PODCAST | #133 – Está preparado para a bomba-relógio da Euribor? (“A minha prestação aumentou 300 euros”)

Escrito por Pedro Andersson

11.10.22

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3 min de leitura

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– A minha prestação da casa subiu 300 euros por mês. O que posso fazer?

Este é um caso real que conheço pessoalmente. E a cada dia que passa, conheço mais casos de pessoas que estão a ser apanhadas de surpresa por aumentos muito acima do que esperavam. Esta é uma realidade que vai bater à porta de muitos de vocês nos próximos meses. E atenção – depende do prazo da vossa Euribor e do valor em dívida – que isto vai mexer muito com o orçamento mensal de muitas famílias.

Neste episódio explico-lhe porque muitos de vocês tiveram uma “sorte” que nem imaginam e outros tiveram um “azar” acima do esperado.

Vou dar-lhe também algumas dicas (talvez algumas repetidas de episódios anteriores) mas que agora fazem ainda mais sentido porque já vai começar a sentir na pele a necessidade de se mexer a sério e rapidamente.

Em todo o caso, quero que entenda que nesta fase o objetivo não é poupar/ficar a pagar menos (como sempre disse ao longo dos últimos 7 anos), mas sim ficar a pagar mais ou menos o mesmo que paga agora ou fazer o possível para que os aumentos sejam os menores possível e que sejam comportáveis para si e para a sua família sem perder muita qualidade de vida.

A partir de agora entrámos numa nova fase financeira: não se trata de poupar para viver melhor ou investir, mas sim assumir uma estratégia de contenção de danos. Prepare-se para dias difíceis nos próximos meses. E olhe que eu sou uma pessoa optimista. As dicas que vai ouvir são para o ajudar a ultrapassar esta fase.

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13 Comentários

  1. Jorge Pina

    Podem sempre fixar a taxa, no meu caso, fixar taxa a 5 anos, a prestação vai aumentar cerca de 80 euros, se fixar a 2 anos aumenta 60 euros, negociei com o banco onde tenho o crédito,

    Responder
    • Sara

      Boa noite,

      Tenho um crédito habitação muito recente taxa a 6 meses .Outubro irei sofrer com um aumento brutal de 140 euros, ainda estou incredula não sei que soluções tenho, onde posso mexer / recorrer

      Responder
  2. José Mouro

    Boa tarde,

    Com apenas um ano decorrido nenhum banco aceitará fazer uma transferência de crédito habitação.

    Apenas no 2 ano. Não é nenhuma diretiva do banco de Portugal mas todos os bancos o fazem.

    Por isso, a opção da transferência do seu amigo não será possível.

    Cumprimentos
    José Mouro

    Responder
  3. Rui

    A CGD de Lisboa Fonte Nova, exige subir o Spred e melhorar coisas no contato a favor deles como ter o seguro de vida refém das empresas que lhes dão comissão e mais alto, para negociar fixação da taxa.

    Responder
  4. Nuno Nogueira

    Boa noite Pedro!
    Obrigado pelo seu verdadeiro serviço público e parabéns pelo trabalho que desenvolve.
    Se me permite a opinião, no caso do seu amigo, ele pode tentar transferir o crédito habitação para outro banco que lhe permita mudar a Euribor de 12 meses para 6 meses pois esta última é mais baixa. Também acrescento que a ideia de procurar seguros mais baratos, parece uma boa ideia mas nunca esquecer que às vezes o mais barato pressupõe perder coberturas e/ou ter franquias mais altas.

    Responder
  5. Maria Peixoto

    Boa tarde,

    Tenho o crédito à habitação no BPI.
    Já há diversos anos, e graças aos seus alertas, constatei que tinha o seguro mau, ou seja o IAD, e que por este seguro estava a pagar 3x mais do preço que praticava, por exemplo a Metlife com as mesmas coberturas.

    Em Maio tive uma reunião no Banco, para tentar baixar a minha prestação, já antevendo um aumento da minha prestação (no final do ano) face ao aumento da euribor e o que consegui foi o seguinte.:
    – redução do spread de 1,2% para 1,1%
    – retirar todos os seguros do banco, desde que fizesse uma compra em equipamento ou outros bens no valor aproximado de 2.000€, ou um sistema
    de alarme da Securitas tendo que pagar 52€ durante três anos.

    Fiz uma contra-proposta para adquirir bens no valor de 1.500€ (portátil e aspirador).
    Banco não aceitou e tive mesmo que adquirir o alarme da Securitas para conseguir a desvinculação dos seguros.

    Sei que no futuro terá sido uma boa opção (tanto mais que troquei o seguro IAD pelo ITP), mas no curto prazo não fiquei a pagar menos, pois a poupança que tenho com a troca de Seguradora é anulada mensalmente com o pagamento de 52€ durante três anos, que o BPI exigiu.

    Quando souber o valor exato do meu aumento, pretendo solicitar nova reunião, mas até tenho receio das novas exigências que o banco possa fazer.

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. E mudar de banco? Talvez conseguisse 1 de spread e não tinha de pagar alarmes…

      Responder
  6. Helder

    Boas tarde Pedro e obrigado pelo seu serviço,eu tenho um crédito habitação em regime de deficiência já lá vão 17 anos e sempre tive a mesma prestação que por si já era elevada para quem tem 307€ de reforma pagar 220€ mas este mês vou levar um aumento de 25€ eu nem sei o que dizer pior era impossível aumentos na reforma para que,o banco já levou tudo.

    Responder
  7. Carla Costa

    Bom dia,
    Eu sou uma das pessoas sem sorte que vai ver o aumento terrível do crédito à habitação. Também fiz crédito o ano passado a 12 meses e agora com a renovação vou pagar mais 280€. Já tentei renegociar o spread, tenho 1,05%, com o banco atual (a cgd), mas disseram que o máxmo que podia conseguir era 0,9 ou 0,8. Já pedi simulação no millenium e deram-me uma prestação mais baixa e spread a 0,9, mas o seguro de vida aumenta, pago atualmete 105€ e no bcp passava para 138€. Por mês a prestação ia baixar 60€ no millenium.
    Sinceramente ainda não sei o que fazer e acho que vou ter muito trabalho para frente para conseguir baixar a minha prestação mensal que era 586€ (sem seguro de vida) e agora passa a 867€ (sem o seguro de vida).

    Responder
  8. Joana

    Bom dia. Obrigada por mais esta enorme ajuda. No meu caso estou a construir casa e os bancos em que procurei não fazem CH com taxa fixa para auto-construção. Há algum que faça?
    Obrigada!

    Responder
  9. Dora

    Olá, sou grande fã do podcast, que assino e vejo regularmente. Sem dúvida, vai ser complicado, mas para não alarmar as pessoas mais do que o necessário, neste caso em que se acena com 300 euros de aumento, era essencial contextualizar qual o valor em dívida. Isto é proporcional, por isso não se pode acenar apenas com valores absolutos. Obrigada pelas partilhas e continuação de bom trabalho.

    Responder
  10. Tomás

    Bom dia,

    Sigo atentamente as suas dicas de poupança e a verdade é que ao ser mais pró-activo e não deixar o dinheiro parado no banco pode traduzir-se em pequenos aumentos de capital.

    Renegociei o meu crédito de habitação, baixando o spread, mas fiquei na dúvida sobre que taxa Euribor escolher: 12m ou 6m?

    Obrigado

    Responder
    • Pedro Andersson

      Olá. A de 6 meses é mais suave. A dex12 meses tanto pode ser muito boa como muito má

      Responder

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