Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #9 (7 de Setembro)




Fundos de investimento – Balanço semanal

Eu não sei se estão a achar interessante acompanhar esta “novela” dos meus fundos de investimento. Pela minha parte, fazer este balanço semanal “obriga-me” a acompanhar com detalhe os meus investimentos mais do que fazia antes. É verdade que isto me está a dar mais trabalho do que pensava inicialmente (com gráficos e tudo) mas a verdade é que até para mim está a ser útil.

Começo a perceber com mais pormenor o comportamento de alguns dos fundos. Começo até a pensar (ainda não o vou fazer) em resgatar alguns para reinvestir em alguns que estão crescer com mais regularidade e a aguentar-se melhor em semanas de crise nas bolsas. Tem a ver com o “mix” de ações que cada um tem.

Mais uma vez tenho de lhe repetir (e vou fazer isso à exaustão) que não sou um profissional desta área. Sou um cidadão curioso que está a partilhar a experiência consigo. Não são conselhos para fazer o que quer que seja. Posso estar até a fazer disparates financeiros. A única coisa que tenho para lhe mostrar são resultados reais absolutamente rigorosos e sem filtros. Ganho, ganho, perco, perco.

Esta semana os meus lucros desceram. Ainda estou com crescimentos positivos nas minhas poupanças “Covid”, mas menos.

Como lhe expliquei na semana passada, qualquer lucro em Fundos de investimento pode ser  temporário. Se perceber isto, nunca se sentirá enganado.

Foi uma semana “má” nas bolsas mundiais (para mim). Para outros fundos até pode ter sido boa.

NOTA PERMANENTE: Há 2019 decidi começar a investir em Fundos de Investimento. Nunca na minha vida tinha investido em produtos sem garantia de capital. Sempre tive medo destas coisas. Mas decidi arriscar e estou aqui, como um cliente bancário “normal” a partilhar consigo a minha experiência.

Algumas pessoas criticam-me por estar a falar deste tipo de investimentos de risco sem ser profissional da área. Mas acredito que é isso mesmo que dá algum interesse a estes meus artigos. São MESMO as experiências de uma pessoa normal que está a aprender e a dizer-lhe o que estou a descobrir e o que estou a ganhar e a perder com isso. Para que você aprenda também. Depois o que você faz é consigo. Recordo-lhe que em Março estive a perder com os meus fundos (que agora estão a dar lucro) cerca de 30%, mas decidi esperar e não resgatar. Não quero que pense que isto são “rosas”.

Concluí que de facto, para fazer crescer o nosso dinheiro, em algum momento, terá de colocar parte do seu dinheiro em produtos sem capital garantido.

O que vai encontrar aqui são dados reais (os meus) e não simulações de um banco ou corretora.

Expliquei neste artigo AQUI porque estou a fazer isto, onde tem vários avisos e explicações sobre os bancos onde tenho estes fundos – que deve ler – sobre porque deve conhecer várias alternativas de investimento.Quero que perceba que, ao contrário dos depósitos a prazo, o seu dinheiro sobe e desce todos os dias. Se isso lhe faz confusão, não se meta nisto.

Quando ganhar dinheiro digo, quando perder também digo. Não lhe estou a vender nada, apenas quero partilhar informação. Nenhum artigo neste blogue é pago por ninguém. O meu objetivo é unicamente contribuir para a nossa literacia financeira.

Semana de 7 de Setembro de 2020

Comecemos como habitualmente com o desempenho semanal dos meus 3 fundos “Poupança Covid-19”.

Os lucros recuaram esta semana

Em minha casa eu e a minha mulher poupamos várias centenas de euros (porque ambos continuámos a trabalhar) durante esses meses da Covid-19. Decidimos pegar nesse dinheiro e (já que seria dinheiro que seria entregue às gasolineiras, restaurantes, escolas, portagens, etc.) investi-lo com mais risco. Felizmente conseguimos dar-nos a esse “luxo”. Há famílias que devem colocar este dinheiro num Fundo de emergência (depósito a prazo) e NUNCA os colocar em produtos de capital não garantido.

Subscrevi um fundo com o que a minha mulher não gastou durante o Estado de emergência (combustíveis e alimentação = 225,75 €), outro com o que o meu filho mais velho não gastou (passes e alimentação na escola = 153,12 €) e outro com o que o meu filho mais novo não gastou (a mensalidade da escola privada baixou e não teve atividades extracurriculares = 248,26 €). A situação esta semana é a seguinte:

Esta semana

Semana anterior

Se comparar com o balanço da semana passada, verificará que todos desceram no crescimento que estavam a ter.

O “American growth” desceu de 3,25% para 2,27%. O “MSS US Advantage” caiu de 13,41 % para 4,53% (uma descida muito grande, tal como tinha sido grande no crescimento anterior). O “UBS-CAD” desceu de 2,12% para 1,58%.

Como já lhe expliquei, como dois dos fundos são em moeda estrangeira tenho de fazer as contas ao câmbio. O banco faz essas contas por mim e estão no gráfico abaixo.

Portanto, aconteceu o que eu tinha dito na semana passada: de um dia para o outro pode perder o que estava a ganhar. No limite, tem de perceber que pode estar a ganhar 40 ou 50% ao fim de 5 anos e nesse ano acontecer (outra) pandemia e de repente ficar tudo negativo. Não acumula o resultado de um ano para o ano seguinte. Assim que atingir o seu objetivo, resgate o valor e coloque-o em produtos de capital garantido.

É por isso que 10 anos antes da reforma deve, por exemplo, retirar o dinheiro do seu Fundo PPR para um Seguro PPR. Para evitar este tipo de prejuízos.

Em resumo, nestas primeiras 9 semanas, na média dos 3 fundos ESTOU GANHAR DINHEIRO MAS MENOS, como poderá ver neste gráfico.

Se resgatasse hoje (neste momento) os fundos que subscrevi no início de Julho, ganharia 7,23 € em vez dos 29,59€ da semana passada.

Em todas as situações, ainda é preciso descontar os 28% para o IRS ou de taxa liberatória se forem fundos nacionais (nos depósitos a prazo seria a mesma coisa). Mas os 28% são só sobre as mais valias. Nunca será prejudicado em relação aos depósitos a prazo. É exatamente a mesma coisa.

Se um dia subscrever Fundos de Investimento pela primeira vez escolha em euros para ter uma leitura mais fácil para si e siga as instruções dos gestores de conta profissionais do banco ou corretora.

No total dos 3 fundos, no dia 16/7/2020 subscrevi 627,13 € e se os resgatasse neste momento devolviam-me 634,36 €.

Repito o alerta de sempre que esta estratégia é APENAS para uma pequena parte das suas poupanças a que se possa dar o “luxo” de perder. Não têm capital garantido.

Os meus outros fundos

Tenho um fundo “principal” que tento reforçar todos os meses, independentemente do que estiver a acontecer nas Bolsas. Interessa-me o longo prazo e não o curto prazo. Veja como está esta semana:

Como pode ver, a unidade que tem vindo a crescer mais (que subscrevi a 13 de Março) esteve a crescer 30,49%, depois desceu para 26,79%, na semana passada esteve no valor mais alto de sempre 36,47% e agora desceu para 34,42%.

A unidade que comprei mais caro neste período de 1 ano está a crescer 6,58%. A conta que tenho de fazer é a média de todos eles. Mensalmente recebo um extrato do banco com esse valor. Não tenho de estar a fazer essa conta.

O outro fundo que mantenho neste banco, ficou praticamente na mesma. Desceu 1 décima, para 14,38%, como pode ver no print screen acima.

É mesmo assim. Depende de como as ações contidas nos respetivos “cabazes” se comportaram na bolsa nos últimos dias.

Mais uma nota nova. Se resgatar um fundo, o banco começa pelas unidades mais antigas. Não posso dizer que quero resgatar “aquela” dos 30 e tal por cento. É a regra do “first in, first out” (o primeiro a entrar é o primeiro a sair). Também deve perceber isto desde o princípio. Não pode escolher. Não tem de resgatar o fundo TODO. Pode ser só metade ou um terço ou um determinado valor e eles fazem as contas.

Pode investir pequenas poupanças. Não é preciso ser rico para ter um fundo de investimento (bastam 15 ou 20 euros, outros “custam” 100, 200 ou 300 euros). No print screen acima tem lá os valores que investi.

Cada fundo, sua rentabilidade

Nestes outros fundos, noutro banco, todos estão atualmente positivos excepto um novo que acabei de subscrever na semana passada.

O que pretendo mostrar-lhe é que o que conta verdadeiramente ao longo do tempo é a MÉDIA de todos os seus investimentos e não apenas um que cresce muito ou um que desce muito. O fundo “melhor” neste momento está a crescer 13,34% e o “pior” está negativo 2,47%. Repito, todos estes fundos NÃO TÊM garantia de capital.

Esta semana

Na semana passada

Como expliquei na semana passadoa, no dia 1 de Setembro subscrevi mais um fundo. É o segundo da lista, teve nesse dia o valor de 308,13 €. Tirei esse dinheiro de uma outra poupança que não estava a render nada e coloquei neste fundo (porque foi o primeiro que subscrevi na minha vida, aconselhado pelo gestor de conta, e o primeiro que resgatei). Paguei cerca de 4 euros de comissão de  subscrição. É para mim uma exceção porque só costumo subscrever fundos sem comissões de subscrição e de resgate. Mas como tive uma boa experiência com ele no passado, decidi arriscar novamente. Passadas duas semanas ESTOU A PERDER DINHEIRO com essa unidade. O que vou fazer? Esperar. Sem stress. É normal.

Volto para a semana com mais um balanço.

Veja neste vídeo como subscrevi os meus fundos.

Avisos

Nunca deve ver a minha carteira de investimentos ou o que eu digo como um conselho sobre como e onde deve investir ou que fundos deve escolher. Há milhares de fundos. 

Não tenho qualquer formação financeira e sou um simples cliente bancário com muita curiosidade. Quando quiser subscrever fundos pela primeira vez deve contactar um gestor especializado no seu banco ou corretora. Nunca invista dinheiro de que vai precisar para outros fins. Pode perder dinheiro, se precisar levantá-lo numa altura em que estiver com valores negativos e não puder esperar meses ou anos até que eles recuperem.



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4 comentários em “Os meus fundos de investimento – Balanço da semana #9 (7 de Setembro)

  1. Avatar
    Paulo Leandro Reply

    Olá Pedro
    Boa tarde

    Não sei se este tema já foi abordado mas suscita-me uma questão.

    Perguntou junto do seu gestor de conta o que acontece se o Fundo for encerrado.
    Em caso afirmativo qual a reposta.

    Cordiais cumprimentos

  2. Avatar
    Luís Reply

    Boa tarde,
    Essas subscrições são feitas a partir de que banco?
    Obrigado
    Cumprimentos

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