Onde encontro as melhores taxas de juro?
Numa altura em que os depósitos a prazo são literalmente uma miséria – a média anda nos 0,3% – todos andamos à procura de alternativas para que as nossas poupanças rendam mais do que a inflação, pelo menos.
A inflação anda nos 1,6%, o que quer dizer que se a sua atual conta a prazo lhe rende menos do que isso ESTÁ A PERDER DINHEIRO todos os anos. Se somar a isso comissões de manutenção de conta está de certeza MESMO a perder dinheiro, mesmo sem falar na inflação.
O truque para ter 2% de juro já
Portugal é um país pequenino. Portanto, qualquer banco que queira sobreviver tem de captar novos clientes. Como eles não nascem propriamente debaixo das pedras, os bancos têm de “roubar” clientes uns aos outros. E isso é bom para nós, consumidores. Quer dizer que nós e o nosso dinheiro somos um bem apetecível para os bancos. Por isso, sobretudo os bancos mais pequenos estão sempre a fazer promoções para captar novos clientes.
Seja um novo cliente de 3 em 3 meses
Para conseguirem novos clientes, os bancos fazem publicidade a promover juros mais altos do que os praticados no mercado. Promovem 2% e até mais. Mas atenção às letras miudinhas: SÓ DURANTE 3 MESES, depois o juro baixa em queda livre como nos outros. A ideia dos bancos é convencê-lo a abrir conta nesse banco e “esperar” que o cliente se esqueça do dinheiro lá e que passem os 3 meses e que o cliente nunca mais se pergunte pela taxa de juro. Na cabeça do cliente estará a render SEMPRE 2%. Ora, isso não é verdade. Os bancos não estão a enganar ninguém, está lá tudo no contrato e nem sequer está em letras miudinhas.
Use o Marketing dos bancos a seu favor
O que lhe proponho é usar as ferramentas de marketing deles a seu favor. Abra uma conta destas a 2% de juros e tome nota da data em que faz 3 meses. Uns dias antes abra conta no banco seguinte e assim que fizer os 3 meses, transfere o dinheiro da conta para esse novo banco e aproveita mais 3 meses de juros de 2% e assim sucessivamente. Sem perder um único dia de juros nestes entretantos.
Tem de ser rigoroso e organizado. Mesmo que perca 2 ou 3 dias nos intervalos de passagem entre a mudança do dinheiro entre um banco e outro compensa largamente este esforço. Só custa a primeira vez, depois é sempre a andar. Já lhe dou todos os detalhes dos bancos que fazem isto neste momento e quanto pode ganhar com esta estratégia.
Mas falei em dois anos. Se fizer isto em 4 ou 5 bancos, dá um ano e pouco… Sim, mas se for um casal, faz primeiro isto com um e depois faz uma segunda ronda com outro e eventualmente com um filho ou vários, mais o pai ou a mãe se acharem que é viável. Podem adoptar esta estratégia durante bastante tempo. Terá de avaliar quanto tempo e com quantas pessoas.
Quanto ganho com isto?
Se tiver 10.000 euros numa poupança a prazo a render 0,30% vai receber ao fim do ano 30 euros brutos. Por outro lado, de adotar esta estratégia de ser novo cliente de 3 em 3 meses de um dos bancos seguintes, com os mesmos 10.000 euros ao fim do ano vai receber de juros 200 € brutos. Se forem 20.000 serão 400 euros de juros em vez de 60 € e assim sucessivamente. Como vê, vale a pena este esforço. Pode ser o dinheiro para a nova máquina de lavar roupa, por exemplo.
O capital é garantido e não paga comissões
A vantagem desta estratégia é que em todos estes bancos, o capital está garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos e são todos bancos com comissões de manutenção de conta ZERO. Não paga nada por ter lá o dinheiro. Se depois gostar particularmente de um destes bancos (ou de todos) até pode transferir tudo para lá para evitar as comissões de manutenção dos bancos tradicionais que vão continuar a subir, não duvide. Pode abrir conta online em praticamente todos. Nem precisa ir pessoalmente aos balcões.
Quais são os bancos
(por ordem alfabética e depois por juro)
Atlântico Europa
Taxa de juro: 2%
Prazo: 3 meses
Mínimo: 500 €
Banco Best
Taxa de juro: 2,25%
Prazo: 3 meses
Mínimo: 2.500 €
Banco BIG
Taxa de juro: 2%
Prazo: 3 meses
Mínimo: 500 €
Banco Carregosa
Taxa de juro: 2%
Prazo: 3 meses
Mínimo: 5.000 €
Banco Invest
Taxa de juro: 1,40%
Prazo: 3/6/12 meses
Mínimo: 2.000 €
Finantia
Taxa de juro: 1,20% (Juros maiores só em dólares)
Prazo: 3 anos
Mínimo: 50.000 €
Activobank
Taxa de juro: 0,85%
Prazo: 6 meses
Mínimo: 3.000 €
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*Juros maiores só em dólares
Ponha o seu dinheiro a mexer. Parado e a dormir, ele vai-se embora e nem dá por nada. Numa hora ou duas, de 3 em 3 meses, pode aumentar os seus rendimentos. Pense nisto. Aproveite as “promoções” dos bancos.
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Olá Pedro, mais uma vez obrigado pela dica, já iniciei o processo de abertura no Big.
Só uma nota, onde se lê “3anos” nos prazos, pelo menos na maioria do casos não deveria ser 3 meses?
Sim, claro que é 3 meses. Obrigado. Vou corrigir.
Boa tarde,
Em primeiro lugar muito obrigado pelo artigo, ainda hoje estive a investigar as taxas de juro e com essa estratégia vale muito a pena. Em todos esses bancos não é necessário domiciliar ordenado ou são emitidos cartões com anuidade?
Depois de tirar o dinheiro de um banco, não devemos fechar a conta ou não há problema?
Ola. Faca essas perguntas todas ao abrir a conta. A mim nunca me pediram nada…
Para poupar toda essa maçada, e com bancos em toda a Europa, uso a Raisin.com desde este ano: depositos a prazo garantidos, em vários prazos, bancos e montantes, mas só a partir de unica conta. Tudo online, sem custos.
Hum. Tenho de analisar isso. Obrigado.
Curiosa e ansiosa pela sua análise da RAISIN.
Também me ando a informar.
taxas muito fraquinhas para valores abaixo dos 10mil euros e as melhores taxas são de bancos na Repulica Checa. Eu não o faria, mas ok.
o máximo que está a dar é 1.20%…
O best está a dar 2%.
Boa tarde
O processo de fecho de contas é um processo simples e sem custos?
Obrigado
Ola. No mei cado nao fechei. Como sao gratis uso cada conta para um objetivo. É ver o preçário de cada banco. Basta perguntar-lhes.
Para quem tem uma conta de serviços mínimos num banco tradicional, pode abrir conta num destes bancos online para apenas fazer o deposito a prazo sem estar em incumprimento com o requisito de ter apenas uma conta a ordem ?
Nao. Tem de abrir uma conta a ordem para ter uma conta a prazo.
É uma boa estratégia que já pratico. .. Mas os bancos por norma limitam a abertura dete tipo de oferta a um depósito por morada.
É ver banco a banco as condições na altura da “segunda” ronda. Nessa altura abro uma conta para a minha mãe.
Bom dia,
Como se processa isso? Cada vez que abre uma conta para a sua esposa/filho/mãe tem que ir lá com eles ou existe algum poder de procuração que lho permita fazer livremente?
Obrigado.
Provavelmente. Quando se colocar a questao, liga para o apoio ao cliente desse banco e pergunta como faz. No meu caso fui com o meu filho ao banco.
Boa tarde,
A taxa é bruta ou líquida?
Bruta.
Boa tarde, Sr. Andersson. Muito obrigado pelos pertinentes esclarecimentos que nos vai prestando. Curioso pelo tema acima exposto, pesquisei na internet e encontrei o seguinte comparador: https://www.comparaja.pt/depositos-a-prazo . Talvez possa ser útil para quem pôr em prática a sua estratégia para aproveitar os juros. Bem haja
jose abilio, segui o concelho e fiz lá simulassao nesse comparador e se meter 4500 € no melhor banco ganhasse menos que 20 €1!! juros muito pobres…..
Bom dia, no intuito de começar a praticar este conselho que me parece bom em termos de rendimento, mas trabalhoso e cuidadoso em termos de tratamento 🙂 surgui no entanto uma duvida, que me deparei com o banco BIG, para abrir a conta pedem o comprovativo de morada, e para eu pedir em meu nome, surge o problema de já ter a conta em nome do meu marido na mesma morada, logo ai um entrave para conseguir abrir a conta e fazer o deposito a 3 meses. Como é que voçê deu volta a esta restrição?
Obrigada.
Ola. Nesse caso só com outra morada e outro nome. Depende se vai a outro banco ou se usa o nome e morada do pai, mae, irmao. Exige confiança e outras questoes. Ja é outro campeonato.
Agora fiquei na dúvida: porque é que não se pode abrir outra conta em nome de outra pessoa no mesmo banco e usar a mesma morada? Um casal não pode ter contas separadas no mesmo banco e usar a mesma morada já que é morada de ambos?…não entendi esse entrave..
O ideal seria fazer isso com 50 mil euros para tirar o máximo partido dos bancos que limitam a esse valor…
Bom dia, tenho algum dinheiro que gostava de pôr numa conta para fazer poupança mas em todos os bancos que pesquisei os juros são muito baixos, tenho receio de aplicar o meu dinheiro nos pequenos bancos que só existem online, gostava de saber a vossa opinião e se têm tido boas experiencias. Obrigada pela ajuda.
Olá Pedro,
Sou um seguidor atento às tuas experiências de poupança e maximização da poupança.
Mas com taxa de juro tão baixais há uns bons meses decidi experimentar investimentos mais atraentes, concretamente o mercado de empréstimos entre pessoas (peer to peer).
Escolhi a plataforma Grupeer, por ser simples, que me dá rentabilidades ente 10% e 15% TANB, diversificação quer ao nível do tipo de investimento quer dos prazos, com total garantia, mesmo que em algum dos casos (o que não aconteceu até hoje em cerca de 3000 empréstimos) alguém não pagar por mais de 60 dias, caso em que somos de imediato ressarcidos de capital e juros pelo entidade financeira associada.
Até ao momento investi de forma diversificada €5.000,00 e estou super satisfeito.
Fica o link: https://www.grupeer.com/es?invited_by=grp_1008414
Obrigado. Há dezenas de plataformas assim. Só é preciso ter cuidado a escolher e só investir dinheiro que “não precise”.
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