Amortizo ou não amortizo?
Vamos ver se é desta :).
Na semana passada anunciei esta reportagem, mas como sabem, o tema foi adiado uma semana. Portanto, salvo imprevisto de força maior, o Contas-poupança desta quarta-feira (dia 13 de Novembro) será sobre o que deve levar em conta caso ainda tenha muitos anos de crédito à habitação pela frente e, simultaneamente, algum dinheiro disponível.
Vamos imaginar que tem 1.000 euros disponíveis que não precisa para o seu fundo de emergência. Estão a “morrer” no banco. Será que deve usá-los para fazer uma pequena amortização no seu crédito à habitação?
A prestação da casa ao banco nunca esteve tão baixa como agora. A Euribor está negativa. Por isso, muitos portugueses perguntam-se se devem aproveitar para amortizar a casa ao banco ou se mais vale deixar como está.
Na reportagem de logo à noite, o Contas-poupança fez as contas a quanto poderia poupar se pagasse a sua casa alguns anos mais cedo.
Vamos mostrar-lhe o caso de Óscar Martins, que vive em Setúbal, e que tinha um crédito de 100 mil euros a 40 anos. Devia acabá-lo em 2047. Sabem o que ele fez? Despachou esse crédito em 10 anos. Foi uma brutalidade de esforço? Sim, foi. Teve de fazer sacrifícios financeiros? Teve. Valeu a pena? Quanto poupou? Vai ter de ver a resposta dele mais logo no Jornal da Noite na SIC.
Prós e contras da amortização antecipada
Com a ajuda de especialistas estivemos a analisar os prós e contras de amortizar o seu crédito antes do prazo contratado. De que valores estamos a falar? Que penalizações pode ter de pagar (ou não) sempre que amortizar algum valor mesmo que seja pequeno?
E vale a pena amortizar (pagar antes do prazo) valores pequenos como 1.000 ou 2.000 euros ou só vale a pena se forem 10 mil ou 20 mil euros? Vamos responder.
E que despesas é que tem com o seu crédito à habitação e não faz ideia ou nem se lembra que está a pagar? Olhe que não é só o dinheiro da prestação que sai todos os meses da sua conta.
Se pagar a sua casa 5 anos mais cedo – sem o esforço gigante do Óscar que reduziu 30 anos – quanto iria poupar? Há simuladores na internet que o ajudam? Amortizar a casa é uma decisão racional ou emocional?
Já agora fica a saber que 99% dos créditos anteriores a 2000 não têm qualquer penalização sempre que amortizar o seu crédito à habitação. Vá aos seus arquivos e leia durante o dia o seu documento complementar da Escritura da sua casa, nomeadamente a alínea que fala de penalizações por amortização antecipada. Vai ser-lhe útil mais logo quando vir a reportagem.
Peça o seu plano de pagamentos
E faça já um favor a si mesmo. Contacte o seu banco e/ou seguradora ainda hoje e peça um plano de pagamentos até ao fim do contrato para saber com o que conta. Eles que nem se atrevam a pedir-lhe dinheiro. Se lhe pedirem dinheiro por esse documento façam imediatamente queixa por escrito no Livro de Reclamações e contactem-me para eu acompanhar. É um direito seu.
Esse documento é importantíssimo para fazermos as contas que precisamos de fazer para poupar mais uns valentes milhares de euros e para dormir mais descansado daqui a uns tempos.
Não se esqueça. Mais logo, no Jornal da Noite na SIC. Se não conseguir ver em direto, assim que chegar a casa, ande com a box para trás. Para si não é, mas para nós é importante.
Quarta-feira é dia de Contas-poupança! Até logo.
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Bom dia,mesmo quem tenha serviços mínimos os bancos não podem cobrar por esse documento de plano de pagamentos? Obrigado e bom trabalho
Diria que não paga nada. Isto é um direito do Cliente, saber quanto é que vai pagar em cada ano do contrato. E estamos a falar de seguros obrigatórios que variam anualmente de acordo com vários factores como a idade e o capital em divida em cada ano. A TAEG é apenas uma % resumidade de todos os valores a pagar.
Pela informação que tenho particulares não têm de pagar nada. Empresas sim.
Mais uma vez deixo aqui o link para uma App Android muito completa para criar um plano de Amortização antecipada. Gratuita e sem publicidade. Muito em breve vai ter exportação para Folha de Excel.
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Obrigado pela visibilidade. 200 Downloads desde a ultima noticia.
Boa noite. Informei na caixa geral de depósitos sobre 1 crédito à habitação. Perguntei se amortizando aos poucos o prazo, que é de 24 anos, n diminuía,porque é o que está contratualizado. É possível?
Boa noite. Não diminui porque a o numero de anos é fixo. É assim que funciona a formula de calculo. O que acontece quando se faz amortizações extra, é que no mês seguinte, o valor em divida e os juros reduzem porque a quantia em divida diminui. Na pratica o que acontece é que o prazo só diminui se a pessoa acabar por pagar na totalidade, mas até lá a prestação reduz até ficar 0€. E claro que os bancos não vão explicar isto aos clientes. Talvez o programa de hoje não tenha sido bem claro em relação a isso e é uma duvida que é frequente.
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Se fizer uma simulação em que amortiza uma pequena quantia por mês, por exemplo 50€, vai ver que a prestação reduz mensalmente, mais a redução do prazo só acontece no mês em que o capital em divida chega a 0€.
Sim. O prazo não diminui. Fica é a pagar menos por mês. Mas ao faltar cada vez menos para pagar, se a 5 anos do fim do prazo faltar pagar 5 mil euros e tiver esse dinheiro disponível, acaba mais cedo e poupa milhares de euros em seguro, juros, comissões, anuidades, serviços associados.