Taxa Euribor ultrapassou hoje a barreira dos 4%
Já era esperado. Era apenas uma questão de dias até ser ultrapassado este limite psicológico dos 4%. É uma marca extremamente preocupante para quem tem créditos à habitação. Recordo que várias autoridades referiram no ano passado que a situação só seria “mais sensível” se a Euribor chegasse aos 4%. Chegou.
Para estes 4% representarem de facto um novo grande aumento da prestação, a taxa terá se ficar mais de 1 mês completo acima dos 4%. Como sabem, o valor da Euribor é diário e anda sempre aos altos e baixos. Portanto, deve compreender que esta referência aos 4% é – para já – sobretudo simbólica.
Contudo, como o Banco Central Europeu (BCE, já anunciou que fará novos aumentos em Julho, deve esperar que a Euribor chegue provavelmente aos 4,5% ainda este ano.
A forma como estes números o vão afetar e à sua família depende do mês em que a sua prestação é revista. Por exemplo, se a sua prestação a 12 meses foi revista em Março, só terá de se preocupar com o valor da Euribor em Fevereiro do ano que vem. Até lá estes aumentos não o vão afetar. Pode até acontecer a Euribor baixar muito até lá.
Por outro lado, se a sua prestação for revista nos próximos meses tem razões para estar muito preocupado.
Novos máximos de 15 anos
As taxas Euribor subiram hoje a três, a seis e a 12 meses para novos máximos desde dezembro de 2008, no prazo mais longo para níveis superiores a 4%, depois de o BCE ter subido as taxas pela oitava reunião consecutiva.
A taxa Euribor a 12 meses, que atualmente é a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação com taxa variável, subiu hoje para 4,020%, um novo máximo desde dezembro de 2008.
Segundo dados de março de 2023 do Banco de Portugal, a Euribor a 12 meses representa 41% do ‘stock’ de empréstimos para habitação própria permanente com taxa variável. Os mesmos dados indicam que a Euribor a seis e a três meses representam 33,7% e 22,9%, respetivamente. A média da taxa Euribor a 12 meses avançou de 3,757% em abril para 3,862% em maio, mais 0,103 pontos.
No prazo de seis meses, a taxa Euribor avançou hoje para 3,822%, um novo máximo desde dezembro de 2008. A média da Euribor a seis meses subiu de 3,516% em abril para 3,682% em maio, mais 0,166 pontos.
No mesmo sentido, a Euribor a três meses subiu hoje, ao ser fixada em 3,572%, mais 0,025 pontos e também um novo máximo desde dezembro de 2008. A média da Euribor a três meses subiu de 3,179% em abril para 3,372% em maio, ou seja, um acréscimo de 0,193 pontos percentuais.
As Euribor começaram a subir mais significativamente a partir de 4 de fevereiro de 2022, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro diretoras devido ao aumento da inflação na zona euro e a tendência foi reforçada com o início da invasão da Ucrânia pela Rússia em 24 de fevereiro de 2022.
O que posso fazer?
Há algumas medidas que pode tomar:
- Renegociar o spread no seu banco se for superior a 1.2
- Transferir o crédito à habitação para outro banco mais barato
- Mudar para taxa fixa ou mista
- Amortizar o máximo que puder o seu crédito à habitação
- Usar o seu PPR para pagar a prestação ou para amortizar o crédito
- Pedir ao seu banco a bonificação dos juros pelo Estado
- Consolidar os seus créditos
- Renegoceie o seguro de vida
- Acione o PARI junto do seu banco
- Peça ajuda à DECO ou outra instituição da rede RACE
EURIBOR | Prepare-se para mais subidas na prestação da casa até ao fim do ano
A somar a este aumento das taxas de juro, vai-se somar o preço da electricidade no segundo semestre, que tinha aliviado no primeiro semestre do ano, dando alguma folga às famílias.
O crescimento da taxa de juro tem sido assustadora. Num ano passou de negativa para 4%. Quando vai estabilizar? Quando e se vai reduzir? A que ritmo reduzirá?
Taxas negativas como tivemos durante algum tempo não são normais, mas este crescimento acelerado e este nível de taxas podem gerar uma pressão difícil de gerir.
A título de exemplo, posso dizer que a minha prestação da casa, em nove meses, subiu 50%, de cerca de 200€ para mais de 300€. Tenho o empréstimo indexado a E3M com spread de 0,7 e já esta 1/3 do capital pago (que não foi nada de extraordinário). Mas lembro-me de, em 2008, no pico da Euribor, pagar 500€ de mensalidade. Espero não voltar a esses tempos. Não espero voltar aos 200€. Mas o gráfico de crescimento da Euribor assusta pela sua inclinação, que não aparenta desacelerar.
À partida, tudo indica que o pico será atingido até ao final do ano e depois haverá uma descida consistente. Pelo menos é isso que indicam os futuros: https://www.chathamfinancial.com/technology/european-forward-curves
Boa tarde. Fiz precisamente o meu CH na sexta-feira dia 16/6. O valor que conta para a Euribor dos próximos 6 meses é o de hoje?
Obrigada
Ola. O que lhe responderam no banco?
Bom dia,
Uma duvida que não sei se depois é melhor responder aqui, fazer um artigo ou no próximo podcast.
Vi uma noticia que agora existem pessoas a receber mais dinheiro do IRS por causa do aumento da euribor.
Como isso funciona? Tenho de fazer alguma nova declaração IRS? É automatico? É só para algumas pessoas?