Euribor hoje
Euribor mantém-se a 3 e 12 meses e cai a 6 meses para novo mínimo histórico e sobe a 9 meses.
Euribor 3 meses 
A Euribor a três meses manteve-se hoje em -0,328%.
Euribor 6 meses 
A taxa Euribor a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação atingiu hoje -0,277%. NOVO MÍNIMO HISTÓRICO.
Euribor 9 meses 
A nove meses, a Euribor foi hoje fixada em -0,222%.
Euribor 12 meses
No prazo de 12 meses, a taxa Euribor manteve-se nos -0,191%.
As Euribor são fixadas diariamente pela média das taxas às quais um conjunto de 57 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.
Para que servem estes dados?
Quando pedimos um empréstimo ao banco para comprar casa, na maior parte dos contratos ficou definido que todos os meses pagamos de juro o spread (lucro do banco) + Euribor (o juro a que os bancos emprestam uns aos outros). Ora, desde 2015 que a Euribor entrou em valores negativos. É o pesadelo dos bancos portugueses.
Exemplo: Quem tem um spread de 0,5 (por exemplo com euribor a 6 meses), só paga 0,5-0,275 (ou o valor do dia/mês/média da EURIBOR correspondente)=0,225%.
E sempre que desce mais uma milésima, é menos que paga na prestação e menos que o banco ganha. Mas foi o que ambos assinaram.
O banco devia estar a pagar a sua casa?
Agora imagine o caso de alguém que tem um spread de 0,3 com Euribor a 3 meses. O que acontece é que a Euribor negativa já é maior do que o spread. Ou seja, pelas regras da matemática, o banco devia estar a pagar a sua casa.
Mas o que os bancos estão a fazer (é o meu caso) é quando o valor chega ao zero, pára. Neste momento só estou a amortizar a casa e a pagar zero de juros relativamente ao spread.
Pode ver AQUI a reportagem que fiz sobre o assunto. Se tiverem alguma dica sobre este tema, digam.
Fiz uma breve sondagem no grupo de Facebook “Contas-poupança – As suas dúvidas” e percebi que havia interesse em que regularmente indicasse aqui a evolução da Euribor. As alterações são diárias mas fá-lo-ei apenas quando achar que se justifique. Mas o importante é andarem em cima das contas que fazem a vossa prestação da casa. E saberem quando a maré virar. Sim, porque a Euribor não vai continuar assim muito tempo. Sem querer estar a dar conselhos, não seria má ideia por dinheiro de lado para amortizar a casa antes que a prestação suba. Assim, quando a Euribor subir, podem baixar a prestação amortizando a casa. Façam contas.
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Na minha humilde opinião a ideia de amortizar faz todo o sentido e não apenas quando a euribor subir.
Todos os anos tenho feito uma poupança para amortizar e em
Dezembro lá vou eu ao banco amortizar.
Não concordo nada que apenas vale amortizar quando subir e que com a euribor negativa não se deve amortizar.
Além do efeito psicológico de cada vez dever menos ao banco, feeitas as contas já poupei em juros e em seguro de vida (indexado ao valor em dívida) o que não conseguia obter com um qualquer depósito a prazo.
Rui, sera uma questao de fazer contas…
Se tiver umas poupanças que possa utilizar para abater no credito habitaçao, mas em vez disso as colocar a render em deposito poupança, certificados do tesouro, etc, ou seja, aplicados em produtos que ainda paguem juros acima da euribor + spread + comissoes bancarias, nao saira a lucrar com tal decisao?
Naturalmente que depende entre outros aspetos da taxa de spread que esta a pagar… por isso, cada um deve fazer as suas contas e avaliar o que sera melhor.
A cerca de oito anos do final do contrato, avaliei a hipotese de amortizar por completo o meu credito, para assim poder ver-me livre do banco em causa mais as suas comissoes de manutençao / mensalidades. Feitas as contas, os juros a receber nos proximos anos pela subscriçao de certificados do tesouro, mesmo sem contar com o premio associado ao crescimento do PIB nos proximos trimestres, supera e bem os juros do credito + despesas associadas…
Importa é fazer as contas somando as taxas todas: Spred + Euribor + Despesas de cobrança de prestaçao + Despesas de manutençao de conta + Seguros + Outras obrigaçoes (cartoes de credito, etc) e nao esquecer a parte que eventualmente ainda possa abater no IRS.
Quando (e se) as Euribor começarem a subir de novo, veremos como se comportam os produtos de aforro…
Sim, também ando a pensar o mesmo, mas não convém esquecer que uma parte dos juros ganhos vai para o Estado.
Por ser obvio nem referi, Celso. Mesmo considerando esse contributo extra (28%) para as contas publicas, ainda existem soluçoes compensadoras, cada vez menos é certo, mas é preciso estar sempre atento… Ha 5/6 anos atras foram lançados os CT, entretanto suspensos quando da criaçao dos CTPM. Nesta altura, esses CT estao com uma rentabilidade de +/- 6%. Quem no seu prefeito juizo vai usar essas poupanças para abater dividas que nesta altura pagam taxa 0,27%? Pago despesas de manutençao pois claro! Nao de muito boa vontade como sera logico, principalmente tendo consciencia que esses valores estao a servir para compensar aquilo que alguns supostos “poderosos” nao vao nunca pagar…