Os Certificados de Aforro da Série F valem a pena?
O Governo decidiu acabar com a Série E dos Certificados de Aforro porque estavam a render demasiado para os cidadãos portugueses. Atingiram o máximo previsto por lei que era de 3,5% ao ano, desde que a Euribor a 3 meses estivesse no mínimo a 2,5%.
Houve uma corrida aos Certificados de Aforro, com muito dinheiro a sair dos bancos para o Estado, e meio mundo ficou assustado com isso. Os bancos porque estavam a perder dinheiro e o Estado por que estava a pagar demasiado (no entender do Ministério das Finanças).
Neste episódio, explico-lhe o que muda da Série E para a Série F, que começou a ser comercializada no dia 5 de Junho de 2023.
Em resumo, a minha opinião é que deve continuar a “corrida” aos Certificados de Aforro, embora agora compense um pouco menos do que antes. Mesmo assim continua a ser cerca de 3X melhor do que os depósitos bancários.
Se no futuro os bancos resolverem pagar como deve ser, então tiraremos dos Certificados de Aforro e mudamos para os depósitos a prazo. Entretanto, os CA continuam a ser uma boa alternativa.
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Alternativas atuais em depósito a prazo
4,00% TANB
BiG – Super Depósito 6 Meses novos clientes (mínimo 25k)
3,75% TANB
BPG – bpg valor – 3 anos
3,65% TANB
Best – Depósito a Prazo Novos Clientes – 12 meses
3,60% TANB
BNI Europa – parceria ComparaJá – 12 meses
BAI Europa – Depósito a Prazo Novos Clientes – 6 meses
3,50% TANB
BAI Europa – Depósito a Prazo 25 Anos – 12 meses
BPG – bpg valor – 2 anos
Openbank – Depósito Open Novos Clientes – 6 meses
3,40% TANB
BNI Europa – 5 anos
Notas
BNI Europa exige 5k para não se pagar manutenção
BPG tem 2€/mês custo de manutenção após os primeiros 12 meses
BiG, BNI Europa e BPG têm custo de transferência (0,50€, 1,50€ e 0,50€ respetivamente)
Estes são depósitos promocionais! Depois passam para as taxas normais de cada instituição. Atenção às comissões! Continua a valer a pena os Certificados de Aforro, que começam em 2,5% e ao fim de um ano tem um prémio de mais o,25%… (ver tabela dos prémios de permanência), com juros capitalizáveis 3 em 3 meses, não têm comissões e tem garantia total do capital.
3,40% a 5 anos, é uma promoção longa.
Quanto às comissões, de acordo, cuidado com elas. Todos os bancos disponibilizam o preçário.
Informem-se e decidam sem preconceitos.
Eu disse uma coisa errada. O prémio de permanência de 0,25% só começa ao fim de 2 anos. As minhas desculpas.
Os prémios de permanência abaixo indicados acrescerão à taxa base:
0,25 % – do 2º ao 5º ano;
0,50 % – do 6º ao 9º ano;
1,00 % – no 10º e 11º ano;
1,50 % – no 12º e 13º ano;
1,75% – no 14.º e 15º ano.
.
Ou seja, o 5° juro (trimestral) recebido já incluirá 0,25% de prémio.
O open bank da 3,5 a 12 meses, deve ser a melhor proposta, atençao que o best cativa o dinheiro a 12 meses com a taxa 3, 65, sem cativar só dá 3 por cento
E a do Bankinter? Dá para aplicar 10000€ com 5% no primeiro ano.
É a opção mais rentável do momento para até 10000€. Mas tem condições.
https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado
Mas nenhuma delas me parece dificil de cumprir. Estarei a ver as condições corretamente?
Nem todos conseguem obter um cartão de crédito, devido à situação profissional e outros créditos contratados. Há também quem tenha crédito habitação no Bankinter (uma área em que o banco é bastante competitivo) e por isso deixa de ter acesso a esta conta.
Fora isso, é um produto para aproveitar. Para rendimento máximo, ter os 10000€ disponíveis numa conta de onde se possa fazer transferência imediata para o Bankinter. Porque cada dia com a conta Bankinter ativa com saldo inferior é “prejuízo”.
A Bankinter é conta ordenado ou transferências a mais de 900 euros e convem ver se se paga cartao de debito, o Open bank neste momento é o mais limpo!!!
Caro Pedro,
Ainda relativamente a este assunto, ontem no telejornal da RTP1, eram anunciadas as taxas de juros que os bancos oferecem em Portugal, Espanha (PF reveja a notícia )e a mais alta da Europa era de 3,**% de Itália
Em França a poupança é estimulada aos 6,1% ??
PF veja link!!
https://www.hellobank.fr/fr/offre/epargne/livret-epargne-populaire?perf_origine=SCH145&gad=1&gclid=Cj0KCQjwj_ajBhCqARIsAA37s0yMKcsGUt58njqYeq-f9BWGqRUggXTeitE93bU707fv–tFLmecrQgaAo8CEALw_wcB&gclsrc=aw.ds
3,**% também já se consegue em DP por cá. Mas talvez na reportagem se referissem à taxa média, essa em Portugal pouco passa de 1%.
.
Interessante esse produto de poupança francês. É para quem tem rendimentos mais baixos e só permite aplicar até 7700€. A taxa de juro varia anualmente, de momento é 6,1% isenta de impostos.
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367
Boa tarde,
Aqui ficam mais um produto que pode ter interesse para quem tem Empréstimo Habitação no Novo Banco
DP 2 anos
– Exclusivo para clientes particulares ou clientes ENI’s, na sua vertente particular, com Crédito
Habitação ou que transfiram o seu Crédito Habitação para o banco, para a DO suporte do depósito a
prazo («o DP»).
-720 dias.
Data de início: A data de constituição do DP (ou seja, a data de celebração do contrato).
Data de vencimento: A data fim do prazo pelo qual o DP for constituído.
Data-valor de reembolso de capital: A data de vencimento.
– São permitidas mobilizações antecipadas, totais e parciais, a qualquer momento, com penalização
total dos juros vincendos não pagos a incidir sobre o montante mobilizado.
– Considera-se existir mobilização antecipada com o encerramento da conta DO.
– Mínimo de constituição: EUR 20.000,00.
– Máximo de constituição: O montante máximo de constituição do DP deve corresponder ao valor do
Crédito Habitação na DO suporte do DP na data de constituição.
– Mínimo de manutenção: EUR 20.000,00
A taxa de juro definida para o DP é uma taxa indexada à Euribor 12 meses com spread negativo de
0,50%.
A taxa indexada à Euribor aplicável a cada período de cálculo de juros, será a que estiver em vigor no
fim de cada período.
*TANB – Taxa anual nominal bruta
eu diria, se tivesse credito habitação que não tenho, que esse deposito é um total embuste porque se alguém tiver dinheiro o melhor mesmo é pagar o empréstimo à habitação ganha muito mais dinheiro.
Caro João
Depende das condições do credito habitação.
Pode dar-se o caso (que é o meu) em que o retorno da aplicação é superior ao custo com o credito
Cumprimentos
o senhor é que sabe o que tem o que não deve ser o caso da vasta maioria dos clientes, mas tem de considerar todos os custos seguros etc não apenas taxas brutas, alem do imposto que paga pelos juros.
Concordo totalmente! Subscrevo.
Uma lista mais completa
https://eco.sapo.pt/2023/06/07/ha-29-depositos-que-pagam-mais-que-os-certificados-de-aforro-descubra-os/