Fundos de investimento – Balanço semanal
Não me posso queixar. A semana que passou foi a melhor de sempre no que diz respeito aos meus fundos de investimento.
E antes que comece a pensar que isto é tudo uma maravilha e que tem de começar a investir rapidamente, quero aproveitar para lhe arrefecer um pouco os ânimos.
2020 foi um ano de montanha russa. Por causa da pandemia, tivemos a queda mais abrupta de sempre e ao mesmo tempo uma das recuperações mais espetaculares de sempre, embora seja um pouco difícil de explicar isto racionalmente.
Isto quer dizer que – caso decida investir em qualquer produto financeiro ligado às bolsas e ao desempenho da economia – não pode esperar ter sempre resultados assim como os deste ano. Por exemplo, como vai ver, alguns dos meus fundos de investimento cresceram 20, 30 e 40%. ISTO NÃO É NORMAL, OK?
Portanto, se investir agora pense sempre que é a longo prazo. Não quero que crie a ilusão que se investir hoje, para o ano vai ter um crescimento de 20%. Pode acontecer, pode não acontecer.
O que lhe posso dizer neste momento é que de uma forma muito simplista e para que entenda o que quero dizer, é que com este crescimento em 2020 tenho capital “garantido” para perdas de cerca de 20%. Por outras palavras, 2021 pode cair 20% que mesmo assim não estarei a perder dinheiro (face ao que investi).
Tem de encarar os seus investimentos na bolsa (ações, fundos, ETF, etc.) como a média que vai conseguir ao longo de muitos anos. Tem de saber suportar perdas e momentos difíceis com pulso de ferro. Isto não são só rosas.
Por outro lado, só investindo um dia (pode ser hoje ou amanhã) é que poderá ver alguns resultados no futuro. Mesmo que isso implique não saber o que vai acontecer. Tem de perceber se o seu perfil se adequa a este tipo de investimentos. Não pode ser assustadiço.
Até agora a minha poupança “Fundos Covid” cresceu 10,4% brutos. Muito bom!
Os meus outros fundos também estão no melhor momento de sempre. Como repito sempre, dentro de algum tempo estarei a dizer-lhe que “perdi” todos estes ganhos e estou com valores negativos. É só para avisar. Não estou aqui para convencer nem enganar ninguém, nem para “vender” nenhum produto. Só quero partilhar informação.
Quando ganhar dinheiro digo, quando perder também digo. Nenhum artigo neste blogue é pago por ninguém. O meu objetivo é unicamente contribuir para a nossa literacia financeira.
Tem os gráficos com a evolução dos meus fundos de investimento mais abaixo.
Os avisos do costume (repito esta informação em todos os artigos)
Recordo-lhe que não sou um profissional desta área. Sou um cidadão curioso que está a partilhar a experiência consigo. Não são conselhos para fazer o que quer que seja. A única coisa que tenho para lhe mostrar são resultados reais absolutamente rigorosos e sem filtros. Ganho, ganho, perco, perco. É o meu dinheiro. Não é uma conta virtual.
Como lhe tenho vindo a explicar ao longo destas semanas, qualquer lucro em Fundos de investimento pode ser temporário e as “perdas” fazem igualmente parte do percurso. Se perceber isto, nunca se sentirá enganado.
Porque faço isto
Em 2019 decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.
Algumas pessoas criticam-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo. Recordo-lhe que em Março estive a perder com os meus fundos (que agora estão a dar lucro) cerca de 30%, mas decidi esperar e não resgatar. É duro.
Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.
O que vai encontrar aqui são dados reais (os meus) e não simulações de um banco ou corretora.
Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações sobre os bancos onde tenho estes fundos – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento. Quero que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias. Se isso lhe faz confusão, não se meta nisto.
Semana de 24 de Dezembro de 2020
Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.
Fundos na melhor semana de sempre
Breve contexto: Em minha casa, poupámos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19. Decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência (depósito a prazo) e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.
Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €). A situação neste momento é a seguinte:
Esta semana
Semana anterior
Como pode verificar, nesta semana um fundo desceu e dois subiram. É um crescimento neste momento superior a 10% brutos. Muito mais do que alguma vez esperei antes de investir em fundos de investimento.
Recordo que dois dos fundos são em moeda estrangeira (dólares americanos e dólares canadianos) por isso tenho de fazer as contas ao câmbio. O banco faz essas contas por mim e estão no gráfico abaixo.
Em resumo, 24 semanas depois (6 meses), na média dos 3 fundos, e apesar dos altos e baixos ao longo das semanas, ESTOU A GANHAR DINHEIRO, como poderá ver no gráfico.
Se resgatasse hoje os fundos que subscrevi no início de Julho, ganharia 72,23 € brutos. É mais de 70 vezes mais do que o mesmo dinheiro num depósito a prazo ao fim de um ano.
Ao resgatar, teria de descontar no ano que vem 28% para o IRS anexando o Modelo respectivo de rendimentos no estrangeiro, ou de taxa liberatória retida na fonte se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria exatamente a mesma coisa). Não é melhor nem pior na questão de impostos. Só paga o devido de forma diferente (no IRS, no ano seguinte ao resgate).
Se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si e siga as instruções dos gestores de conta profissionais do banco ou corretora.
No total dos 3 fundos, no dia 16/07/2020 subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 699,36 €.
Se acha que são valores pequenos, só tem de multiplicar por 10. Se tivesse investido 6.200 euros nos mesmos 3 fundos, teria agora, passados 6 meses, mais 720 euros brutos. E agora na loucura, se multiplicasse por 100 (ou seja, 62 mil euros) teria em 6 meses 5.900 euros para ir levantando e gastando. Mas se estivesse a perder, também seria na casa dos muitos milhares de euros. É isto que eu quero que perceba MUITO BEM logo desde o início.
É assim que o nosso dinheiro pode fazer dinheiro. Numa conta a prazo, não. Só isto. Assim que alguém consegue chegar ao patamar das dezenas de milhares de euros e começa a investir começa logo a notar a diferença. Para cima e para baixo.
Ou seja, é desta forma que pode colocar o dinheiro a trabalhar para si. Tendo dinheiro (poupando-o e investindo-o) pode ao longo do tempo viver melhor, sabendo os riscos que corre.
Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder. Não têm capital garantido.
Se na altura em que precisar desse dinheiro os seus Fundos estiverem negativos, o “segredo” é fazer de conta que esse dinheiro não existe e esperar que recuperem se o puder fazer.
Os meus outros fundos
Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Veja como está esta semana:
Como pode ver, a unidade que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) está esta semana nos quase 44%.
As unidades que subscrevi este mês a 14 de Dezembro já estão ligeiramente positivas e as outras unidades que subscrevi 4 dias depois ainda estão em terreno negativo. Faz parte do dia a dia de quem investe em Fundos de Investimento.
O outro fundo que mantenho neste banco, está atualmente a ganhar 20,25%. Desceu muito ligeiramente em relação à semana passada.
NOTA PERMANENTE: Recordo que se resgatar um fundo, o banco começa pelas unidades mais antigas. Não posso dizer que quero resgatar “aquela” dos 30 e tal por cento. É a regra do “first in, first out” (o primeiro a entrar é o primeiro a sair). Também deve perceber isto desde o princípio. Não pode escolher. Mas não tem de resgatar o fundo TODO. Pode ser só metade ou um terço ou um determinado valor e eles fazem as contas. Ou pode resgatar um fundo que está a dar lucro e deixar lá os que estão a dar prejuízo.
Pode investir pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros, outros “custam” 100, 200 ou 300 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.
Cada fundo, sua rentabilidade
Estes outros fundos, noutro banco, desceram um pouco esta semana. Isto porque têm no seu cabaz outras bolsas, setores e percentagens de ações.
O fundo “melhor” neste momento está a crescer 24% e o “pior” já não está negativo e está a crescer 0,58%. Esteve negativo várias semanas. Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital.
Esta semana
Na semana passada
Quando resgato?
Pode ter duas estratégias: ou resgata sempre que atingir o seu objetivo em termos de juros ou decide manter vários anos à espera que (apesar do sobe e desce) vá sempre subindo ano após ano durante 10, 20 ou 30 anos.
Outra dúvida que as pessoas têm é se o que cresce este ano acumula com o crescimento do ano que vem. Sim e não. Não acumula no sentido em que fica fechado o que cresceu este ano e começa outra vez do zero a 1 de Janeiro. Não é assim que funciona.
O fundo cresce (ou desce) em relação ao dia em que o subscreveu. Depende dos valores em bolsa de cada uma das empresas que fazem parte de cada fundo. Se elas cresceram em relação ao dia em que subscreveu vai ganhar (ou perder) a diferença face ao dia em que resgatar.
Pode ter um fundo que cresceu 10% ao ano ao longo de 10 anos (ou seja, duplicou o investimento) e apanha uma “pandemia” no ano 11 e de repente volta a estar negativo e perdeu todo esse “crescimento”. Também pode subscrever este ano e estar a ganhar 15% no ano que vem. Só você é que pode decidir o que fazer com o que estiver a ganhar a cada momento. Está sempre tudo à distância de um clique no computador.
Volto para a semana com mais um balanço.
Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.
Avisos
Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos.
Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar para outros fins. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.
Olá Pedro, excelente trabalho como sempre.
Quando refere “Pode ter um fundo que cresceu 10% ao ano ao longo de 10 anos (ou seja, duplicou o investimento) e apanha uma “pandemia” no ano 11 e de repente volta a” em bom rigor ao fim de 10 anos valeria 2,5 vezes, e atingiria o tal dobro ali pelos 8º ano. Esse é o efeito da capitalização, ou seja, o ganho do ano 1 vai juntar-se ao capital inicial e será sobre esse que os tais 10% irão incidir no 2º ano e assim sucessivamente. Atingiria o dobro ao fim de 10 anos se se retirasse todos os anos os ganhos e o capital fosse sempre o mesmo desde início. Isto tudo serve para reforçar a ideia do “fazer o dinheiro trabalhar por si”. Cumprimentos e votos de um bom ano.
Pois tem razão :). Obrigado.