. É um recuo perfeitamente normal.

Aliás, no futuro espero quebras bem mais significativas e até negativas. Esta semana falei com duas pessoas que se recusam terminantemente a investir um cêntimo que seja, em qualquer coisa que possa – mesmo que momentaneamente – ficar abaixo do valor que investiram. Tudo bem. Todos temos perfis diferentes. Há lugar para todos.

Em todo o caso, quero partilhar convosco estas minhas aventuras para que saibam que há esta possibilidade de ganhar mais dinheiro com o seu dinheiro e como funciona. Sobretudo mostrar que é um investimento “normal”, que não é uma burla e que tem uma lógica que se a percebermos até é fácil de compreender. E sobretudo, que é um investimento acessivel a qualquer pessoa, desde a dona de casa ao engenheiro, passando pelo canalizador ou professor e enfermeiro. Ou jornalista, neste caso :). Recordo que comecei esta minha “aventura” com 100 euros. E fui ganhando confiança aos poucos. No total dos meus fundos de investimento (que tenho em dois bancos, Activobank e Best) estou a ter um ganho médio de cerca de 18%.

Tem os gráficos com a evolução dos meus fundos de investimento mais abaixo.

Os avisos do costume (repito esta informação em todos os artigos)

Recordo-lhe que não sou um profissional desta área. Sou um cidadão curioso que está a partilhar a experiência consigo. Não são conselhos para fazer o que quer que seja. A única coisa que tenho para lhe mostrar são resultados reais absolutamente rigorosos e sem filtros. Ganho, ganho, perco, perco. É o meu dinheiro. Não é uma conta virtual.

Como lhe tenho vindo a explicar ao longo destas semanas, qualquer lucro em Fundos de investimento pode ser temporário e as “perdas” fazem igualmente parte do percurso. Se perceber isto, nunca se sentirá enganado.

Porque faço isto

Em 2019 decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.

Algumas pessoas criticam-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo. Recordo-lhe que em Março estive a perder com os meus fundos (que agora estão a dar lucro) cerca de 30%, mas decidi esperar e não resgatar. É duro.

Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.

O que vai encontrar aqui são dados reais (os meus) e não simulações de um banco ou corretora.

Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações sobre os bancos onde tenho estes fundos – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento. Quero que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias. Se isso lhe faz confusão, não se meta nisto.

Semana de 8 de Janeiro de 2021

Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.

Fundos (ainda) na melhor semana de sempre

Breve contexto: Em minha casa, poupámos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19. Decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência (depósito a prazo) e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.

Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €). A situação neste momento é a seguinte:

Esta semana

Semana anterior

Como pode verificar, nesta semana todos os 3 fundos desceram ligeiramente. É um crescimento neste momento de 9,43% brutos. Pode comparar com 0,1% que estão a dar os bancos nos depósitos a prazo. Sim, um tem risco e os outros não têm.

Recordo que dois dos fundos são em moeda estrangeira (dólares americanos e dólares canadianos) por isso tenho de fazer as contas ao câmbio. O banco faz essas contas por mim e estão no gráfico abaixo.

Em resumo, 26 semanas depois (6 meses), na média dos 3 fundos, e apesar dos altos e baixos ao longo das semanas, ESTOU A GANHAR DINHEIRO, como poderá ver no gráfico.

Se resgatasse hoje os fundos que subscrevi no início de Julho, ganharia 59,16 € brutos. É 60 vezes mais do que o mesmo dinheiro num depósito a prazo ao fim de um ano. Repare como o comportamento dos 3 fundos é diferente exatamente nas mesmas semanas, conforme o tipo de ações e obrigações que tem lá dentro.

O mais estável dos 3 é o UBS CAD. Cresce muito pouco mas nunca tem grandes quebras. É quase como se fosse de “capital mais ou menos garantido”. Ou outros dois são mais “montanha russa”. Mas quando crescem, crescem muito mais.

Se está a pensar subscrever um fundo de investimento para experimentar ligue para o banco e peça ajuda a um gestor de conta que perceba de fundos. Eles explicam-lhe tudinho conforme o seu perfil. Passados uns meses já vai conseguir escolher por si ou pelo menos ter algumas luzes sobre o que lhe estão a falar.

Ao resgatar, teria de descontar no ano que vem 28% para o IRS anexando o Modelo respetivo de rendimentos no estrangeiro, ou de taxa liberatória retida na fonte se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria exatamente a mesma coisa). Não é melhor nem pior na questão de impostos. Só paga o devido de forma diferente (no IRS, no ano seguinte ao resgate).

Se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez sugiro que escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si e siga as instruções dos gestores de conta profissionais do banco ou corretora.

No total dos 3 fundos, no dia 16/07/2020 subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 686,29 €.

Se acha que são valores pequenos, só tem de multiplicar por 10. Se tivesse investido 6.200 euros nos mesmos 3 fundos, teria agora mais 590 euros brutos. E agora na loucura, se multiplicasse por 100 (ou seja, 62 mil euros) teria em 6 meses 5.900 euros para ir levantando e gastando. Mas se estivesse a perder, também seria na casa dos muitos milhares de euros. É isto que eu quero que perceba MUITO BEM logo desde o início.

É assim que o nosso dinheiro pode fazer dinheiro. Numa conta a prazo, não. Só isto. Assim que alguém consegue chegar ao patamar das dezenas de milhares de euros e começa a investir começa logo a notar a diferença. Para cima e para baixo.

Ou seja, é desta forma que pode colocar o dinheiro a trabalhar para si. Tendo dinheiro (poupando-o e investindo-o) pode ao longo do tempo viver melhor, sabendo os riscos que corre.

Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder. Não têm capital garantido.

Se na altura em que precisar desse dinheiro os seus Fundos estiverem negativos, o “segredo” é fazer de conta que esse dinheiro não existe e esperar que recuperem se o puder fazer.

Os meus outros fundos

Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Veja como está esta semana:

Como pode ver, a unidade que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) está esta semana nos 45%.

As unidades que subscrevi em Dezembro já estão positivas. Reparem como em apenas 15 dias, estou a ganhar nas de dia 14, 1,44% e nas de dia 18 de Dezembro, 0,62%. Mesmo correndo o risco de perder dinheiro, estão a ver porque nunca mais pensei em ter depósitos a prazo?

Naturalmente tenho o meu Fundo de Emergência fora deste tipo de produtos financeiros. Esse dinheiro está numa conta à ordem (nem sequer está numa conta a prazo) a render zero. Mas é mesmo assim que o quero: sempre disponível. E desse dinheiro não arrisco 1 cêntimo. Está sempre em produtos com capital garantido. O resto arrisco um pouco mais, sim.

O que me sobra acima do fundo de emergência tenho uma parte em PPR, outra parte em Fundos de Investimento, outra parte de plataformas de crowdfunding e outra parte em ações, com riscos e rentabilidades diferentes. É a chamada diversificação. Se uma correr mal, as outras aguantam melhor (espero).

O outro fundo que mantenho neste banco, está atualmente a ganhar 23%. Subiu ligeiramente em relação à semana passada.

NOTA PERMANENTE: Recordo que se resgatar um fundo, o banco começa pelas unidades mais antigas. Não posso dizer que quero resgatar “aquela” dos 30 e tal por cento. É a regra do “first in, first out” (o primeiro a entrar é o primeiro a sair). Também deve perceber isto desde o princípio. Não pode escolher. Mas não tem de resgatar o fundo TODO. Pode ser só metade ou um terço ou um determinado valor e eles fazem as contas. Ou pode resgatar um fundo que está a dar lucro e deixar lá os que estão a dar prejuízo.

Pode investir pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros, outros “custam” 100, 200 ou 300 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.

Cada fundo, sua rentabilidade

Estes outros fundos, noutro banco, subiram todos esta semana.

O fundo “melhor” neste momento está a crescer 31,60% e o “pior” já não está negativo e está a crescer 0,19%. Esteve negativo várias semanas. Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital.

Esta semana

Na semana passada

Quando resgato?

Pode ter duas estratégias: ou resgata sempre que atingir o seu objetivo em termos de juros ou decide manter vários anos à espera que (apesar do sobe e desce) vá sempre subindo ano após ano durante 10, 20 ou 30 anos.

Outra dúvida que as pessoas têm é se o que cresce este ano acumula com o crescimento do ano que vem. Sim e não. Não acumula no sentido em que fica fechado o que cresceu este ano e começa outra vez do zero a 1 de Janeiro. Não é assim que funciona.

O fundo cresce (ou desce) em relação ao dia em que o subscreveu. Depende dos valores em bolsa de cada uma das empresas que fazem parte de cada fundo. Se elas cresceram em relação ao dia em que subscreveu vai ganhar (ou perder) a diferença face ao dia em que resgatar.

Pode ter um fundo que cresceu 10% ao ano ao longo de 10 anos (ou seja, mais do duplicou o investimento graças ao efeito dos juros ) e apanha uma “pandemia” no ano 11 e de repente volta a estar negativo e perdeu todo esse “crescimento”. Também pode subscrever este ano e estar a ganhar 15% no ano que vem. Só você é que pode decidir o que fazer com o que estiver a ganhar a cada momento. Está sempre tudo à distância de um clique no computador.

Volto para a semana com mais um balanço.

Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.

Avisos

Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos. 

Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar para outros fins. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.



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17 Comentários

  1. Sara

    Esta semana o meu PPR cresceu mais do que nunca, em tão pouco tempo.
    Estava à espera que baixasse. Vamos ver como se mantém, e qual o saldo, neste primeiro trimestre.

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. Atenção que é entusiasmante vê-los disparar, mas deve levar na “boa” as quedas abruptas. É aí que a atitude faz a diferença. Ainda ontem um conhecido meu disse-me que se assustou e resgatou o ppr numa queda e perdeu 3 mil euros. É aqui que a literacia financeira faz a diferença.

      Responder
      • Sara

        Boa noite,Sr. Pedro.
        Sim, estou ciente desse risco. Durante o ano passado, muito devido à pandemia,penso eu, cheguei a estar a peder dinheiro.

        Obrigada pelo alerta

        Responder
  2. Laura Martins

    Boa Noite Pedro,
    Obrigada por toda esta informação. Reparei que diz que o seu fundo de emergência está numa conta à ordem sem ganhar qualquer juro. Porque não optar por colocar parte (ou totalidade) numa conta como a conta mais ordenado no bankinter, que estando à ordem, da juros em 2 anos? Obriga a alguma gestão (para obter o tal juro), mas parece aceitável. Estou a considerar fazê-lo em parte.

    Responder
    • Pedro Andersson

      Sim. É o que penso fazer, mas é preciso fazer a ginástica que conhece e a verdade é que ainda não tive tempo :). Mas a minha estratégia é essa para os próximos 2 anos. Para quem tem contas em 11 bancos mais uma não atrapalha…

      Responder
  3. Marco

    Dr. Pedro Andersson,
    Boa noite,
    Em «Subscreva a Newsletter do Contas-Poupança» na página principal coloquei o meu email e aparece a seguinte mensagem «ERRO: dados inseridos inválidos». Já tentei com email do Sapo e também do Gmail mas não consigo subscrever a newsletter.

    Responder
  4. Samuel Coelho

    Olá!
    Muito recentemente comecei a investir em fundos mas optei por investir em ETFs através de uma correctora low cost. O Pedrp ja experimentou? Se sim, tem planos para escrever um artigo sobre os mesmos? Também podia ser interessante escrever algo que comparasse estes fundos “normais” com ETFs. É só uma ideia.
    Continuação de excelente serviço público que contribui para o aumento da literacia financeira (que existe muito pouco em Portugal).

    Responder
  5. José

    Sem querer assustar, confirmo que podem existir quebras abrutas!
    Sou do tempo que tive uma dessas, 2008, brutal sub-prime , rondou os 35%! -35%!!
    Mais recentemente, quedas menores, mesmo assim em volta dos -8%, em 2011 e 2018.
    Com paciência, a longo prazo, pode-se retomar o equilibrio.
    Se o Nasdaq em 2020 teve uns inacreditáveis +43%(!!), pode também fazer o mesmo em sentido contrário.
    Com os indíces a baterem recordes a cada dia, quando a economia não corresponde, algum dia…

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. Claro que sim. Obrigado pela sua experiência. É importante para quem vai começar agora. Tem de contar com quedas no meio do crescimento.

      Responder
  6. Francisco Pestana

    Bom dia Pedro.
    Não falou em custos e comissões. Resumidamente, são muito altas no seu banco?

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. Do banco são zero. Só tenho as comissões dos próprios fundos.

      Responder
    • Pedro Andersson

      Um dos fundos tem uma comissão de subscrição. Tem de ver a ficha de cada um deles antes de subscrever…

      Responder
  7. JP

    A propósito de fundos de investimento, eu normalmente opto por investir mensalmente a mesma quantia, em ETF ou fundos diversificados (de preferências os que repliquem índices como SP500, Europa ou Globais) e tenho muita atenção aos custos de gestão anual / ongoing charge.
    Se a comissão anual for de 2% (por exemplo, qualquer PPR em PT, ou fundos de banco PT, como são de gestão activa – passivos normalmente replicam índices – , cobra perto disso ou mais), e o fundo valorizar abaixo desse valor, estarão a perder dinheiro…. Ou melhor a entidade gestora do fundo ganha sempre dinheiro…
    Procurem informação, eduquem-se, aconselhem-se com os gestores de conta, mas sejam muito, muito críticos quanto às recomendações deles em relação aos produtos do próprio banco (acho que alguns nem sabem o que estão a vender)… A responsabilidade e decisão de investimento é sempre de cada um e não do gestor…
    Há uns anos um gestor de conta tentou “vender-me” os fundos do banco como sendo muito bons, o fundo acções américa tinha umas míseras 30 acções e um custo anual assustador… Educadamente expliquei que discordava e porquê, e que havia melhores instrumentos e ofertas no mercado (diversificadas e mais baratas).

    Responder
  8. Fernando Casquinha

    Olá Boa tarde Pedro, gostaria de saber qual destas 2 opções é mais viável: juntar algum dinheiro e investir em fundos ou se também é possível ir investindo uma quantia fixa mensalmente, obrigado

    Responder

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