Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #14 (12 de Outubro)




Fundos de investimento – Balanço semanal

Esta foi a melhor semana de sempre de TODOS os meus fundos de investimento, incluindo os meus fundos “Poupança Covid”. Ou seja, em 3 meses – se os resgatasse hoje – conseguiria em 3 meses, com cerca de 600 euros, o que demoraria vários anos a alcançar com dezenas de milhares de euros.

Novamente, ao mesmo que tempo que lhe digo isto com satisfação, tenho de o relembrar que podia estar a dizer exatamente o contrário. Aliás, à medida que a pandemia está a dar sinais de acelerar, a minha previsão é que a dada altura nas próximas semanas, as bolsas sofram um “choque” qualquer e afunde tudo novamente. Aí “perderei” todos estes lucros.

Nessa altura o que farei? Manterei os que tenho e reforçarei o que puder porque estarão em “saldo”. A minha perspectiva é a médio/longo prazo e não ganhar dinheiro a curto prazo. Caso fosse essa a minha estratégia estaria a resgatá-los hoje, para depois usar estes lucros no que eu entendesse. Vamos a contas.

Esta semana reforcei (ainda mais) o lucro da semana passada. Se bem se recordam, em várias semanas estive a perder dinheiro. É mesmo assim. No momento em que escrevo, o valor que investi em Julho nas minhas “Poupanças Covid-19” cresceu em média 8% (estamos a falar de 3 meses).

Os avisos do costume

Recordo-lhe que não sou um profissional desta área. Sou um cidadão curioso que está a partilhar a experiência consigo. Não são conselhos para fazer o que quer que seja. A única coisa que tenho para lhe mostrar são resultados reais absolutamente rigorosos e sem filtros. Ganho, ganho, perco, perco. É o meu dinheiro. Não é uma conta virtual.

Como lhe tenho vindo a explicar ao longo destas semanas, qualquer lucro em Fundos de investimento pode ser temporário e as “perdas” fazem igualmente parte do percurso. Se perceber isto, nunca se sentirá enganado.

Porque faço isto

Em 2019 decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.

Algumas pessoas criticam-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo. Recordo-lhe que em Março estive a perder com os meus fundos (que agora estão a dar lucro) cerca de 30%, mas decidi esperar e não resgatar. Não quero que pense que isto são “rosas”.

Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.

O que vai encontrar aqui são dados reais (os meus) e não simulações de um banco ou corretora.

Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações sobre os bancos onde tenho estes fundos – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento. Quero que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias. Se isso lhe faz confusão, não se meta nisto.

Quando ganhar dinheiro digo, quando perder também digo. Não lhe estou a vender nada, apenas quero partilhar informação. Nenhum artigo neste blogue é pago por ninguém. O meu objetivo é unicamente contribuir para a nossa literacia financeira.

Semana de 12 de Outubro de 2020

Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.

Fundos continuam a crescer

(Repito esta explicação em todos os artigos) Breve contexto. Em minha casa eu e a minha mulher poupamos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19. Decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência (depósito a prazo) e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.

Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €). A situação neste momento é a seguinte:

Esta semana

Semana anterior

Como pode verificar, todos os fundos subiram face aos valores anteriores, uns mais outros menos. Foi uma excelente semana.

O “American growth” duplicou em apenas 7 dias. Subiu de 3% para 7,21%.

O “MSS US Advantage”, subiu de 9% para 16,7%.

O “UBS-CAD” mantém-se mais ou menos na mesma, cresceu só algumas décimas.

Agora um pequeno desafio para si: Se tivesse neste momento 100 ou 200 euros que conseguiu poupar entretanto, qual destes 3 fundos reforçava? As minhas conclusões são que um deles está quase sempre no mesmo sítio mas também não perde muito quando os outros perdem; um vai crescendo sem grandes altos e baixos mas parece ser consistente; e um que tanto cresce muito como desce muito. Por acaso, tive “sorte” nos 3 fundos que escolhi com o objetivo de lhe explicar como isto funciona.

Acompanhar esta evolução semanalmente, permite-me começar a ter fundos “preferidos”. É aqui que entra a definição do seu “perfil” de investidor. Se for uma pessoa que gosta de arriscar (e pode) vai escolher reforçar um; se gosta de coisas mais seguras, vai escolher outro; se tem um perfil conservador vai escolher o mais “calmo”. Nenhuma das opções está certa ou errada. Depende de si.

Outras pessoas verão um fundo a crescer 16% e resgatam imetiatamente porque já ficaram contentes. Nada contra também. Depende dos seus objetivos financeiros e do tempo que dispõe.

Como já lhe expliquei, como dois dos fundos são em moeda estrangeira (dólares americanos e dólares canadianos) tenho de fazer as contas ao câmbio. O banco faz essas contas por mim e estão no gráfico abaixo.

Em resumo, 14 semanas depois, na média dos 3 fundos ESTOU A GANHAR DINHEIRO, como poderá ver no gráfico.

Se resgatasse hoje os fundos que subscrevi no início de Julho, ganharia 47,01 € brutos. Para ter esse mesmo valor em juros teria de ter 47 mil euros num depósito a prazo e esperar um ano. E já tenho esse valor em 3 meses com 620 euros. Está a ver a diferença?

Ao resgatar, teria de descontar no ano que vem 28% para o IRS anexando o Modelo respectivo de rendimentos no estrangeiro, ou de taxa liberatória retida na fonte se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria a mesma coisa). É exatamente igual aos depósitos a prazo. Não é melhor nem pior na questão de impostos.

Se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si e siga as instruções dos gestores de conta profissionais do banco ou corretora.

No total dos 3 fundos, no dia 16/7/2020 subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 674,14 €.

Se acha que são valores pequenos, só tem de multiplicar por 100. Se tivesse investido 6.200 euros nos mesmos 3 fundos, teria passados 3 meses, mais 470 euros. Ou seja, é desta forma que pode colocar o dinheiro a trabalhar para si. Tendo dinheiro (poupando-o e investindo-o) pode ao longo do tempo viver melhor. Teria em 3 meses dinheiro para comprar um eletrodoméstico de “graça”, dinheiro para pagar consultas médicas, ou para um “luxo”, sem ter de sacrificar as suas finanças pessoais e sem ter de pedir um aumento ao patrão.

Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder. Não têm capital garantido.

Os meus outros fundos

Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Sempre que posso subscrevo duas unidades (é o mínimo, de acordo com as regras deste fundo). Interessa-me o longo prazo e não o curto prazo. Veja como está esta semana:

Como pode ver, a unidade que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) já esteve a crescer 36,47%, desceu para 32,53% e esta semana está a ganhar 40%. É o máximo de sempre.

A unidade que subscrevi em Outubro (há duas semanas) está a crescer 4,38%. Os depósitos a prazo rendem 0,10% ou 0,15%. Percebe porque deve manter apenas o seu Fundo de emergência em depósitos a prazo e o que “sobra” em outras ferramentas de investimento?

O outro fundo que mantenho neste banco, voltou a subir um pouco. Estava nos 13,27%, mas subiu esta semana para 15%, como pode ver no print screen acima.

É mesmo assim. Depende de como as ações contidas nos respetivos “cabazes” se comportaram na bolsa nos últimos dias.

Recordo que se resgatar um fundo, o banco começa pelas unidades mais antigas. Não posso dizer que quero resgatar “aquela” dos 30 e tal por cento. É a regra do “first in, first out” (o primeiro a entrar é o primeiro a sair). Também deve perceber isto desde o princípio. Não pode escolher. Mas não tem de resgatar o fundo TODO. Pode ser só metade ou um terço ou um determinado valor e eles fazem as contas. Ou pode resgatar um fundo que está a dar lucro e deixar lá os que estão a dar prejuízo.

Pode investir pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros, outros “custam” 100, 200 ou 300 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.

Cada fundo, sua rentabilidade

Nestes outros fundos, noutro banco, 4 estão positivos e um está negativo.

O que pretendo mostrar-lhe é que o que conta verdadeiramente ao longo do tempo é a MÉDIA de todos os seus investimentos e não apenas um que cresce muito ou um que desce muito. O fundo “melhor” neste momento está a crescer 14,62% e o “pior” está negativo -2,13% (menos negativo do que na semana passada). Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital. O que vou fazer com o que está negativo? Nada. Vou esperar.

Esta semana

Na semana passada

Quando resgato?

Pode ter duas estratégias: ou resgata sempre que atingir o seu objetivo em termos de juros ou decide manter vários anos à espera que (apesar do sobe e desce) vá sempre subindo ano após ano durante 10, 20 ou 30 anos.

Outra dúvida que as pessoas têm é se o que cresce este ano acumula com o crescimento do ano que vem. Sim e não. Não acumula no sentido em que fica fechado o que cresceu este ano e começa outra vez do zero a 1 de Janeiro. Não é assim que funciona.

O fundo cresce (ou desce) em relação ao dia em que o subscreveu. Depende dos valores em bolsa de cada uma das empresas que fazem parte de cada fundo. Se elas cresceram em relação ao dia em que subscreveu vai ganhar (ou perder) a diferença face ao dia em que resgatar.

Pode ter um fundo que cresceu 10% ao ano ao longo de 10 anos e apanha uma “pandemia” no ano 11 e de repente volta a estar negativo e perdeu todo esse “crescimento”. Também pode subscrever este ano e estar a ganhar 15% no ano que vem. Só você é que pode decidir o que fazer com o que estiver a ganhar a cada momento. Está sempre tudo à distância de um clique no computador.

Volto para a semana com mais um balanço.

Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.

Avisos

Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos. 

Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar para outros fins. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.



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8 comentários em “Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #14 (12 de Outubro)

  1. Avatar
    Rui Alves Reply

    Boa tarde Pedro,
    sou mais um dos seus fãs nestas questões de poupança e revejo-me já em muitos pontos que aconselha, seja no supermercado, em casa ou outras situações. Sem me querer alongar, quando refere que por exemplo nos investimentos de fundos, “subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 674,14 €”, nunca percebi se estava a entrar em conta com os 28% que se deve pagar de IRS e ainda as percentagens de subscrição, comissão anual (não de guarda) e de resgate (que em alguns casos é zero). É que se deve entrar com todas essas comissões para se perceber o real ganho aquando do resgaste. Pode esclarecer?

    Muito obrigado por todos artigos e reportagens e simplicidade na explicação dos mesmos.
    Rui Alves

  2. Avatar
    Fábio Silva Reply

    Olá Pedro uma pergunta sobre isto, quem tem este tipo de investimentos nomeadamente o cenário que apresenta ou até ações, como isso afeta o recebimento do PSI se apresentar ganhos aceitáveis e tributáveis em regime de IRS?

  3. Avatar
    Joana Reply

    Olá Pedro, obrigada pelo seu trabalho, tenho aprendido muito.
    Confesso que nesta área ainda me sinto perdida embora tenha algum dinheiro para investir fico sempre receosa.
    Conhece alguma empresa (sem ser bancos) que nos possam ajudar com isto?
    ou…
    para quando um workshop deste tema no Porto? 😉 Obrigada

    • Pedro Andersson
      Pedro Andersson Post authorReply

      Olá Joana. Comece por fazer um bom PPR com reforços mensais, depois um fundo de investimento de acordo com o seu perfil. Escolha um banco grátis e siga o conselho do gestor de investimento. É um bom começo :). Não precisa correr antes de aprender a andar.

  4. Avatar
    José Luiz Nunes Reply

    Caro Pedro,
    Faço análise técnica há muitos anos e penso que esse pode ser um bom momento para vender seu investimento no fundo de ações. Garanta os seus lucros, aguarde um movimento significativo de correção e depois reinvista tudo. Essa é a maneira mais inteligente de potencializar ganhos: neutralizando perdas nas épocas de recuos dos preços em posições vencedoras. A análise isolada de títulos do mercado de ações seguramente apresenta resultados ainda melhores, com a constituição de uma carteira de investimentos de retorno mais rápido. Ex: A recente reação à tendência de baixa da empresa COTY (NYSE: New York Stock Exchages) produziu lucros de cerca de 41% em apenas 7 dias úteis. Gráfico em https://stockcharts.com/h-sc/ui

  5. Avatar
    Miguel Gonçalves Reply

    Olá Pedro!
    Obrigado pelo artigo! Penso que seria interessante que num futuro (eventualmente mais perto do prazo de submissão do IRS) um artigo que falasse precisamente de como se deve reportar essa situação aquando da submissão de IRS – que modelos anexar, como contemplar situações em que fundos são em moeda, estrangeira, etc.
    Bem-haja, continuação de bom trabalho e saúde

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