5 dias sempre a descer

As taxas Euribor voltaram a bater mínimos de sempre a três, seis e 12 meses. Bateram novos recordes todos os dias desta semana. Hoje também.

Se quando a vossa mensalidade for revista, ela for calculada com os valores atuais, isso significa que a prestação vai descer durante o prazo que acordaram com o banco. No meu caso ela mantém-se igual durante 3 meses e depois é revista conforme a média dos 3 meses anteriores. Têm de ver como é no vosso caso.

Faço aqui esta breve explicação porque alguns leitores perguntaram-me porque é que a Euribor está a descer e a prestação deles aumentou ou ficou igual. A explicação é esta: Depende da fórmula de cálculo que assinaram no contrato. Pode ser uma média, pode ser o último dia dos período do prazo que ficou acordado, etc.

A Euribor de hoje

A taxa Euribor a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação, desceu hoje para -0,344%, novo mínimo de sempre.

A Euribor a três meses recuou hoje para -0,360%, um novo mínimo de sempre.

No prazo de 12 meses, a taxa Euribor desceu hoje para um novo mínimo de sempre, de -0,268%.

É uma boa notícia porque significa que a sua prestação da casa provavelmente vai baixar ainda mais um pouco se se mantiverem estes valores mais algum tempo.

Com a taxa de hoje, quem tem Euribor a 6 meses e um spread de 0,3 (sim, existem) quer dizer que o banco vai ter de vos pagar 0,044% por terem esse empréstimo. Eu, que tenho a 3 meses, a CGD “paga-me” 3 euros e qualquer coisa todos os meses há quase 1 ano. Só amortizo e ainda recebo. Surreal. É o que é.

Em conclusão, seja qual for o seu spread contratado, quanto mais a Euribor descer, mais desconto terá nos juros que está a pagar ao banco e assim a sua prestação vai descer. Por exemplo, se tiver um spread de 1,5% com Euribor a 1 ano na prática com este último valor o spread “real” vai ser de 1,232% (1,5-0,268).

Não vai durar sempre

Aproveite enquanto dura porque esta situação não vai durar para sempre. Coloque de lado o que está a poupar estes anos desde 2015, não para gastar mas para investir no que entender, para quando a Euribor subir ter alguma reserva para absorver esses aumentos. Também pode amortizar no crédito embora o efeito seja mais emocional (“Vou ver-me livre do banco mais cedo”) do que racional porque quase não vai notar nada na prestação. Serão apenas cêntimos. Só notará o efeito quando a Euribor subir muito. Terá de ser você a decidir o que fazer.

(O ideal era fazer a conta ao que estamos a poupar mensalmente com esta descida da euribor e fazer uma transferência automática no banco todos os meses assim que recebemos para outra conta para não vermos esse dinheiro. Isso sim, era uma decisão inteligente)