PODCAST | #170 – O governo suspendeu os Certificados de Aforro que rendiam 3,5% – E agora?

Escrito por Pedro Andersson

05.06.23

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2 min de leitura

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Crédito Habitação Activo Bank

Os Certificados de Aforro da Série F valem a pena?

O Governo decidiu acabar com a Série E dos Certificados de Aforro porque estavam a render demasiado para os cidadãos portugueses. Atingiram o máximo previsto por lei que era de 3,5% ao ano, desde que a Euribor a 3 meses estivesse no mínimo a 2,5%.

Houve uma corrida aos Certificados de Aforro, com muito dinheiro a sair dos bancos para o Estado, e meio mundo ficou assustado com isso. Os bancos porque estavam a perder dinheiro e o Estado por que estava a pagar demasiado (no entender do Ministério das Finanças).

Neste episódio, explico-lhe o que muda da Série E para a Série F, que começou a ser comercializada no dia 5 de Junho de 2023.

Em resumo, a minha opinião é que deve continuar a “corrida” aos Certificados de Aforro, embora agora compense um pouco menos do que antes. Mesmo assim continua a ser cerca de 3X melhor do que os depósitos bancários.

Se no futuro os bancos resolverem pagar como deve ser, então tiraremos dos Certificados de Aforro e mudamos para os depósitos a prazo. Entretanto, os CA continuam a ser uma boa alternativa.

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19 Comentários

  1. JRJordao

    Alternativas atuais em depósito a prazo

    4,00% TANB
    BiG – Super Depósito 6 Meses novos clientes (mínimo 25k)

    3,75% TANB
    BPG – bpg valor – 3 anos

    3,65% TANB
    Best – Depósito a Prazo Novos Clientes – 12 meses

    3,60% TANB
    BNI Europa – parceria ComparaJá – 12 meses
    BAI Europa – Depósito a Prazo Novos Clientes – 6 meses

    3,50% TANB
    BAI Europa – Depósito a Prazo 25 Anos – 12 meses
    BPG – bpg valor – 2 anos
    Openbank – Depósito Open Novos Clientes – 6 meses

    3,40% TANB
    BNI Europa – 5 anos

    Notas
    BNI Europa exige 5k para não se pagar manutenção
    BPG tem 2€/mês custo de manutenção após os primeiros 12 meses
    BiG, BNI Europa e BPG têm custo de transferência (0,50€, 1,50€ e 0,50€ respetivamente)

    Responder
    • José Gonçalves

      Estes são depósitos promocionais! Depois passam para as taxas normais de cada instituição. Atenção às comissões! Continua a valer a pena os Certificados de Aforro, que começam em 2,5% e ao fim de um ano tem um prémio de mais o,25%… (ver tabela dos prémios de permanência), com juros capitalizáveis 3 em 3 meses, não têm comissões e tem garantia total do capital.

      Responder
      • JRJordao

        3,40% a 5 anos, é uma promoção longa.
        Quanto às comissões, de acordo, cuidado com elas. Todos os bancos disponibilizam o preçário.
        Informem-se e decidam sem preconceitos.

        Responder
        • José Gonçalves

          Eu disse uma coisa errada. O prémio de permanência de 0,25% só começa ao fim de 2 anos. As minhas desculpas.

          Responder
          • JRJordao

            Os prémios de permanência abaixo indicados acrescerão à taxa base:
            0,25 % – do 2º ao 5º ano;
            0,50 % – do 6º ao 9º ano;
            1,00 % – no 10º e 11º ano;
            1,50 % – no 12º e 13º ano;
            1,75% – no 14.º e 15º ano.
            .
            Ou seja, o 5° juro (trimestral) recebido já incluirá 0,25% de prémio.

      • Rui Meireles

        O open bank da 3,5 a 12 meses, deve ser a melhor proposta, atençao que o best cativa o dinheiro a 12 meses com a taxa 3, 65, sem cativar só dá 3 por cento

        Responder
    • Goncalo Santos

      E a do Bankinter? Dá para aplicar 10000€ com 5% no primeiro ano.

      Responder
        • Goncalo Santos

          Mas nenhuma delas me parece dificil de cumprir. Estarei a ver as condições corretamente?

          Responder
          • JRJordao

            Nem todos conseguem obter um cartão de crédito, devido à situação profissional e outros créditos contratados. Há também quem tenha crédito habitação no Bankinter (uma área em que o banco é bastante competitivo) e por isso deixa de ter acesso a esta conta.
            Fora isso, é um produto para aproveitar. Para rendimento máximo, ter os 10000€ disponíveis numa conta de onde se possa fazer transferência imediata para o Bankinter. Porque cada dia com a conta Bankinter ativa com saldo inferior é “prejuízo”.

      • Rui Meireles

        A Bankinter é conta ordenado ou transferências a mais de 900 euros e convem ver se se paga cartao de debito, o Open bank neste momento é o mais limpo!!!

        Responder
  2. Pedro

    Caro Pedro,
    Ainda relativamente a este assunto, ontem no telejornal da RTP1, eram anunciadas as taxas de juros que os bancos oferecem em Portugal, Espanha (PF reveja a notícia )e a mais alta da Europa era de 3,**% de Itália
    Em França a poupança é estimulada aos 6,1% ??
    PF veja link!!

    https://www.hellobank.fr/fr/offre/epargne/livret-epargne-populaire?perf_origine=SCH145&gad=1&gclid=Cj0KCQjwj_ajBhCqARIsAA37s0yMKcsGUt58njqYeq-f9BWGqRUggXTeitE93bU707fv–tFLmecrQgaAo8CEALw_wcB&gclsrc=aw.ds

    Responder
    • JRJordao

      3,**% também já se consegue em DP por cá. Mas talvez na reportagem se referissem à taxa média, essa em Portugal pouco passa de 1%.
      .
      Interessante esse produto de poupança francês. É para quem tem rendimentos mais baixos e só permite aplicar até 7700€. A taxa de juro varia anualmente, de momento é 6,1% isenta de impostos.
      https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367

      Responder
  3. Miguel

    Boa tarde,

    Aqui ficam mais um produto que pode ter interesse para quem tem Empréstimo Habitação no Novo Banco
    DP 2 anos
    – Exclusivo para clientes particulares ou clientes ENI’s, na sua vertente particular, com Crédito
    Habitação ou que transfiram o seu Crédito Habitação para o banco, para a DO suporte do depósito a
    prazo («o DP»).
    -720 dias.
    Data de início: A data de constituição do DP (ou seja, a data de celebração do contrato).
    Data de vencimento: A data fim do prazo pelo qual o DP for constituído.
    Data-valor de reembolso de capital: A data de vencimento.
    – São permitidas mobilizações antecipadas, totais e parciais, a qualquer momento, com penalização
    total dos juros vincendos não pagos a incidir sobre o montante mobilizado.
    – Considera-se existir mobilização antecipada com o encerramento da conta DO.
    – Mínimo de constituição: EUR 20.000,00.
    – Máximo de constituição: O montante máximo de constituição do DP deve corresponder ao valor do
    Crédito Habitação na DO suporte do DP na data de constituição.
    – Mínimo de manutenção: EUR 20.000,00

    A taxa de juro definida para o DP é uma taxa indexada à Euribor 12 meses com spread negativo de
    0,50%.
    A taxa indexada à Euribor aplicável a cada período de cálculo de juros, será a que estiver em vigor no
    fim de cada período.
    *TANB – Taxa anual nominal bruta

    Responder
    • joão carlos

      eu diria, se tivesse credito habitação que não tenho, que esse deposito é um total embuste porque se alguém tiver dinheiro o melhor mesmo é pagar o empréstimo à habitação ganha muito mais dinheiro.

      Responder
      • Miguel

        Caro João

        Depende das condições do credito habitação.
        Pode dar-se o caso (que é o meu) em que o retorno da aplicação é superior ao custo com o credito

        Cumprimentos

        Responder
        • joão carlos

          o senhor é que sabe o que tem o que não deve ser o caso da vasta maioria dos clientes, mas tem de considerar todos os custos seguros etc não apenas taxas brutas, alem do imposto que paga pelos juros.

          Responder
      • Gonçalo José Ferreira Santos

        Concordo totalmente! Subscrevo.

        Responder

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