Os portugueses têm uma aversão natural ao risco quando se trata de investir. Eu também sinto essa aversão. Aliás, deixem-me dizer-vos que estar a colocar o meu próprio dinheiro em produtos nos quais nunca pensei investir na vida custa-me um bocado. Mas estou a fazer isto com ajuda.

Como jornalista, tenho acesso a profissionais destas áreas a quem posso fazer perguntas de ignorante sem grandes receios. Perdem algum tempo comigo que, num balcão de um banco, talvez alguns funcionários não tivessem paciência para explicar algumas coisas básicas, outras talvez mais complexas. Mas vou acreditar que em todos os bancos, a maior parte dos funcionários terá prazer em esclarecer as dúvidas de qualquer cliente que apareça.

Vejo isto como uma espécie de missão pedagógica em termos de literacia financeira. Por isso partilho regularmente convosco como estão a correr estes investimentos completamente novos para mim para terem a noção das vantagens, desvantagens, problemas e dúvidas de um cliente bancário normal que se aventura nestas ondas pela primeira vez.

Estes artigos NÃO são para profissionais da área (que certamente julgarão estes textos completamente ignorantes e banais). Mas são a perspectiva do cidadão normal perante produtos financeiros que (alegadamente) são mais rentáveis do que os depósitos a prazo normais.

Faz agora quase 3 meses que subscrevi alguns fundos de investimento. Decidi fazê-lo para testar a reportagem do Contas-poupança que fiz sobre como rentabilizar as nossas poupanças. Explico o processo AQUI,

Recordo que subscrevi 5 fundos: 1 isolado e uma carteira com 4 fundos em 2 bancos diferentes. Explico tudo em artigos anteriores. Se tiverem curiosidade é só usar o motor de busca do blogue, na coluna da direita, e escrever “fundos”.

A semana

Como já expliquei, investi um valor simbólico que (para facilitar as contas) dou aqui os valores proporcionais a um investimento de 1.000 €.

Da última vez que fiz o balanço, o primeiro fundo estava a render 0,65%. Neste momento está  a render 1,47 %. No ano passado rendeu 8%. Em 3 meses, passou de -1% a +1,47% (o meu depósito a prazo no banco rende 0,30%).

A carteira de 4 Fundos, que subscrevi noutro banco também já esteve toda negativa, mas agora 2 já estão positivos e um deles já rende, passados 3 meses, 3%. Mesmo assim, no conjunto dos 4 fundos ainda estou a ter prejuízo.

Não vender se estão negativos

Sublinho que só vou perder dinheiro se vender os fundos quando estiverem negativos. Seja como for, como já referi, este é dinheiro que NÃO preciso para o dia-a-dia. NUNCA INVISTA DINHEIRO QUE POSSA VIR A PRECISAR. E estes artigos não são conselhos sobre se deve investir ou não em Fundos, nem em quais deve investir. Isso são decisões exclusivamente suas.

É apenas mais um contributo para a literacia financeira dos portugueses que queiram aprender a gerir melhor o seu dinheiro. Por isso partilharei aqui o que correr bem e o que correr mal.

Daqui a 5 anos vamos ver se o que dizem é verdade ou não. Historicamente, a médio prazo os Fundos de Investimento têm rendido mais que os investimentos com capital garantido. Mas rendimentos passados não são garantia de rendimentos futuros. É o que está escrito em todos os documentos que assinei.

Semana 11 de negociação

Valor investido (proporcional ao valor real): 1.000 €

Fundo de Investimento 1

(misto): +1,47% (máximo negativo: -1% – Abril 2018)

Valor se resgatasse hoje: 1.018,35 € (máximo negativo: 993,50 € de 1.000 €) 

Fundo de Investimento 2

Carteira: (valor proporcional ao real) 1.000 €

Fundo 1 (misto): +3,00% (Máximo negativo: – 2,36% – Abril 2018)

Fundo 2 (misto global): -1,25% (Máximo negativo: – 1,79% – Abril 2018)

Fundo 3 (misto): -2,91 (Máximo negativo: – 2,91% – Maio 2018)

Fundo 4 (misto agressivo): +0,67% (Máximo negativo: – 0,97% )

Valor se resgatasse hoje: 994,70 (Máximo negativo: 976,97 € de 1.000 €)

Avalie se este tipo de investimento é para si e se vale a pena informar-se sobre Fundos de Investimento no seu banco ou em outros bancos. Não é tão complicado como parece.

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