Fundos de investimento – Balanço semanal

Todas as semanas venho aqui dizer-lhe – enquanto tiverem essa curiosidade – quanto estou a ganhar ou a perder com os meus Fundos de Investimento.

Há cerca de um ano e meio decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.

Algumas pessoas estão a criticar-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo.

Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.

Para perceber como funcionam na prática estas ferramentas de investimento, semanalmente digo-lhe se estou a ganhar ou a perder dinheiro. São dados reais e não simulações de um banco ou corretora.

Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento, semanalmente vou dizer-vos como está a evoluir a minha carteira de fundos de investimento para que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias.

Quando ganhar dinheiro digo, quando perder também digo. Não lhe estou a vender nada, apenas quero partilhar informação. Nenhum artigo neste blogue é pago por ninguém. O meu objetivo é unicamente contribuir para a nossa literacia financeira.

Semana de 17 de Agosto de 2020

Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.

Continuo a perder dinheiro

Como em minha casa eu e a minha mulher poupamos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19, decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.

Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €).

Esta semana

Semana anterior

Se comparar com o balanço da semana passada, verificará que dois subiram e um desceu. O “American growth” depois de ter crescido na semana passada quase 2%, agora desceu para um crescimento de apenas 1,68%. O “MSS US Advantage” voltou a crescer, para 3%. O “UBS-CAD” subiu de 1,65% para 2%.

Em resumo, nestas primeiras 6 semanas, os 3 fundos recuperaram praticamente tudo o que perderam logo no princípio. Mesmo assim, na soma dos 3 fundos AINDA continuo a NÃO GANHAR DINHEIRO, como poderá ver neste gráfico. A explicação está no câmbio porque dois deles estão em moedas estrangeiras (dólares americanos e dólares canadianos).

A média dos meus 3 fundos de investimento “Poupança Covid” continua negativa. Se resgatasse neste momento os fundos que subscrevi no início de Julho, perderia 1,25€. Em todas as situações, ainda é preciso descontar os 28% para o IRS ou de taxa liberatória se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria a mesma coisa). Mas os 28% são só sobre as mais valias, neste caso seriam menos valias, portanto não pagaria nada de impostos.

Para quem está a ler este tipo de relatos pela primeira vez pode ser assustador. Então eu ponho lá o dinheiro e passados uns dias estou a perder dinheiro? Quero que perceba que é perfeitamente normal. Isto é uma coisa para ter a 5 ou mais anos, ou até atingir o seu objetivo. Se chegar aos 20 ou 30% nada o impede de resgatar nesse dia :).

Nestes exemplos, quando falamos em percentagem de crescimento tem de levar em conta o câmbio. Isso tanto pode favorecê-lo como prejudicá-lo. Portanto, se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si.

Neste caso, os valores que lhe dou já são depois do câmbio diário. O Banco faz essas contas automaticamente.

No total dos 3 fundos, no dia 16/7/2020 subscrevi 627,13 € e se resgatasse neste momento só me devolviam 625,88 €.

Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder.

Os meus outros fundos

Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Interessa-me o longo prazo e não o curto prazo.

Como pode ver, a unidade (valor 1 no gráfico) que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) esteve a crescer 30,49%, depois desceu para 26,79%, na semana passada esteve a crescer “apenas” 27,30% e esta semana voltou a 29,38%.

A unidade que comprei mais caro neste período de 1 ano (valor 2 no gráfico) está a crescer 2,58%. A conta que tenho de fazer é a média de todos eles. Mensalmente recebo um extrato do banco com esse valor. Não tenho de estar a fazer essa conta.

Repare como aqueles 60 euros em 3 semanas estão a crescer 25 vezes mais do que um depósito a prazo a 1 ano. Foi isto que me pôs a pensar no início. Também podia estar a perder (como aliás estou nos meus fundos Covid-19).

O outro fundo que mantenho neste banco, voltou a crescer para 15,44%, como pode ver no print screen acima.

É mesmo assim. Depende de como as ações contidas nos respetivos “cabazes” se comportaram na bolsa nos últimos dias.

Podem ser pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.

Cada fundo, sua rentabilidade

Nestes outros fundos, noutro banco, todos estão atualmente positivos. Todos cresceram esta semana cerca de 1%.

O que pretendo mostrar-lhe é que o que conta verdadeiramente ao longo do tempo é a MÉDIA de todos os seus investimentos e não apenas um que cresce muito ou um que desce muito. O fundo “melhor” neste momento está a crescer 14,02% e o “pior” apenas 2,63%. Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital.

Esta semana

Na semana passada

Nesta fase dos meus investimentos (cerca de 1 ano e meio) sinceramente não sei ainda quando os vou resgatar. É importante que perceba que posso (e já o fiz no ano passado) resgatar qualquer destes fundos total ou parcialmente.

Vamos imaginar que por exemplo 12% de crescimento do fundo “MFS” acima para mim já é óptimo e quero “garantir” esse dinheiro. É só clicar no fundo no homebanking e clicar em vender e passados 4 ou 5 dias o valor está na minha conta. Só isso. É muito menos complicado do que eu imaginava.

E pronto, depois faço com esse dinheiro o que eu quiser. Gasto, guardo ou volto a investir num outro fundo ou em produtos de capital garantido como Certificados de Aforro ou do Tesouro. Você é que sabe.

É importante fazer constantemente esta avaliação porque na semana que vem podem estar todos em queda 10 ou 15% e perder todos estes “ganhos”. Quando isso acontecer, o “segredo” é não vender e esperar que recupere.

A outra estratégia é deixar isto crescer até 5 ou 10 anos antes da reforma. Nessa altura deve garantir que não perde o que já ganhou.

Repetirei estes avisos em todos os balanços semanais. Estou a achar esta experiência muito interessante. Espero que vocês também.

Alguns leitores do blogue sugerem também a subscrição de ETF (pesquise no Google) que terão menos comissões do que estes Fundos e são menos voláteis (mexem mais lentamente para cima e para baixo). Também estou a testar esse produto (subscrevi 3 sempre com valores muito pequenos para experimentar) e estou a ver como corre para vos falar da minha experiência. Estiveram todos negativos, mas neste momento já estão todos positivos e cresceram mais um pouco esta semana.

Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.

Avisos

Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos.

Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.